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月收入一万，总欠债45万，怎么规划理财可以降低还款压力？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

月收入一万，总欠债45万，怎么规划理财可以降低还款压力？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

月入1万，属于中高收入人群，总欠债45万，负债总金额并不高。我们可以从三个方面来规划理财，以便最大的降低还款压力：1）对总欠债45万构成进行分解，排还款优先级；2）针对月收入1万元进行合理理财规划；3）对于未来收入增加之后的预期理财规划。

1）对总欠债45万构成进行分解，安排还款优先级。

45万总欠债，说多不多，说少不少，这其中的关键是对欠债的组成要有清晰的认识，并排列出还债的优先级。

例如，45万中，欠银行30万，利率6%，欠网贷平台10万，利率24%，欠朋友5万，无利率。这种情况下，最优策略是先借钱把网贷平台钱还了，再还银行和朋友的钱。

极端情况下，若只有10万，那么应该先还银行的再还网贷的，因为银行逾期有可能上老赖黑名单，上了会非常被动，对银行有还款意愿通常能够延期。

2）针对月收入1万元进行合理理财规划。

1万元月税后收入，在我国能够打败了80%的人，可以算是中高收入人群。在第一步排好欠债还钱优先级之后，按照这个优先级做理财计划。

还是上面这个例子，欠银行30万，30年还，每年1万多，相当于1个月还1000多元；欠网贷10万，3年还，每年6万左右，相当于1个月5000多元，朋友的1年后再还，无利息。这意味着每个月6000多元拿去还钱了，除去开支每月剩2000元。

这种经济状况，最适合的是做指数基金定投，3-5年周期年化收益率超过10%是能够做到的。另外，对于每月要支付德费用，可以存到货币基金里，以获得更高收益。这个阶段主要在还钱，剩下钱不多，理财可以偏向短期型与长期型结合。

3）对于未来收入增加之后的预期理财规划。


当前收入1万一个月，已处于很强赚钱能力的群体，那么在未来是非常有机会赚的更多钱的，例如一年以后收入变成2万或更多。所以我们要对未来收入增加之后要做的事情做打算，理财也要跟着这个计划走。

例如，预计五年之内再买一套房，大概率就是第五年买房。这个时候，每月剩下地钱就应该购买长期理财产品，以获得更高的收益。如果明年就要用钱，比如结婚旅游，就不应该购买超过一年期的理财产品。

对于月入一万，总负债45万的朋友，按照以上思路分三步走，能够最有效的降低还款压力。同时，面向未来收入的增加，也能够有远见的去做有针对性的理财规划。

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大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我是汪凡，你身边的理财教练，头条号：一一妈妈说理财

hi，你好，你的题目问的是每个月收入1万，负债45万。

实际上乍一看的话，感觉生活好悲催，感觉好像负债累累，透不过气了，负债这么多呀，这么多呀，如果你这样去说的话，那很多人都会跳出来说

我每个月收入只有5000，我负债30万，

我每个月收入只有1万，我负债200万，这样在大城市比比皆是，为什么呢，身上有房贷呀。

所以，针对你的第一个问题，我们首先要反问你的，你这个负债45万，他是什么负债？如果是房贷，那么你月收入1万完全可以支付这个房贷的话，银行竟然敢给你皮带，他就认为你可以还的起，你不用担心踏踏实实的过日子就好了，然后呢，每个月有意思的去存钱，存的钱用于投资。

因为负债也是你资产的一部分，大家不是经常说吗？我怎么样才能够跑赢通胀，我怎么样才能够那个获得比通胀更高的收益率，你不负债也会跟着通胀进行贬值的，所以呢，你是用银行的钱来赚钱，我们就偷着乐吧。

好，那么第二个这个，如果你这个负债是因为你借钱投资失败而欠下的负债是欠给别人的，是需要还给你的亲戚朋友的，那么你月收入1万，我的建议是每个月拿出你收入1万的30%去还钱，然后每年还别人3万，因为你的信用比你本身欠的负债更值钱。

所以只要有收入在，只要你人在负债都不是事情，我们踏踏实实的去做好每一天的工作去，还这一笔每一天的钱，你的信用是你未来现金流非常大的一个价值，所以请用好你的信用，管好每一笔钱，做好生活每一笔的收和支，不要恶意的消费，冲动的消费就可以啦@一一妈妈说理财





回答于 2019-09-11 08:43:50

如果总欠款45万是指房贷的话，那么，应该还有剩余的钱进行理财。你的具体情况并不清楚，主要问题是，不知你除去日常必要开销还能剩多少钱。

以你剩余4000为例，目前来看，可以这么配置，选择一款基金进行定投，每周定投250元，一个月大概250*52=13000元；2000存入那些时间较久的那些保险理财产品，某宝有很多，2000*12=24000元，年化收入率大概4%左右；剩余的1000元存入货币基金，流动性好，以备不时之需，并且比银行定期存款高，1000*12=12000元。如果，你觉得适合自己，请给个赞，谢谢！



回答于 2019-09-11 08:43:50

还是那句话，负债能让你更有钱。月入一万，欠债45万，你却问如何规划理财减轻还款压力，所以我猜想，这45w负债，你不是很急迫，或许是房贷按揭每月还款，或许是约定几年后全额还款。那如何减轻压力呢？

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