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银行理财产品的风险等级是谁定的？是根据什么定的？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

银行理财产品的风险等级是谁定的？是根据什么定的？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

《商业银行理财产品销售管理办法》中规定，商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

目前各家商业银行的理财产品评级都是发行银行自己评定，风险评价方法、风险等级符号、风险水平定义均不统一。

分级符号：

由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。

低风险的第一选择，结构性存款：

●结构性产品预期收益率是一个区间，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同，这也取决于产品挂钩的投资方向。

●结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合。所以我们在选择产品的时候应尽量选择自己熟悉的标的物。

●结构性存款属于保本产品，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护。

学会看理财产品的说明书：

监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。

一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级的产品；非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。

如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为稳健及以上的投资者，不能销售给评级为保守型或谨慎型的人。因此学会看理财产品说明书尤为关键。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行理财产品的风险等级标准是由商业银行自己制定的，但是不是随意制定，要在监管政策规定的框架内进行，可以说风险评级是“适度自由”，而且银行对理财产品的评级也是根据监管政策要求来进行的，2012年颁布的《商业银行理财销售管理办法》就是标准。

在《商业银行理财销售管理办法》中，第24条要求商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品进行风险评级，进行分级审核批准，风险性由低到高至少包括5个等级，各行可根据实际情况进一步细分。

这里就对商业银行的理财产品制定了一个框架：1.要进行风险评级；2.要至少分五个等级。这就是目前几乎所有银行都将理财产品分为R1-R5或者PR1-PR5的主要依据，每个行业都有自己的行业准确，金融行业尤其如此，必须循规蹈矩。

而说到依据，商业银行对理财产品划分风险等级的主要根据有以下及方面：

1.产品投向和资产配置

2.产品期限、预期测算收益

3.同类产品过往业绩

4.风险度

同时商业银行不仅对产品进行风险等级分类，也规定了在购买理财产品时必须对投资者进行风险评估，同样是分为5个类型，分别对应五种风险度的理财产品。俗话说“无规矩不成方圆”，银行作为金融机构掌握国家的经济命脉，拿着老百姓的血汗钱，更是步步为营，力求安全，所有的产品设计都是依据监管要求来制定的，理财也不例外。

回答于 2019-09-11 08:43:50

讲到这个理财产品的风险等级，我们先要说一说《商业理财产品销售的管理办法》。

这个《商业银行理财产品销售管理办法》是银监会发布的。银监会的这个管理办法规定商业银行应当对客户的风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高，至少包括五级。并可根据实际情况进一步的细分。所以金融机构的投资者分成五个类型：

风险评测结果C1，保守型投资者

风险评测结果C2，稳健型投资者

风险评测结果C3，平衡型投资者

风险评测结果C4，积极型投资者

风险评测结果C5，进取型投资者

但是理财产品的风险等级是没有统一的规定的。各家银行对理财产品的风险等级，才用的不同的符号。但是主要有几种表达方式：

R1级 、R2级、R3级、R4级、R5级；

汉字一级、二级、三级、四级、五级；

PR1级、PR2级、PR3级、PR4级、PR5级等。

风险由低到高排列。

一般存款、货币基金、国债等一些风险最低等级的产品适合所有投资者购买。一些浮动收益类的理财产品会根据投资标的以及投资比例的不同，金融机构会给出二级和三级的风险等级。例如一些债券型基金或混合型基金。风险等级被定义为四级、五级的一些理财产品占比比较少。

投资者应当根据自己的一个风险承受能力，然后再购买理财产品是需要仔细的阅读投资标的说明书。往往很多投资者在投资理财产品是只看重收益，没有详细了解投资标的的风险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

小编借此机会更多的和大家探讨一下风险等级的价值问题，详情如下：

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