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京东金融上的存款5年期利率6%，那银行放贷利率多少才能回本？不会出事吗？
银行,存款,利率京东金融上的存款5年期利率6%，那银行放贷利率多少才能回本？不会出事吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
问题补充： 银行就是吸纳存款，再放贷款，赚一个利差。京东金融里亿联银行的5年期利率6%智能存款，贷款利息得放多高？贷给谁？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
确实厉害，在目前定存和理财普遍在一个3%-5%的时代里，而京东金融的理财产品少则有5%左右，不错的有5.45%左右，现在最高的亿联银行智能存款利率居然达到了6%，真的是令大家眼前一亮！！
不过值得注意的是，这些理财可能形式上与我们平常见到的3%-5%的理财有所不同，他们从一些规则，金额，甚至期间等因素上有一些小小的要求和区别！
就不如这款亿联银行智能存款利率6%的理财，看似5年6%的回报率，起投资金也只有1000元，没什么毛病，但是仔细观察你会发现，这款理财是一个复合利率的计算，而不是单利，单利还是最高5.45%，存款安全可靠、保本保息。
那么什么是复合利率呢？与单利率有什么不同呢？
1、单利和复利都是计息的方式。
2、单利与复利的区别在于，利息是否参与计息。
3、单利，之前的利息不参与计息。
4、复利，之前的利息参与计息。
5、复利的计算公式是：S=p*(1+i)^n.
6、单利的计算公式：利息（I）=本金（P）×利率（i）×计息期数（n）
举个例子你就会明白了，如果你有10万元的存款，进行一个每年5%的复利和单利存款，那么得到的结果是完全不同的！
单利率：
￥100000 X （1+5% X 3年） = ￥115000
复利率：
第一年：￥100000 X （1+5% ） = ￥105000
第二年：￥105000 X （1+5% ） = ￥110250
第三年：￥110250X （1+5% ） = ￥115762.5
我们可以发现，负利率的存款下，3年期最后得到的金额为115762.5元，比3年单利率的存款金额115000元要多处了762.5元！！
安全吗，会不会出事？
放心，目前的政策是鼓励银行之间有一个良性竞争的，并且虽然实施公布了银行可以倒闭破产的可能！但是对于定存和理财还是有一个50万的保障规定！
前期公布的《存款保险条例》于2018年5月1日起正式实施。 中国人民银行负责存款保险制度实施，最高偿付限额为人民币50万元。
也就是说存款50万元以上，不能获得全额赔付。万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，就看银行的清算情况了，运气好还能有点，运气不好分文没有。
策略
对于远远小于50万的资金用户来说，我们完全不必担心资金的安全性问题，这个理财是非常可靠的！那么对于资金大于50万，甚至上百万的用户来说，我们其实可以考虑用分拆的方式进行买入，简单的说就是利用家人不同的身份账号进行分批小于50万的买入，保持一个40万左右的样子！
算一笔账你就会明白了，按照这个6%复利率，5年期的来计算，38万*(1+6%)^5=50.85万元！所以你只要存入38万左右，五年期6%的复利率之后也是可以保证大笔资金在《存款保险条例》保护的范围内的。那么100万的资金就可以拆分为38万，38万，和一个24万即可！！
总结
综合来看，京东金融上5年期利率6%的亿联银行智能存款是靠谱的，也是有保证的！对于这些小银行来说，本来的收益群众就少，所以只能靠着产品的优势，和诱人的回报率来进行拉拢存单和客户源。不过好在现在有《存款保险条例》的法律保护，让许许多多的消费者，理财者可以放心大胆的择优选择银行来进行理财，更有利于促使银行之间的良性竞争，给老百姓提供给多有利，好的产品资源，让服务质量，产品优势打动人心！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
京东金融里的亿联5年储蓄存款，利率确实非常高，6%的存款利率对存贷比是一个非常严峻的挑战，银行贷款利率只能更高。
很多人因此担心这款产品的可靠性，认为这么高的利率银行会不会赔本？这么高的利率储户会不会有风险？说一下我的观点，希望对您有帮助。
1、银行会不会因此赔本？
要回答这个问题，我们要先了解一下这款产品，如下图所示，存款时间超过3年之后，利率才达到5.7%以上，因此产品设计定位是长期存款，用户如果在3年内提前支出，银行的利率并不高。
绝大部分用户一般不会在3年内提前取出，尤其是看了我文章的朋友一定要记住，提前支取也要3年之后。那么，用户如果存款3-5年，亿联银行会不会赔钱呢？
我认为可能性不大，主要原因基于以下几个方面：
1）要看银行的贷款利率。亿联银行敢推这款产品，银行贷款利率肯定会高于6%，银行的存贷差变小了，盈利空间受到压缩。
2）要看银行的成本控制。作为民营银行，亿联银行不在产品上有突破，很难吸收到存款，提高存款利率虽然显性成本上升，但是隐性成本降低了，未尝不是好事。
3）和其他银行比较。国有银行大额存单最高利率4.125%，商业银行大额存单超过5%，比亿联银行低不了多少，但是他们的运营成本肯定比亿联高，亿联应该能承受。
因此看，亿联银行贷款利率只要超过6%以上，这款产品就不会赔本。
2、储户会不会有风险？
这一点我认为也没有不会出现。首先亿联银行成立时间非常短，处于创业初期，不会有系统性风险。其次，亿联银行是国家批准设立的民营银行，有存款保险条例保障。第三，京东金融代销，也会对代销的银行和产品进行必要的审核，风险过高京东也不会合作。第四，用户可以自己控制风险，如果您有担心，可以控制在50万元之内，这样存款保险基金100%覆盖，就没有任何风险了。
以上回答希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车！
回答于 2019-09-11 08:43:50
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