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银行的智能存款是理财产品还是存款？它有何优势呢？

存款,银行,智能银行的智能存款是理财产品还是存款？它有何优势呢？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

2.计息规则和产品设计创新

比如京东金融的“5年期活期存款”，虽然产品期限是5年，但支持随存随取，而且是有利息的，具体如下：

传统的定期存款期限限定了是不可以随便拿出来，即使可以也会损失利息，只能享受活期0.35%的利息，收益非常低，而且要取就得全都取出来。而智能存款却能转出额度无限制，利息还不低，主要是因为产品设计上比较创新，假如了第三方金融机构的合作：

同一笔存款，期限越长收益率越高，银行开展5年期的存款业务以高收益吸引大家储蓄。在创新性上，银行开放了流动性和便利性，可以让你随存随取，当你把钱取出去，对应的权责（未到期的定期存款收益权）就转移到第三方金融公司，金融公司为你垫付，并不影响银行的内部资产，就可以成功为客户提供高收益、流动性和安全性强的产品。

回答于 2019-09-11 08:43:50

智能存款产品，也就是银行1年至5年的定期存款，纳入存款保险的保障范围之内，且支持随存随取，存款利率普遍超过4.0%以上，既有活期的灵活性又有定期的高收益，属于定活两便的产品。



此类智能存款产品，作为一款创新型的现金管理产品，是民营银行为了揽储需要推出的一款新业务，不愧为揽储利器，一经推出就备受广大用户的青睐！



之所以，有这么多朋友选择智能存款，就是因为余额宝等货币基金的年化收益率在2018年持续下降，加之银行理财产品收益受央行降准之后的影响，也同样面临着下行压力。而智能存款产品的收益率都在4%以上，最高甚至可以达到4.8%左右，尤其是流动性高，秒杀余额宝。



作为民营银行的揽储利器，由于民营银行几乎没有网点及营业部，在吸收存款方面无法与其他银行相比，而这个短板恰恰为民营银行业务创新提供了机会，在成本较低的情况下将优惠服务以提高收益的方式回馈广大用户。



也许是购买用户越来越多，又没有相关的法律法规指导，监管层考虑到此类智能存款产品未来的流动性风险，已经开始进行窗口指导，甚至要求多数产品实施限购。其中微众银行的智能存款+已经下架。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行的智能存款当然是存款啦！享受和传统银行一样的银行储蓄存款保险的。比如：最近微众银行推出一款~智能存款真心给力！！！50元起存，当日起息，存满1个月，利率即达4.00%，享受阶梯利率，最高4.50%，重点：享受央行存款保险保障，绝对秒杀各大行同类定期存款。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，我是雪之道理财，理财有道，看雪之道！很荣幸回答你的问题.


智能存款只能顾名思义是存款，不是理财产品！它和传统银行活期和定期存款一样，如果说活期存款和定期存款是银行存款的孪生姐妹，那智能存款则是银行的三胎子女，都是银行亲生的。

智能存款，关键区别在“智能”，如何智能呢？我们首先来看它诞生的历史背景。这几年来，余额宝随存随取，同时收益比银行活期存款高10倍，受到广大老百姓的青睐。传统银行为了在金融市场中和余额宝竞争，顺应互联网金融趋势，推出一款具有活期和定期功能的产品，可以数是银行吸收储蓄存款的一大发明。就是活期存款，靠档计息，提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，当在1年零3个月时支取，则按1年定期存款利率计息。并且1年定期利率比普通定期利率还高一点。比如振兴银行推出定期5年利息5.45%，提前支取，按4%利息兑付。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。这叫为什么叫“智能”。

它和普通存款有以下区别，这些区别就是它的优势所在。

第一、计息方式不同

普通的定期存款如果提前支取，将按照活期利率计息0.3%；而智能存款则是根据提前支取时间，靠档计息。靠档计息解决了普通定期存款提前支取利息受损的问题。比如兴业银行一款普通5年期定期存款，一年后提前支取，利息只能按0.3%的活期利息算，而另一款智能定期存款，则可以靠档计息，一年后取出按1年期利率1.95%算，比活期利率高了6.5倍！

第二、起存门槛不同

靠档计息存款产品门槛不高，起存金额50元到5万不等，在直销银行和手机银行上都能购买。值得注意的是，有些银行除靠档计息外，还会分档计息，即存款金额不同，利息也不一样。有些分档很细，细到7天，甚至1天都按一年定期利息计算。比如振兴银行，当天存，当天计息，按4.4%定期计算。

以下是富民银行提前支取利率高达4.1%，秒杀余额宝2.6%



第三、付息方式不同

普通定期存款到期了会还本付息，而一些银行推出的智能存款则可以按月付息或者按季付息，甚至按日算，利息可以提前获得或者支取是本息并付。还有一些银行将按月付息和分档计息的方式结合，也就是说这类产品达到了一定的资金档位，不仅利息较高，还能按月或者按季度领取利息收益。智能存款既有活期的便利，又有定期的收益，相比传统存款的优势是不言而喻。



第四、销售渠道不同

传统存款一般只在银行内销售，而智能存款通过直销银行的网络渠道发行和代销网络渠道，比如京东金融、百度金融、唯品金融等都代销民营银行智能存款产品，实现网络化。这就解除了中小银行参与利率竞争的物理营业网点限制。中小银行的利率普遍较大型银行高出1-3个百分点，因此必将为越来越多用户所接受和喜欢。另外，直销银行没有网点经营费用和管理费用，新型渠道模式本身也会加强扩大智能存款的利率优势，大大节省成本。目前智能存款主要民营银行为主。安全吗？安全，50万以下享受国家存款保险100%赔付，请放心购买！

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