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有人说网上有些理财的利息可以到8%，而有些银行的只有4%，为什么差这么多？

收益,风险,银行有人说网上有些理财的利息可以到8%，而有些银行的只有4%，为什么差这么多？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

有人说网上有些理财的利息可以到8%，而有些银行的只有4%，为什么差这么多？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

题主要记住一点，即高风险高收益。网上的理财，别说8%了，只要你愿意冒更大的风险，10%以上也并不是少见。但问题是你有没有分辨风险的能力和承担风险的能力。

银行的理财因为存在着监管，所以通常是比较稳健的。4%是一个比较常见的收益率，这么低的收益率，表示了这些理财的风险程度。

如果说一定要做个对比，那么8%收益率的理财其本金损失概率应该会大于70%；而4%收益率的理财其本质精神损失的概率应该小于30%。注：这是一个比方，并非统计数据。

所以，理财收益率的高低取决于你对风险的承受能力。银行之所以不愿推出高收益的理财，是因为银行认为其大多数客户的风险承受能力是比较弱的。其实对于高净值的客户，银行也会推出一些高收益高风险的产品，只是在市面上不多见而已。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

随着金融业的发展，琳琅满目的理财产品使得投资者眼花缭乱。不同的产品不同风险的产品的收益率自然是不一样的，收益率越高，风险相对也越高。而且每款的产品都有其自身的特点。





引用银保监会郭树清主席在2018陆家嘴论坛上的讲话：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”所以投资不能单纯追求高收益。能达到8%的产品大概也就这几样，如P2P，虽然收益率高，风险也大，今年四月份要求P2P备案以来，很多P2P公司集中暴雷。股票，基金近一年来，一直处于低迷状态，想盈利也是兵行险招。另外信托产品也能达到这样的收益，风险相对也低，但门槛高，起步资金100万。

银行的理财产品按风险分为PR1~PR5五个等级。R1(低风险)该级别理财产品保本保收益，风险很低；R2(较低风险)该级别理财产品不保本，风险相对较小；R3(中等风险)该级别理财产品不保本，风险适中；R4较高风险)该级别理财产品不保本，风险较大；R5(高风险)该级别理财产品不保本，风险极大。PR2级以下的产品安全系数有保障，收益率基本在4%左右。银行理财也有高收益产品，当然风险也高。





反正网上五花八门的理财产品，包括基金有的年收益达到40%，50%，但不知道投资者有没有这种体会，看了好长时间，这基金都一直上涨，你刚入手就跌。所以不要盲目判断，当然要有大的理财收益，需要先交学费，也就是先赔一段时间。真正挣钱的需要有刻苦钻研的精神，也要有一定的机遇。

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前银行的理财产品一般年化收益在4-5%区间，非银行理财公司（包括信托、三方财富）一般年化收益在8-10%，作者所说的网上理财平台（可能是前段时间频繁爆雷的P2P公司）一般年化收益在10-15%。

因为个人不认同目前中国的P2P平台，觉得运营不规范、风控不足、风险太大，不建议投资者考虑，因此本文只讲银行理财和信托/三方理财之间的区别。

1.公众对两者的信任度不一样。虽然目前银行的理财产品大都也是非保本理财产品，但公众对银行有一种天然的信任度，觉得银行是国家的银行（这种认识是错误的），或者银行出了问题国家会来收拾，因此觉得银行的理财产品肯定是安全的。而银行也是利用了公众的这种对其天然的信任，可以低成本获取资金；而信托公司也好，三方财富公司也好，虽然有些产品的底层资产跟银行差不多，风控也很到位，但在公众看来，毕竟是外部的机构，觉得没有银行安全，因此这些机构的获取资金成本会相对高些；

2.两者本身的风控和面临的监管不一样。银行作为普通百姓认同的传统金融机构，也是公众选择最普遍的储蓄机构，直接受国家银保监会强力监管，同时其内部也设有多道风控机制；而信托公司和三方财富公司虽然也受监管和内设风控部门，但程度远不及银行，从“风险越高收益越高”的角度来看，信托和三方的收益要比银行高；

3.产品结构不一样。银行的理财产品，为降低风险，一般底层都会配置一定比例的货币基金，而货币基金的收益本身不高；而信托和三方产品一般可以投向单一的底层资产；

4.认购起点不同。银行理财一般5万就可以购买，而信托是300万起购，三方理财一般是100万起购。从这个角度来看，认购金额大的客户，收益当然会高些；

5.产品期限。公众购买的银行理财产品短期的偏多，一般有7天、半个月、一个月、三个月、半年；而信托和三方财富的产品一般都是1-2年期。产品期限越长，更有利于融资方的资金使用，因此付出的成本也会比短期的高些。

以上这些，是根据本人经验总结的银行和信托/三方产品收益差异的影响因素，有遗漏的，欢迎补充。

如果你觉得以上回答对你有帮助，欢迎关注本人帐号，谢谢！

附：2017年全球净利润最高的企业排名。

排名前十企业中，有4家是银行，工商银行净利润417亿美元，相当于一天净利润7个多亿。

回答于 2019-09-11 08:43:50

互联网金融平台上面有大量的经营P2P、股票之类高风险高收益的理财产品，8%的年化收益率都是低的，平均年化收益率10%以上，最高的都有20%多的，而银行理财产品属于实体营销，年化收益率4%左右，出现的收益差别原因是：一是营销产品不一样，二是营销成本不一样，三是风险程度不一样。

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