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余额宝现在收益都已经低于2.8%，万份收益率0.7，还有必要用吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 余额宝收益越来越低了，有什么更好的选择吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

余额宝系的货币基金产品的七日年化利率，确实已经到了历史冰点。

以天弘余额宝货币基金（老余额宝）为例，最新的七日年化收益率仅为2.37%，万份收益仅为0.6135元，最高的一只-华泰柏瑞货币A，也不过2.702%的七日年化收益率。

所以余额宝系的货币基金已经普遍低于了2.8%，相比较1年前余额宝七日年化利率分分钟3%-4%以上，已经是历史最低点了。

那余额宝收益越来越低，还有必要使用么？

先看一下银行的普通存款利率，近期也没有什么变化，最高的一年期定期存款利率不过是2.25%，并且需要存满一年才可以享受，提前支取存款，银行还是按活期利率付给我们利息。

由此来看，余额宝的收益仍然高于银行的普通存款1年期定期利率，而且余额宝的流动性高，可随时支取，按日计算收益，日复利，仍然是它最大的优势，也是我们选择它的主要原因之一。

对于喜欢活期小额理财，并且随时使用资金的人来说，把资金存入余额宝仍然是比较不错的选择。

再者说，把钱存余额宝，还是因为我们觉着使用便捷，支付宝的使用场景也很丰富，总比把钱放到银行卡里享受个活期利率强的多吧，苍蝇再小也是肉啊！

其他还有哪些方式可以选择呢？

我们日常熟悉点的小额活期理财渠道，无非是支付宝的余额宝，微信的零钱通，京东的小金库等等，他们也是多采用货币基金理财产品的方式，为我们大家提供活期理财服务。

而如今，货币基金市场的收益率逐渐走低，他们的提供的货币基金产品收益率也是大幅度下降的，微信零钱通的收益不高了，京东小金库也不复当年之勇。P2P市场暴雷不断，投资者损失惨重。

那么还有啥方式可以为我们提供兼顾安全性、收益高、流动性高的产品呢？

现在来看，也仅有民营银行提供的智能存款能和这些货币基金产品有的一拼了。

民营银行提供的智能存款是存款产品，受存款保险保护，同时兼具收益、流动性。但是由于民营银行多采用一行一店式经营模式，网点受限，多与互联网金融app进行合作，并为储户提供存款服务。

回答于 2019-09-11 08:43:50

准确的说，余额宝收益率早就“破2.8”了，目前更是创下余额宝史上的新低，4月5日的最新七日年化收益率已跌至2.3700%、万份收益仅为0.6135。这种情况下，大家还有必要使用吗？



到底用不用余额宝呢？恐怕是仁者见仁智者见智的问题。对于余额宝的忠实粉丝来说，似乎并不介意收益的多少，用着踏实方便就行。哪怕是有更多收益高于余额宝的理财产品，也照样不甩，爱咋咋滴。因此，我们没必要过分强调余额宝收益率持续恶化的形势。还需要较为全面的了解一下余额宝。

余额宝

现如今，提起理财产品时很多人都会首先想到余额宝，这也正是余额宝给大家留下的深刻印象。余额宝是蚂蚁金服旗下的核心业务板块之一。

自从2013年6月上市以来，经过短短几年时间的发展，累计为用户创造1700多亿元的收益，平均每天超过1个亿。

作为一款开启全民理财新时代的理财产品，是目前国内74只互联网宝宝类产品的“风向标”，从天弘基金一家独大到引入20只货币基金的大平台，余额宝系总规模已经达到了1.94万亿，用户数约为5.8亿。

在余额宝之后，微信支付直接对标余额宝紧跟着推出了零钱通，也是目前唯一可以媲美余额宝的一款互联网宝宝类产品。但从单只货币基金的规模来看，余额宝早已成为全球最大规模的。



余额宝收益为什么一降再降

说起来，余额宝收益率是随着市场波动的，而非固定不变的。因为其本质上属于货币基金，主要投向银行协议存款、国债等低风险产品，余额宝的收益变化与国内市场资金面的松紧程度有关。另外，也与余额宝平台内部治理及市场同业竞争密切相关。

首先，从国内市场资金面来说，众所周知，去年以来央行多次实施定向降准，包括今年年初的全面降准，而每一次央妈的放水都会带来流动性宽松，也使得银行自有资金增加，这对于主要投向银行协议存款的余额宝来说，可谓是“雪上加霜”的。

尤其是在银行自有资金多了以后，明显提升了银行的议价能力，也减少了对同业协议存款的需求。

其次，为防止流动性风险发生，在监管要求并指导下，余额宝从2018年开始实施限购，这确实给长期投资余额宝的用户造成一些购买的不便。

为破解限购影响，余额宝官方从去年5月开始启动升级服务模式，每月引入两家甚至以上的货币基金，直至目前的20家货币基金共同为用户提供服务。但大家可能不知道，余额宝对接的货币基金包括一开始的天弘基金，都是小规模的基金公司，是在与支付宝合作后才有了量的质变。

然而，为了让新用户选择新的货币基金，甚至将老用户分流至新引入的货币基金，余额宝官方主动采取分流，关键措施就是提高新货币基金的收益率。目前来看，确实是起到了引流和分流的作用。因为，包括博时和中欧等多家基金都已发展至几百亿以上的大规模基金。

第三，就是余额宝面对越来越多的市场竞争对手，使得整个互联网理财产品中再也不是余额宝一家独大的时代，就拿银行同业协议存款来说，银行完全可以选择零钱通或者其他，没必要一定非余额宝“不娶”。



总之，余额宝当前受到了货币政策取向宽松的影响，同时也在整个市场竞争之下收益率降低了，这是市场充分竞争加剧的必然结果。随着余额宝收益率持续下降，机构投资者更多选择离开，不少用户也将钱取出来存入银行或者其他理财产品。至于要不要放弃，完全取决于个人的偏好来定。我的建议是不要一味地执着于某一款理财产品，应该将资金分散配置以获取较高收益。这也是“鸡蛋不能放到一个篮子”的理财原则。

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