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43岁想买重疾险但保额只有30万,那是买长期重疾还是买终身重疾险,可以给一些建议吗?
保费,自己的,年纪43岁想买重疾险但保额只有30万,那是买长期重疾还是买终身重疾险,可以给一些建议吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
43岁单一保险公司给到的保额不止是30万,这个30万是不用体检就可以买到的,30万以上对你的身体有要求,要求你去体检,一切都符合保险公司核保要求,就可以买较高的保额,如果还再想更高保额,保险公司就会对你的财务状况也有要求,超过免体检保额就要体检,我想43岁去体检,没多少人很自信说,自己绝的健康,那就有可能出现一下四种情况:
1.身体健康正常承保
2.身体局部有点问题加费承保
3.身体局部问题有点大,这块不保,以上都还好了,到这个地步基本还能接受。
4.身体问题严重,延迟承保或拒绝承保,保不了。
这就是保险行业常说的,不是你想什么时候买保险就能买的,对年龄/健康有要求,也不是想买多少保额就能买多少保额,对财务状况有要求。
其实这个很好解决,多选几家保险公司来承保,每家的保额都在免体检范围内,这样不但拥有了高的保额,还不用体检,更好的是享受每家公司的增值服务。具体保险产品的保障期限怎么选,这个与你的保费预算,家庭责任有关(具体和经纪人聊)。
如果你自己找多家保险公司代理人,1.可能会花费很长时间,2.也可能不够客观
给你一个建议,可找专业的保险经纪人,熟悉各家保险公司产品,挑选目前市场上性价比最高的重疾产品,组合搭配,很简单就可以解决你的这个问题
希望能帮到您
回答于 2019-09-11 08:43:50
【重疾险的保额优先原则】
1、一般情况下,重疾险产品都会针对各个年龄段设定一个免体检最高保额限制,这是控制风险的一种手段。但是各个保险公司的产品策略的差异,也决定着每个产品的保额限制会有所差别。我所知道的你这个年纪的重疾险最高免体检保额,最高可以放宽到70万的。
所以,你如果想购买更高的保额,可以选择合适的产品。
但是这不是购买重疾险最主要的问题,众所周知,重疾险的费率都很会贵,在【保额】和【保费】之间要做一个平衡,重疾险的费率是随着年龄而变化的,年龄越大,费率越高,因为年龄越大,重疾险的出险概率也会越大。
2、那么,在【保额】和【保费】之间要掌握何种平衡原则呢?
保险配置很关键的一个原则就是:保额优先
如果预算紧张,在保证保额的前提下,可以通过调整保险产品、缩短保障期限等方式来实现高保额、高杠杆的目标。
(1)调整保险产品
避免选择返还型保险,就是重疾险不要绑定寿险责任,不要带身故责任。带身故责任的返还型保险相比长期消费型产品而言,在同等保障额度下,保费会非常贵。
只保重疾责任的长期消费型产品,费率会便宜很多,必要情况下,也可以放弃轻症责任,只选择纯重疾保障,这样会把保费做到最低。
举个例子。
30岁女性,投保50万保额,20年缴费,保终身。市面某款主流返还型重疾的价格大概要14654元/年。高性价比的长期消费型重疾的价格则只需6022元/年。两者同样保额相差2倍多的保费。
(2)调整保险期限
再以上面的产品举例,选择了长期消费型重疾险产品后,保在额优先的情况下,调整保障期限,还可以再降低很多保费,终身和保至70周岁的价格,又能相差一倍左右。
掌握这些原则和方法后,你基本上就能根据自己的预算规划好自己的重疾保障方案了,再有不明白的,可以来找保哥咨询哦!
回答于 2019-09-11 08:43:50
终身型:保至终身,保费较高!
长期型或定期型:保费较低,但万一一不小心活过了保险期,后面就变成无险可保了。
对于普通人来说,还是比较难选择的,我的建议是,长期型和定期型都配置一些,比如一半一半。
43岁,已经到了一个很尴尬的年纪,买保险吧,保费很贵了,甚至可能出现倒挂的现象。不买吧,万一有个病灾的更负担不起。
我不喜欢讲一堆大道理,咱就实在点,咬咬牙,买吧!好歹万一有个病灾,咱不拖累家人。
在险种上,建议尽量选择轻重症俱全的,含轻症豁免的,不要追求什么病种多,病种越多保费越贵,事实说明,只要涵盖保监会规定的25种重疾的险种就已经解决了98%的问题了,多出来的都无关紧要,当然,在同样保费下,病种越多越好。
还有一个重点,也是决定保费的关键,不要去选择什么大公司,可以选择一些中上的公司,不要担心理赔,符合理赔条款的,没人敢不赔,他不赔试试,你一告一个准!不符合理赔条款的,再大的公司也不会配!
回答于 2019-09-11 08:43:50
为什么保额只有30万?
是觉得买30万保额就“够了”,还是认为只能买30万?
如果是后者,建议先根据实际情况,量化风险、计算保额,买多少万保额不是“销售”说了算,而是自己说了算。
终身还是定期?
定期一般保障到60、70岁,相对“便宜”一些,但是属于消费型,如果到期没有发生事故,就没有然后了。
有条件建议买终身的。
以43岁,保终身,保额30万为例,选择20年交费:
108种重疾:赔付30万
25种中症:每次赔付15万,最多2次
40种轻症:第一次10.5万、第二次12万、第三次13.5万
身故/全残:赔付30万。(重疾、身故、全残,仅赔付一项)
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