您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

京东金融上的存款5年期利率6%，那银行放贷利率多少才能回本？不会出事吗？

银行,存款,利率京东金融上的存款5年期利率6%，那银行放贷利率多少才能回本？不会出事吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

京东金融上存款5年期利率的银行是东北亿联银行。

看到这样高的收益率，说实话真的很令人吃惊，现在多数银行定期存款利率也就是在3.3%到4%之间。

央行规定的三年期定期存款基准利率只有2.75%，6%的利率相当于银行基准利率上浮118%。

究竟是一家怎样的银行？必须要进行起底。通过下载亿联银行的APP，在相关银行介绍中，找到了这个银行的历史。

2016年12月16日，亿联银行获准筹建。2017年5月2日获取金融许可证。

它是一家互联网银行，可以在互联网上发布信贷。其实，美团点评通过复杂的控股关系，拥有28.5%的亿联银行的股权。

亿联银行在APP上发布的两款信贷产品，分别叫做易税贷和亿农贷。

易税贷的日利率“低”至0.043%，年化利率是15.695%，呵呵，这就是比较低。主要面向纳税评级c级以上的企业。

面向个人的亿农贷，贷款利率也高达8.03%，怎么说也不算低了。


实际上刚才说了，它可以跟美团点评合作，开发更多的非公开信用贷款。

其实，银行吸收公众存款，应当缴纳存款准备金。

经过多次降准以后，中小金融机构的存款准备金率是11.5%。我们国家的法定存款准备金利率是1.62%，比一年期定期存款的基准利率要高，另外银行还会在央行存一些应对支付清算的超额准备金。

如果照此计算，银行吸收的存款如果全部顺利放贷，完成6%的利率，不考虑管理成本，相应的利率成本应当是6.84%。

所以，即使是8.03%的贷款，基本上也不会有过高收益，也就处于收支平衡状态。

其实，蓝海银行、亿联银行能够给出5.45%甚至6%的银行利率不外乎两种打算。

第一，吸引公众存款。新成立的银行机构肯定要大力揽储，毕竟没有存款就不能放贷，借钱生钱是必须的。所以，会通过各种方式吸引公众存款。只要是正规的存款，可以受到国务院存款保险制度的保障，50万元以内的中小额投资者还是非常安全的。

第二，打响品牌。互联网信贷的银行都属于中小型民营银行，他们经营成本非常低，不需要众多的银行网点。而且形成一定的知名度以后，很有可能会跟余额宝、财付通一样创造难以想象的影响力。

因此，这些银行才能够给出这样高的利率，也是可以理解的。至于亏不亏本，对于大家来讲无所谓了。只要想着我们是银行存款不是理财产品，能够得到国家存款保险制度的保障就可以了。


回答于 2019-09-11 08:43:50

首先题目里的顾虑是对的，高风险对应高收益，6%的收益是超出了银行信贷的收益范畴的。

但是要理解，金融体系中利率从来是浮动的，对于这个案例而言，利率肯定是要高一些才能够吸储。

一般来讲，小银行的存单收益是要高于大银行的，因为大银行的信誉更好，人们更倾向于在大银行存款，如果利率相同，那么小银行就没有人去存款了。这个收益的提高体现在银行本身的系统性风险上，所以我们看到地方性银行存单可以达到4%以上的收益，而在我国体系中，几乎也看不到什么风险。

京东金融新成立，肯定要吸引资金进入，这是一；这个亿联银行属于民营，在公众心目中连地方性银行的信誉都不一定有，这是二，那么如果他要得到资金，融资成本一定是要比地方性银行还要高的，甚至京东金融在其中进行一定补贴的可能性都存在。

另一个方面来说，亿联银行进行了6%的融资，他肯定是要信贷挣钱的。

信贷也是风险与收益成正比，给予一些风险较高的项目或者中小企业贷款，那么贷款的利息是很高的，初期可以理解这个风险会由京东金融和亿联银行共同控制和吸纳，我不认为他会直接转嫁在储户身上。

综上，初期这样的收益，一方面是为了吸引储户，另一方面风险总体是被控制的，应该说可以投资。后期这个收益几乎一定会降低。


回答于 2019-09-11 08:43:50

银行是企业，企业需要盈利，给出6%的存款利率，必然做好了精打细算，能通过贷款和存款利差赚取利润的。

京东金融存款5年期的利率6%的存款，只有民营银行吉林亿联银行的亿联智存（利添利A款）智能存款产品能有这么高的利率。

存款利率

但是，大家要明白一点，6%是满期综合年化利率，意味着在亿联银行存满5年期，才能享受到6%的年化存款利率。

同时，亿联智存有相应的计息说明规则：

根据计息规则，你购买亿联智存存款，存款期限不满三年，你即使能够享受靠档计息，利率也都在3.76%以内，与传统银行利率相比，相差不多，甚至还不如地方性银行普通存款利率，唯一的优势可能就是靠档计息，具备一定流动性，即使提前支取，也能分档次靠档计息而已。

相信很多购买亿联智存存款产品的储户，最终存满5年的不会很多，反而是存三年的有不少。毕竟存满3年以后，就可以享受5.72%以上的年化利率。

如何赚钱

民营银行盈利渠道和传统银行基本一样，主要靠贷款业务产生的利息差。

根据亿联银行手机银行app来看，亿联主要有两款信贷产品：易税贷和亿农贷。

前者主要针对小微企业，最高额度30万，日利率0.043%，合年利率15.695%，与6%利差也能到9.695%左右；

后者主要针对个人农户贷款，最高额度5万，日利率最低0.022%，合年利率8.03%，与6%的利差最低也能达到2%以上。

互联网银行一行一店的经营模式，意味着其本身员工数量并不算很高，经营成本主要存在于为储户支付的利息上，同时贷款主抓做小做散的信用类贷款，贷款利率水平已经很高了。还款模式再采用个等额本息或等额本金方式，每月贷款客户还本还息再进行贷款投放，赚的并不会少啊。

总结

通过上述分析，6%的存款利率已经很高了，但是银行同样会发放高额利息的贷款，赚取利差，以保证能赚得更多的利润。所以不用替银行操心，担心银行会亏本。银行的算盘打得可不是一般的响！

 2/4   首页 上一页 1 2 3 4 下一页 尾页