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央行全面降准，如何投资才能受益最大？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

央行全面降准，如何投资才能受益最大？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

1 不再大水漫灌，但时不时降准降息维持流动性

过去十年放水了百万亿的资金，大部分流入了基建和房产，也才有了我们今天全国便利的交通出行，城市化的推进拉高了房价，传统企业融资依旧难，现在进入下一个十年，一下子收紧钱袋子，锁住流动性是不行的，每十年一次的金融危机虽然没有发生，但各方面问题依旧在，需要时不时的放水来保持流动性。也就是说未来我们都会处于一个低利率的投资环境

2普通人如何实现财富增值，要看各自风险偏好

1稳健型理财人群选择一些长期投资品种，用时间换空间。比如做长期的指数基金定投，定时定量的投入资金，用平均投资法逐步摊薄成本，忽略中间亏损过程，等待一个周期性回报，短则半年到一年，长则2-3年，定投高位的3-5年获得一个周期的回报。或者寻找固定收益率品种，锁定一个固定利率，来抵抗未来不端下调的市场低利率环境。


3对于风险偏好高的人，配置一些黄金资产，或者持续买入优质公司股票长期持有，有期期货投资经验的，可以尝试利用期货来锁住一个固定价格。避免未来财富缩水

低利率环境下不要贪图所谓高收益。

回答于 2019-09-11 08:43:50

房子。

黄金。

回答于 2019-09-11 08:43:50

文/易论招财圈

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降准之后如何才能有最大的投资收益，那么我们得先知道什么叫做降准，了解清楚了降准所具备的功能，才能合理客观的对投资产品进行组合，从而找出最具投资价值的产品……

什么是存款准备金

指的是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。

存款准备金的作用

其最初的作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。

从国内的数据来看，在1998年开始正式建立了存款准备金进行改革，各级金融机构，包括银行、信用社、信托财务等公司都需要按标准将相对应的资金放在央行，并且还有考核。

我们用一句比较官方的话来形容下调存款准备金率：

结构性缺口需要有一些政策工具加以弥补,而且不是简单通过日常公开市场操作能够有效弥补的，存款准备金率下调,可以使整个银行体系一次性增加足额的流动性,对冲掉流动性缺口。

降准是根据金融体系流动性状况和经济情况,进行因时制宜的政策操作,不能理解为是强刺激的开始｡

事实上，这告诉我们一点，降准的作用最简单的理解就是让市场能够有更多的钱，特别是对银行以及企业而言……

中国人民银行历年来多次降准升准，太过久远的时间我们就不看了，我们来看看近10年的数据表现如何：

2011年7月6日，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。

2012年6月8日，一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。

2012年7月6日，一年期存款和贷款基准利率分别下调0.25个百分点和0.31个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

2014年11月22日,一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

2015年3月1日,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

降准下，如何投资才能有最大收益？

事实上，这只是相对的最大收益而已，而且，每次降准所需要调控的都不见得一样，但无论如何，这都增加了市场的流动性，所谓流动性，最简单的理解就是市场有了更多的钱。

1、股市

降准首先刺激到的就是银行，中国的大型金融机构基本只有银行，在降准条件下，银行留下的存款就更多了，有人或许会问，仅仅调整0.5%，能有多少钱？你这样想，假设全国的存款总额为100万亿，那么0.5%是多少？也就是银行多出了5万亿存款资金，这部分资金可用于贷款，这是不是就直接刺激了银行的利润上升？

换言之，银行此时受益于降准的利好，出现利润的增长，那么其股价在相对长的周期里面，是不是应该有正向的涨幅？同理，除了银行能直接受益外，企业是不是同样的道理？

那么一家公司本身因为需要钱而无法扩大生产，但是银行也没有多的钱贷款给企业，现在银行多了流动性，那么企业贷款增加自身流动性的可能是不是就加大了？换言之，企业有了更多的钱，虽然是贷款来的，可至少因为扩大了生产，那么赚钱的能力也就增加了，虽然也有可能赚不到钱。

这就直接告诉我们，股市，有了相对更大的机会，此时预期把钱存在银行，反倒不如买银行股，毕竟降准不是加息，银行的利润是看的见的，而其他的企业，也有可能因为更多的贷款而渡过难关，成功的走出低谷，这个阶段，股市的一些有基本面支撑的并且估值不高的企业就有了长期持有的价值。

2、黄金

从某种意义上讲，钱多了，也就不值钱了，那么对于降准来增加市场流动性，首先需要考虑的就是怎么降，降多少的问题，比方说国内出现了对外贸易顺逆差的结构性缺口，假设这个缺口是5000亿，换言之，国内总体数据表现就差这5000亿，此时央行为了解决这个结构性问题，就得释放5000亿的资金出来，多了不行，少了也不行，不多不少刚刚好。

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