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为什么有的银行理财不保本、不保息？
银行,收益,理财产品为什么有的银行理财不保本、不保息？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
为什么有的银行理财不保本、不保息？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
以感谢诚邀，我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。
因为以前的理财产品都是刚性兑付，虽然没有保本保息，但是银行都会按照预期收益率兑付，这就存在一个非常大的bug，哪里银行的理财产品管理得好，管理得不好，根本没有区分，反正就是刚性兑付，收益都能实现。
现在资管新规和理财新规出台后，就是要加以区分，各家银行的理财产品看本事，监管层也是希望银行能按照市场化选择，优胜劣汰。
所以现在的理财产品都是不保本保收益，到底运作得怎么样，就看银行的管理能力了。
以上！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
那我想反问，银行凭什么给你保本保息？
如果你在银行工作，你会经常听到这样的问题：别人家都有保本理财，你们家为什么没有？理财都不保本，谁敢买？
每当听到这样的问题，身为消费者保护工作岗位的我碍于身份只能讲这是规定，但如果抛弃这个身份，我很想问几个问题。
银行存款受存款保险制度保护，50万元以下保本保息，你为什么不买？
国债有国家信用做背书，无论多大金额都保本保息，你为什么不买？
股票风险那么大，你为什么还买？
无非就是觉得银行存款和国债时间长，利率低，觉得股票能赚大钱，不是吗？
好了，每一种投资产品都有它的特性，主要也就收益、风险和流动性三个方面，其中一般来说收益和风险成正比，收益越高风险越大，风险越低收益越低，流动性则起到额外加成的效果，类似的产品，流动性越好（也就是随时可取）收益越低，流动性不好（比如有封闭期不能提前支取）收益越高。
那么理财产品你可以看作介于存款和股票之间的产品，收益比同期限存款高，那么他的风险就一定要比存款大，流动性也不好。越趋近于存款，收益越低，风险也越小，这就是保本理财，反之，越趋近于股票，风险越大，预期收益也越高。
而不同银行，会根据需求设计不同类型的理财产品，这就是有的银行没有保本理财的根本原因，它认为没这必要，或说现在真有保本理财3点几的收益，不保本的4点几，我想大多数人还是会选择不保本收益高一点的吧？要安全，选择存款好了。
需求决定选择。
回答于 2019-09-11 08:43:50
任何投资都有风险，保本保息本身是违反客观规律的！
银行理财产品也不能例外！
银行理财产品不能保本、保息，只提供参考收益水平，这是国家为了解决刚性兑付问题、防止银行风险失控而提出的硬性规定。
反过来考虑，银行理财如果保本、保息，那和银行存款的性质有什么区别呢？ 理财产品提供较高的收益，又保本保息，不就等于变相提高银行存款利息吗？ 这种后果是很严重的，不仅会给银行带来巨大风险，还会导致国家货币政策失灵！！！
所以，银行理财产品不能保本保息！
大家好，我是涨亭板，注册会计师，财经领域创作者，欢迎关注我，大家多交流沟通，互相学习，共同成长！
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀！
据我所知，今年4月份，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的颁布，不但标志着银行理财产品不再承诺刚性兑付，即银行不再为理财产品进行“兜底”处理，而且打破了银行理财产品保本保收益的承诺！
一、何谓保本保收益
保本保收益是指，在购买了银行的理财产品之后，将享受固定的收益，不会因为金融市场的波动和银行经营管理的不善而出现收益不及预期，甚至亏本的现象。银行不再承诺保本收益，意味着购买银行理财产品不再有固定的收益，你最终的收益有可能比预期高，也有可能比预期低，甚至于亏本的情况。
二、何谓银行刚性兑付
简单说，刚性兑付是指银行理财产品到期后，银行必须分配投资者本金和收益，党银行理财产品计划不能按期兑付或者兑付困难时，银行要做兜底处理。现在银行不再承诺刚性兑付意味着银行理财产品到期了，银行不能保证本金一定能正常收回，可能会出现本金和收益损失或者延期支付的情况发生，简言之，就是银行不会给你垫付了。
看似对投资者有利的规定，为什么还会被“指导”了呢？原因也是多方面的。
三、打破陈规的意义
1、在经济发展到某一时期，国家经济发展放缓，经济效益下滑，随之金融风险增大，国内经济结构发生调整，如果继续承诺刚性兑付，将导致金融风险无法向下转嫁，削弱了国家金融的动能，增大金融风险的系数。
2、银行购买理财产品不再被承诺保本保息，也不承诺刚性兑付，这一基本事实将被如实告知投资者。明确投资是有风险的，低收益享受低收益，高收益伴随高风险，这也是尊重投资客观事实的体现，使得投资更加专业化。
虽然银行理财被规范，但是本身银行理财产品还是相对比较安全的投资选择，除了定期存款之外，其他产品都有风险，打破刚兑，要求投资者学习更多的金融知识，提高投资水平，适应金融市场的不断变化。
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