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京东金融上的存款5年期利率6%，那银行放贷利率多少才能回本？不会出事吗？
银行,存款,利率京东金融上的存款5年期利率6%，那银行放贷利率多少才能回本？不会出事吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
银保监会主席郭树清曾说过：“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
那么，这款亿联智存到底安不安全呢？我们先来了解一下亿联智存这款产品。
一、银行存款
亿联智存是亿联银行发行的智能型存款，由京东金融平台代销，该产品受存款保险保障，50万元以内100%赔付。
亿联银行，是经监管机构批准设立的民营银行。我们知道，银行业是存在鄙视链的，第一层当然是五大行了，它们实力雄厚、网点多、牌子硬，很容易获得客户信赖；第二层便是全国性股份制银行，它们名气大、网点基本能覆盖到，获得认可也不难；第三层是城商行和信用社，它们在本区域内还是可以吃的开；而民营银行，因为出现的晚，网点少，背书不够强，不得不屈居末位。
通常，银行的揽储压力基本与鄙视链成正比，从第一层五大行到第四层渐次上升，所以小银行利息往往比五大行有所上浮。
另一方面，民营银行的网点较少，通过互联网平台的渠道发行产品，不但突破了民营银行参与利率竞争的物理网点限制，而且还能借助京东的大流量优势进行推广。至于京东，刘强东常常要与马云别一别苗头，京东对标天猫，京东金融对标蚂蚁金服，近一年来余额宝的收益率仍在3%以下徘徊，老刘寄希望打造一支爆款理财产品带动京东金融的小心思还是有的。
所以，京东与亿联算是一拍即合，所以有了这款智能存款。
二、靠档计息
亿联智存，是5年期存款，靠档计息。一般的存款如果提前支取，将会按活期利率计息，那么你将会损失大部分利息。而靠档计息的话，则可以帮助客户在急需用钱提前支取的时候减少利息损失。亿联智存只有在存满5年，利率才能达到6%，说白了就是阶梯计息，存的越久利率越高。
五年的投资期限不算短，可以预计的是，并不是所有用户都会存满五年，而振兴银行完全是抓住了人们的心理，赚了一波人气，这也是新成立的民营银行亟需的。用户得到了实实在在的好处，而亿联智存的热销也为接下来的其他亿联理财产品打开市场，可以说双赢。
笔者认为，亿联智存高利率的溢价可以当做亿联银行打开市场的敲门砖，超市促销也会让利不是，但是无法持久，后期很难再持续推出如此高收益的产品。
回到问题，亿联智存安不安全呢？
亿联智存安全性还是有保障的，毕竟按它的存款属性50万以内还是可以赔付的，如果投资的金额超过50万，完全可以通过家人的账号分开投资以降低风险，只要把单个账户投资金额控制在50万以内，存款保险还是可以100%覆盖的。
投资千万条，保本第一条。理财不谨慎，亲人两行泪。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这家银行放贷的利率必须高于6%才可以实现回本，不然是无法回本的，假如亿联银行放贷利率低于6%，那么一定是会亏损，如果放贷利率等于6%，那么这家银行也会亏损，因为需要考虑到渠道的销售费用，唯有高于6的放贷利率才可以实现盈利，小财预计，这些高额利率吸收的存款平均放贷利率在7%以上。
这款理财产品的名字叫做亿联智存，也就是亿联银行发行的一个智能存款产品，只有期限达到五年，储户才可以拿到约6%的存款收益率，以下是每个时间段对应的存款收益率。
只有当你的存款时间在3年以上，它的收益率才会比余额宝的收益率高，当储户的存款时间在4年，那么存款收益率在5.87%至6%之间，这个时候存款利率相对划算，当存款期限为五年，也就是满期的时候，实际的存款利率才真正达到6%。
会不会出事呢？
亿联银行给出的存款利率实在太高，让人有点害怕，不过这个理财产品还是属于银行存款，依然在《存款保险条例》的保障范围之内，该保险条例明确规定，50万元之内的本金和利息全额陪付，所以只要买入不超过50万元，还是可以买入的，一定不要买入超过50万元，避免发生风险。
这背后反映了什么呢？
一方面反映出民营银行揽储的压力大，另外一方面民营银行为了揽储，也不得不通过这样的高利率方式来吸引存款，不过背后潜在的风险比国有大型银行存款大。
但是这也是可以理解的，毕竟民营银行的平均放贷利率比国有大型银行较高，另外当你存款期限没有达到五年，实际的存款利率不会有6%，其实这背后还有一个小“玄机”，因为大多数人都无法坚持存款到5年，看似存款利率很高，但是实际可以连续存款到5年的储户很少，不过不管怎么说，这都的确增加了银行的揽储的成本，潜在的风险大。
更多理财，尽在小财，欢迎关注我。
回答于 2019-09-11 08:43:50
商业银行的业务主要有三块：负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务负责低息融资，包括吸收公众存款、同业拆借、向央行借款等。资产业务负责高息贷款，比如房贷、信用贷、抵押贷等等。中间业务就是收取中介费、手续费的业务。
在京东金融平台上展示的“银行精选”产品，多数是创新型银行存款类产品，主要来自于新兴的民营银行。这些银行普遍的特点是负债端压力大，资金来源渠道受限。因此，实施高息揽储是其进行竞争的重要手段。
为了竞争，可以短时间打打价格战，也可以忍受一时的亏钱，但是民营银行肯定不会长久地“赔本赚吆喝”。在揽储拿到钱会后，它们肯定要在资产业务和中间业务上想办法，保证盈利。否则的话，就要关门大吉了。
一、贷款利率
存款利率达到5~6%的水平，那么贷款利率要多高才能保持适当的利差呢？
根据银保监会《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》提供的信息，2018年四季度银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率7.02%，较一季度下降0.8个百分点，其中18家主要商业银行较一季度下降1.14个百分点。也就是说贷款利率平均水平超过7~8%，与存款利率之间还存在一定的利差。
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