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你觉得年轻人需不需要买返还型重疾商业保险？为什么？

保费,产品,客户你觉得年轻人需不需要买返还型重疾商业保险？为什么？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 买就要买20/30年左右

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢邀，重疾险肯定是需要买，但是买什么样的，确实让很多人纠结。

重疾险一般分为消费型、定期返还型和终身型。一般我会根据客户的具体情况推荐合理的方案搭配。至于返还型重疾险可不可以买呐？在实际工作中，我一般很少建议客户购买。

先说下消费型重疾险，优势就是保费便宜，保额高，最大限度的利用了保险的杠杆作用，很多客户都喜欢这种产品。即使每年保费消费掉了，但是对很多人来说，这点保费损失还是可以接受的。缺点就是有续保风险，一单停售，保障就没有了。随着年龄增长，身体健康情况的变化，如果有了健康问题，而又没有达到重疾标准，下一年再续保，保险公司有可能会拒保，再购买别的产品，也可能买不了了。一般这种产品我会建议实在是没有多少钱，却又迫切需要有保障的客户，先买消费型，再加终身型。

再就是终身型重疾险。我对绝大多数客户都会建议购买这种产品，它的缺点就是保费相对高一些，需要20年长期缴费。优点也很明显，保障终身，很多产品有轻度重疾赔付、重疾多次赔付、保费豁免等，即使期间有理赔，也不会影响后期的保障，最大限度的体现保险的价值。我们就遇到过客户只缴费一次，轻度重疾理赔，豁免余下19年保费，重疾保障还可以保障终身，可以说这个客户是不幸的，但也是幸运的。

最后说下定期返还型重疾险。它的优点就是保费不算太高，中间有高额保障，到期还能换本付息。这种产品符合绝大多数中国家庭的需求，特别是孩子的，就相当于给孩子存点钱，还有保障。但是缺点也很明显。比方说上一条说的轻度重疾，保障期间轻度重疾理赔，没有重疾理赔，保险到期了，想再购买别的产品，还能买吗？这是要打个问号的，因为得了轻度重疾，患重大疾病的概率要比正常人大的多，保险公司还会承保吗？或者是保单到期了，孩子也成人了，他不想给自己买，他的风险只能是自己来承担。成人购买这种产品，等65岁结束了，在正需要重疾险的时候结束了，想买别的产品，对不起，年龄已经不允许了。所以这种产品有很大的隐患。

其实如果条件允许，完全可以购买两份，一份终身的，一份返还的，如果只买一份的话，建议首选终身重疾险。

写的可能有点乱，也没能太深入去展开，毕竟保险还是很复杂的。欢迎同行指正，也欢迎大家有问题问我，勿喷，感谢！！

回答于 2019-09-11 08:43:50

直接给你举例说明，你就知道该不该投保返还型重疾了？

图一:




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图二:

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看懂了没有？

相同险种，相同年龄性别，相同保额，相同交费期间。

不同的就是返还型比消费型贵了1600元。

然而，如果在保险期间发生重疾理赔，不管是消费型，还是返还型，合同都会终止。

但是，我要说但是了。

如果你投保了本款消费型重疾，然后再另外投保一张寿险呢？

俩张保单，是不是有可能获得俩次理赔呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为一个保险业务员，我可以给到你以下建议。

重疾险还是挺重要的，必须要买。

返还型的重疾险，一般保障期是有限定的，一般在20年到30年之中，而且有的还有利息返还，看起来是挺好的，放笔钱进去买个保障，后面还有利息返还，比存银行还好。

但是买保险的意义在于买个未知的未来，谁都不知道重疾或者意外什么时候发生，说不准就在第21年/第31年发生，而一个年轻人买个二三十年后的都是要四五十岁了，也正是人老机器坏的时候，正是最需要重疾保障的时候，保险就到期了，想要继续买也很难承保了。这就是返还型保险的一个弊端。

买保险还是选择保终身的产品会比较好，保险姓保，买保险特别是保障性的保险不要太算计利益，因为利益算得到，风险算不到。

希望这些可以帮到你，有需要的可以留言咨询。