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打算提前还款,按揭买房时,是等额本息好还是等额本金好?
本金,本息,利息打算提前还款,按揭买房时,是等额本息好还是等额本金好?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
打算提前还款,按揭买房时,是等额本息好还是等额本金好?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
付了首付到银行准备按揭,银行工作人员介绍等额本息和等额本金两种还款方式选哪种,很多刚需购房者都在纠结我到底选啥好?不清楚自己该用哪一种还款方式更合适。那么等额本息和等额本金到底是如何界定的、适合什么样的人群,等额本金和等额本息区别又是什么?让我来告诉你。
一、什么是等额本息还款?
等额本息一般是指一种购房贷款的还款方式,借款人在约定还款期内,每月需要归还的借款本金和利息总额之和是一样的。选择等额本息还款方式每月还款压力一致但需向银行多支付利息,适合有一定存款,但收入相对稳定,不打算在约定贷款期限内提前归还借款的家庭使用。
二、什么是等额本金还款?
等额本金是按揭贷款的另一种还款方式,把贷款本金在还款期限以内进行平均,这样每月归还相同金额的本金和实际使用贷款在所要承担的利息。等额本金还款每月需要归还的贷款本金数额是固定不变的,利息随着借款人占用本金金额减少而逐渐减少,借款人还款前期压力会大一些,但是本金的减少每月需要还款的金额也会越来越少。使用等额本金还款,由于借款人占用贷款资金时间短,利息就相应减少支付,因此适合收入相对较高,可以在还款期前归还贷款的人群使用。
三、等额本金还款和等额本息还款的区别
额本息还款每月本金和利息的构成不同但还款总额不变,贷款人还款压力平均,但利息相对要支付相对多一些;等额本金还款贷款期内每期归还本金是不变的,但随着占用贷款资金的减少还款额逐月递减,后期利息支出相对较少。目前大多数人都清楚这两种还款方式,基本上都会认为等额本金比较划算,如果选择了等额本息就会向银行多支付贷款利息,而等额本金支付的利息就会比等额本息少得多,并且一旦家庭收入增加提前还贷,前期归还的基本上是贷款利息,所以好多人说我还了好几年,为什么贷款余额的减少和我还出去的钱对不上了,会觉得自己吃了哑吧亏。
这样看来,等额本息比等额本金支付银行贷款利息多一些,疑似银行多收了你的利息,但前提使用的贷款资金时间长。等额本金还款随着贷款资金的逐月减少,银行可以尽快收回资金提高资金使用效率。但在实际贷款操作过程中,等额本息更便于借款人掌握每月该还多少钱,方便计划家庭支出。所以为什么绝大多数借款人选择了等额本息,因为这种方式每月归还贷款额是固定的,还款压力平均,实际上与等额本金还款差别也不是很大。
举个例子,我们设定银行贷款年利率为5%,假如你贷款100万30年,在最后一期全部归还贷款本金,那么你30年利息是150万,另外最后一年额外要还100万本金。而不论是等额本息还是等额本金,两种方式的还款都事介于这两种极限之间。你可以简单粗暴的认为:等额本金更接近于第一种情况,就是利息较少,但是你起步时要还贷压力很大,而等额本息来说你起步还贷压力较小,但利息较多。所以,这两种还款方式是一致的,没有优劣之分,只是在个人家庭情况不一样,需求不同时才会作出不同的选择。究竟选择什么样的还款方式,大家就要根据自己的实际情况,是没有统一的标准答案的,一般来说等额本息还是许多家庭选择的还款方式。
回答于 2019-09-11 08:43:50
无论是否提前还贷,等额本金都是最好的按揭方式。
但等额本金贷款,要在银行找关系,否则银行可能不提供此方式贷款。
等额本息每期还贷数额相同,虽然初期还贷压力小,但前期还款的利息占比较大,对提前还贷的人不划算。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果题主在购房之前就想提前还款的话,那一定是等额本金最合适。
不过等额本金在买房后前几年每月还款额较高,题主一定要计算好,如果还款额较高,会不会影响家庭生活水平。选择等额本金,最终影响家庭生活的不少。
题主是想最近买房吗?你最好找两家银行咨询可以办理等额本金吗?因为目前银行也在缺钱状态,而正好等额本金赚利息比等额本息少,所以有可能他们会借故告诉你等额本金没有审批下来,让你去办理等额本息。如果这样,你要么同意,要么换银行,但开发商不会等你,有可能超期。
我之前发了5篇关于买房等额本金和等额本息方面的文章,题主有时间可以看下,包括计算,包括重要知识,涵盖已经比较齐全,题主可以看下。
祝开心
回答于 2019-09-11 08:43:50
有提前还款的打算,又手头比较宽裕,不是很紧张,用等额本金划算,只是前期还款额比较高一点
回答于 2019-09-11 08:43:50
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