您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
央行是否能破解中小微企业贷款难的问题，商业银行是否会真的对中小微企业扶持？
企业,小微,银行央行是否能破解中小微企业贷款难的问题，商业银行是否会真的对中小微企业扶持？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
央行是否能破解中小微企业贷款难的问题，商业银行是否会真的对中小微企业扶持？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
央行可以缓解，但是彻底解决是不可能的，任何机构都做不到，中小微企业的贷款难的问题是天然存在的，从道德上我们可谴责，为什么同样是企业，受到的待遇确实如此的不公平，当我们站在资金需求方的时候总是可以为自己想出很多的理由，很多让机构给我们贷款的理由。但是所有的理由都逃不过一点：你怎么能保证把钱还上？
中小微企业的规模小，抗风险能力弱，虽然不乏有麻雀虽小五脏俱全的经营稳健的企业，这些企业也具备一定的抗风险能力和还款能力。
但是经营贷款作为一门持续经营的生意，我们看的是概率，而不是个例，就好比我们推出一款产品，肯定其中某个人会愿意出特别高的价格购买它，但是我们不会把这个价格作为我们的销售价格，因为我们要的是大多数，这个大多数就是大概率 ，那个最高的价格就是一个个例。
我们不得不承认的就是中小微企业的抗风险能力是比大企业要弱很多的，坏账率要高，但是作为央行，他必须把这些数量广大，牵涉就业最多的企业提供更多的资金，所以只能采取定向降准的方式去引导商业银行对这个群体做更多的贷款。
比如最近央行宣布向小银行实行定向降准——8%的存款准备金率，释放2800亿的资金，这个举动就是在引导银行向中小微企业放贷。
从成本上来讲，一家放贷50万的客户和一家放贷5000万的客户，对银行而言付出的调查成本是一样的，但是收益截然不同，这是一个收益和付出严重不匹配的事情，所以越是大的银行越不愿意干这个事情，而相对较小的银行因为在大客户面前缺乏竞争力，反而会深耕这些小微客户，尤其像招行和民生银行，以及各地的城商行，都在做这个事情。
中小微企业融资难不仅是中国存在的问题，而是全世界存在的问题。企业失去还款能力，说到底是经营风险和系统风险，这些都不是银行所能控制的。宏观经济受到影响的时候小微企业影响最大，这也意味着风险最大。
说句题外话，前段时间西安的奔驰4s事件，背后的背景就是2018年汽车销售量萎缩了10%，那么相关的产业链的企业就会受到严重的波及，这个就是牛尾效应，其实那个事情特别容易处理，为何最后闹到那种地步？因为车子不好卖啊！能卖一辆是一辆！这种销售压力从上传导到下面的时候，最后都是以坚定的销售为导向，中间没有了回转的余地，如果在行情好的时候，你这个研究生不买，背后还有人排队买了，还一辆也无所谓，因为4s店有盈利做支持，他的售后服务就可以做的比较好。现在行情不好了，能卖一辆是一辆，能节省的成本就尽量节省，哪怕牺牲客户满意度！
对于一线销售人员是不会考虑到公司的品牌影响的，当下卖出拿到提成才是最好的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
国家已经把解决小微企业融资难融资贵的问题放到政治高度来解决了，央行、各商业银行高管积极响应，实际操作起来很难。
商业银行目前把合规经营放首位，其次是防范风险，然后才是赢利创收。高管讲政治，但是最底层的信贷经理们在＂强监管严问责＂＂整治金融乱象＂＂信贷领域反腐败＂等一系列重拳出击下，既失了里子也丢了面子，工作做得多的差错多，挨收拾；只耍嘴皮子不出力的，安全。这样的现状不解决又如何践行大政方针？
央行和监管机构的任务是监督、规范国家金融资产安全，但是绝不能管死，死管；各商业银行既然要讲政治，要切实解决问题那就认真从下至上做调研，解决好基层信贷经理的实际（收入低、风险大、问责严、标准高等）问题，而不是单纯的下指标，喊落实；同时把小微企业贷款的标准放宽放低一些，灵活一些，不要让基层的员工没办法操作。
最重要的是领导要敢于承担责任，不能让员工自己扛，员工是扛不住也扛不起的，保护员工办贷积极性是至关重要的，否则难上加难。
回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一个财经工作者，也一直在金融行业工作的老兵，我告诉题主央行是管货币总闸门的银行，不直接参与对中小微企业的信贷经营，它虽然在解决中小微企业贷款难中能发挥一定作用，比如普遍降准和定向降准、甚至降息等，还有制订倾向中小微企业的货币信贷政策，但不能解决企业贷款难的问题，因为央行的政策大都是宏观方面的，管方向，不管具体贷款发放，解决贷款难最终要靠商业银行来执行央行的货币信贷政策。如果商业银行对央行的货币信贷政策阳奉阴违，或者在执行中大打折扣，则货币信贷政策就无法贯彻落实到位，央行货币信贷政策的成效也就无法体现出来，中小微企业贷款难也就无法解决。这种现象在历次央行制订的货币信贷政策都有反映不如人意的地方，央行也是徒唤奈何。
而题主问商业银行是否会真的对中小微企业扶持，这个问题问到了点子上和关键，说实话，作为商业银行也特别想给中小微企业贷款，商业银行不放贷款靠什么赚钱？不靠贷款盈利拿什么来防范金融风险？但是现实与理想之间总是有很大的差距：由于中小微企业自身存在财务不规范、管理不健全、信用观念不强、信息不对称等问题，使银行在给中小微企业贷款中怕贷、惧贷和畏贷，有些银行甚至一有风吹草动就对中小微企业抽贷、断贷和压贷，使中小微企业苦不堪言，贷款难问题始终没有得到解决，成了我国金融史上的一大顽疾。还有银行对信贷人员的追责比较严苛，让信贷人员不敢对中小微企业发放贷款，还有对中小微企业贷款成本大，也让不少银行弃中小微企业而给大企业贷款。
综上所述，尽管目前各项政策频繁出台，银行推出“尽职免责”，但可能也很难打动基层银行管理人员和信贷人员的心，不少银行也有可能只是作作样子，难以真心实意对中小微企业贷款。说起来容易，做起来难。这个问题要解决挺复杂，也绝非短期内能做到的。我说的都是实话，不足之外请大家批评！
上一篇：人工智能可以替代书法吗？
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |