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余额宝规模超过中国银行活期存款规模，阿里的蚂蚁金服会成为第四大银行吗？

银行,余额,存款余额宝规模超过中国银行活期存款规模，阿里的蚂蚁金服会成为第四大银行吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 最新数据显示，余额宝对接的6只货币基金2018年6月底合计规模达到了18602亿元，超过中国银行去年年底的活期存款规模17986亿元。那么，蚂蚁金服会不会成为中国第四大银行？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

很有意思的问题。看前面有的人说的挺好，有的说的是错的。为了方便大家理解，说几点：

1，吸收资金规模角度：虽然余额宝吸收的社会资金已经超过四大银行之一的中国银行，但从根本上来说，货币基金就是货币基金，存款就是存款，余额宝作为货币基金严格来说不是存款，也不在银行存款保险的每人50万额度范围内，所以如果发生流动性风险，货币基金是可以亏损的，而额度范围内存款可以说是零风险，这是根本区别。

另外，银行现在很多都推出了自己类似余额宝的产品，不是有的人说的那样银行做不了，这部分大家都一样了，都是活期存款的替代。

2，金融牌照角度：不是说吸收社会资金的都是银行牌照，余额宝就是货币基金，不是银行，所以对应的监管法规和监管部门也有不同，而这恰恰是过去我们分业监管格局下留给余额宝（即现在蚂蚁金服）的最大机遇，即有银行牌照的被银监会管得死死的，而不是银行的却干了银行干不了的事，你说它早期要银行牌照干什么？不过话说回来，现在的蚂蚁金服对应的应该是金融控股公司了，旗下有余额宝、网商银行等等，应该对应的是综合经营，分业监管。

3，将来的角度：规模不可能再随意扩大了，因为涉及流动性风险，在当前防范系统性金融风险的背景下，接受严监管的不仅仅只有银行，而是所有的金融机构都在宏观审慎和机构监管的双重范围内，君不见对银行领域的“三三四十”吗，即对三套利、三违反、四不当、十乱象进行专项整治；君不见银监会和保监会已经合二为一，一行三会变成了一委一行两会吗？不仅如此，银保监会主席还交叉兼任央行党委书记，这些都是从顶层设计上确保统一监管，不会再出现过去的空隙导致乱象了。

不仅如此，从股权上和治理结构上，对金融企业尤其是系统性的金融企业进行规范也已经是题中之意了。这不是针对蚂蚁金服，就连全国各地农信系统也是如此的。

4，无论如何，蚂蚁金服在阿里的电商体系的背景下构建了一个生态系统，给新金融带来了无限可能，并促进传统金融和新金融的有机融合，为线上线下的美好生活提供了支持。

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