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最新规定，农商行不得跨区域经营，以后农商会不会为了抢存款上浮更高的利息？

商行,存款,银行最新规定，农商行不得跨区域经营，以后农商会不会为了抢存款上浮更高的利息？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 2019年1月14日，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，《意见》指出，农商银行严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。应专注服务本地。这意味着以后农商行将不能超过超出本地吸收存款以及发放贷款，这样农商资金有可能会变得更紧张，到时会不会上浮更高的存款利率呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

2019年1月14日，银保监会正式发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，意见中明确指出，农商银行严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。

目前的农商行跨区域经营情况

截至2017年底，我国的农村商业银行数量已经高达1262家，成为继国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行后的又一股重要力量。根据《财讯》2018年第4期的报告显示，目前我国的农商行大部分均有开展省内跨区域经营，而在外省的设立分行的农商行数量更是达到了27家。农商行正在逐步从地方银行走向区域性的银行。

为何农商行想跨区域经营？

1、区域金融供给饱和：随着互联网金融的兴起以及新型农村金融机构不断增加，一些大型商业银行凭借资金和技术优势逐渐渗透到农村金融市场，对农商行的业务造成冲击，市场竞争不断加剧，区域金融供给逐渐饱和。


2、降低贷款组合风险：农商行目前的业务主要集中在县级区域，而县域的经济机构较为单一，经营的区域限制容易导致农商行资金集中在特定的区域和特定的行业，风险难以有效分散。

上述两个因素，是很多农商行想要走出去的根本原因，当然现实不排除一部分机构是为了扩大自身的影响力而盲目扩张。

银保监会为何限制农商行跨区域经营？

既然跨区域经营有上述好处及原因，那么为何银保监会要进行限制呢？这是银保监会的统筹考虑的结果。在我国对于各类银行均有明确的定位。农商行的定位主要在农村，限制其跨区域经营亦有两个好处：

一是坚持农商行的本土化经营可以强化其对县域经济的支持，尤其是对三农和小微企业的支持力度（没有更优的投贷选择，就会在小微及三农里挑选客户，这是符合国家的支持三农及小微的战略的）；二是农商行本身的管理能力及风控措施较大银行而言薄弱许多，盲目的跨区域经营，往往带来的风险远高于其收益。


这就是银保监会为何要限制农商行跨区域经营的原因。

会不会为了抢存款上浮更高的利息？

除了少数跨省经营的农商行，大部分的农商行属于比较保守的，比如我们本地共有四家农商行（其余为信用社，尚未达到改组农商行的条件），在本县级市以外，虽然有设立异地机构，但都仅在省内布局，且异地网点均不超过3个，所以此次这份文件对于大部分农商行而言，影响较小。

农商行一般在当地都是属于大户（网点最多，开展业务最早，也是当地规模最大的），其本身竞争是有一定优势的。在国有大行及全国性股份制商业银行进军县级区域及发达乡镇后，为了揽储及保证存款不流失，农商行已经提高过利率了，目前来说，各地的农商行利率较国有大行均已有明显的优势，而本次的文件对于大部分农商行而言，整体影响并不大，因此可以预计不会出现如你所愿的为了抢存款上浮更高的利息的现象。

回答于 2019-09-11 08:43:50

抢啥存款，抢啥存款啊？

发放贷款也被限制在本地了，还抢啥存款，抢来没人贷，搁在仓库发霉啊！上浮到顶的利率抢来的存款除了放贷能赚回来，也没别的办法，比同业存单利率都高，难不成抢存款亏损着玩？

这个新规限制是特别好的，逼着农商行深耕区域内小微商户业务，原先看不上的，不愿意放款的累活要捡起来干了，有利于挤压民间借贷，缓解真正有需求的个体工商户、农户的融资需求。

银行跟银行不同，批了上千家村镇银行、信用社、农商行这些，可是民间集资诈骗的事却屡禁不止，对缓解民间借贷矛盾没有什么正面作用，希望以后这些个农商行摆着自己的经营理念，深耕三农金融领域，苦肯定是苦，要不然大银行能不愿意做，可是农业改革将会焕发新活力，需要金融支撑。

限制本地吸储和本地放款，对农商行资产开发能力是个挑战，只有开发出足够的资产，才有可能提高存款利率，不然呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

从农商行发行的2019年最新一期大额存单业务来看，普遍性高出基准利率55%，已经成为国内银行存款利率中的新高。

就拿首期大额存单来看，农商行三个月期的利率集中在1.705%，六个月期利率大多为2.105%，一年期利率基本都是在2.325%，两年期利率达到了3.255%，三年期更是高达4.2625%。

然而同期，央行规定的存款基准利率，三个月期利率仅为1.1%，六个月期利率为1.3%，一年期利率为1.5%，两年期利率为2.1%，三年期利率为2.75%。

显而易见，通过对比可知，目前国内大多数农商行发行的个人大额存单，都要比央行规定的同期限存款的基准利率上浮55%以上。正如题干中所说，农村商业银行作为地方性的小银行普遍存在着揽储压力，为了大量吸收存款的需要，除了提高自己的存款利率之外，还有更多存款送礼送积分活动。

再来看一看国有三大行2019年发行的最新大额存单，一年期利率除了农行外都是2.1%，两年期利率为2.94%，三年期利率为3.85%，基本都是在基准利率的基础上上浮40%。

很明显，按照当前存款利率来说，国有银行及股份制银行在资金面上较为宽松，而中小银行基本都有揽储的巨大压力，作为承担着利率市场化重要角色的大额存单业务，就成为各大银行的吸储利器。

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