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最新规定，农商行不得跨区域经营，以后农商会不会为了抢存款上浮更高的利息？
商行,存款,银行最新规定，农商行不得跨区域经营，以后农商会不会为了抢存款上浮更高的利息？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
农商行不得跨区经营，主要目的是为了制止农商行盲目扩大规模的冲动，针对农商行企图通过线上经营实现弯道超车的想法，与存款利率关系不大。
限制农商行的经营区域后，农商行将更注重深耕区域内，以支农支小为主阵地，而不是追求规模的扩大。在存款方面，其实影响不大，因为限制区域主要针对的是贷款投放。
农商行的存款利率，本来就高于其他大型银行，对于农商行来说，不需要再提高存款利率来吸引客户。农商行的存款主要来自农村，而农村居民对于利率的敏感性远低于城市居民，因此提高利率除了降低农商行的利润之外，对于增加存款并没有多大帮助。
现在很多农商行包袱很重，不可能为了存款再牺牲利润。对于农商行来说，提高贷款质量的任务比拉存款要重要的多。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
回答于 2019-09-11 08:43:50
按照最新规定，农商行不得跨区域经营，短期内可能出现抢存款上浮更高利息，但长期看会趋向于市场平均值。
1.短期内，一些资金紧张的农商行会提升利率拉存款。
该规定虽然公布有一段时间后才执行，各大农商行已提前做了预案，但是有一些响应速度慢的农商行可能还没有调整好，出现缺资金的情况。为了顺利过渡，它们会想办法多拉存款，最直接的方式就是提高存款利息。
2.长期看，农商行的利率会处于市场合理水平。
在农商行适应新规之后，它们会逐步适应和调整存款、贷款之间的需求和匹配度，存款利率会逐步下降至市场的合理水平。这是能够长期、稳定发展的关键。
3.对于有存款需求的用户，若当地农商行利息有明显提高，建议积极参与。
在新规执行的最近一段时间，部分农商行会提高存款利率，这是进行参与的好时机，有存款需求的朋友可以积极参与。这会得到比平时更高的收益。例如平时存款利率3%，近期提高到5%，多了两个点，那么10万元1年就多了2000元。非常划算。
总体而言，农商行在新规执行之后，部分银行短期会提高存款利率，但长期会下降至一个相对合理的市场水平。在利率提高的时候，可以考虑存款，以获得更高的收益。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先纠正一点：《意见》的出台，并不意味着以后农商行不能吸收外地存款，而只是对于贷款主体有地域限制。换句话说，对于储户是基本没有影响的，上浮更高的存款利率的可能性也不大，综合看，有这几个原因：
1、题主不能只看到禁止跨区域经营使得外地客户流失，另一方面，也锁住了本地客户不外流。至于这一进一出到底是多了还是少了，和当地经济和产业的综合现状有关，和银行本身的利率水平没有太多因果关系。
2、目前国内农商行的存款利率已经普遍高于基准利率50%左右，而银行业本身的主要盈利来源就是贷款与存款的息差，农商行服务于地方，主要客户就是地方上的企业主，要想在企业主身上继续提高贷款利率，在目前国内实体经济效益下滑的情况下是十分困难的。在贷款利率无法继续提升的情况下盲目提升存款利率，等于压缩自己的盈利空间。一般的银行都不会那么做。
3、农商行的贷款客户质量一般都会比国有四大行以及股份制银行低一些，所以其贷款违约的概率也会更高，农商行本身的资本量不高，这使得农商行对于不良贷款的承受能力更差。底子薄的情况下还盲目扩张，升息扩大资产总量，贷出去的钱势必有更高的不良贷款率。届时说不定银行本身都有破产风险。
综合来看，银行兑付储户的本息来源于其贷款的本息无损收回，高息吸储容易，但是这意味着高息放贷，在目前经济环境下，高息放贷的不良贷款率至少在10%以上，对于底子比较薄的农商行来说，这点不良足以让他进入清算。没有一个行长会做这种类似于赌博的行为。即使行长乐意，监管上也并不会让认可。
回答于 2019-09-11 08:43:50
做位区域性金融机构，农商行为支持当地经济发展做出了极大贡献，特别是支持小微企业发展方面。文件出来后，给我的直接感觉就是，为了支持当地发展，限制农商行的发展。这本身是不公平的市场竞争，政府过多的干涉了企业的经营，没有按照改革开放的要求去放开市场。随着城镇化发展，人口往大城市或区域中心城市转移，农村只剩下老弱病残，地方经济起不来，银行要放款首先需要有承贷的主体吧！银行没有太多的办法，根子在政府。再谈一下存款利率的问题，各个银行都到农村设机构，恶性竞争，存款利率居高不下，银行不可能做赔本的买卖，高贷款利率是银行的必然选择。要想解决问题，需要创造公平的市场环境，加大小微企业的补贴和降税降费力度，让市场配置资源，减少行政干涉。
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