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为什么大额存单有1个月、9个月和18个月的期限，而普通定期存款没有？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 大额存单较普通定期存款，多出1个月、9个月、18个月的期限。但是普通定期存款并没有这几个期限种类，这是为什么呢？这几个期限较之普通定期存款，有没有优势和必要性？在存款市场上能够受到欢迎吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

说出来，你可能不信，这是人行为储户考虑，而设立的。为什么这么说呢？

我们知道银行定期只有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个期限，但是大额存单的期限却有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个。出现这两者的差别，主要是因为大额存单有靠档计息这个功能，而普通定期没有。

什么是靠档计息

我们知道普通定期存款，你存期未到期，提前支取就是按照活期利息计算，比如你定期1年，在只存了十个月的情况下支取，就只能按活期的利率计息了。


但大额存单不是，因为他有靠档计息这个功能，靠档计息是按最接近的一档存期计息，仍以上述为例：你在银行定期一笔1年的大额存单，在存到第十个月的时候，突然有急事必须使用这笔款项，这时候你到银行取款，银行就按照9个月的定期及1个月的活期进计息。因为离10个月最近的就是9个月，如果你只存了8个月，那么就是按6个月的定期及两个月的活期计息。这就叫做靠档计息。

从上述，我们可以看出，显然存期越多，对于靠档计息越有利，如果大额的存期与普通的存期一样，只有6种，那么刚刚我们案例中存10个月提前支取的，你就只能按照6个月的定期及4个月的活期计息了，无形之中就损失了3个月的定期的利息。故而多出来的存期，其实是对储户的一种保护。

为什么大额存单这么好？

俗话说，什么样的付出，就有什么样的待遇，就像机场的贵宾客户，有专用的休息室及通道，大额存单起存点较高（20万起步），因此对于银行来说，相比普通定期，大额存单的客户就是贵宾客户，对于贵宾客户，肯定要有优待，所以才会有靠档计息这个功能，为此还增加了3个存期。除此之外，大额存单还有哪些好处呢？


1、利率最高

同一家银行里，同一个期限内，大额存单的利率是所有存款中的利率最高的！

2、可转让

大额存单没到期之前是可以转让的，这也是为了进一步减少储户的损失。

比如，现在活期的利率为0.35%，大额存单三年期的利率为4%，5年期的利率为4.3%，假设你购入一份5年期30万大额存单，在存到第四年的时候，因急需用钱。这时你这张存单理论上的利息已经为：30万元*4.3%*4=51600元。

如果提前支取，按照靠档计息，你就是存三年定期，1年活期：总利息为：300000*4%*3+300000*（1+4%*3）*0.35%=36000+1176=37176元。

显然，提前支取的利息，等于损失了51600-37176=14424元。

这时候，你可以选择损失部分收益，转让给他人，比如此时的总利息51600加上存单300000元，合计351600元，你可以以350000元转让给别人，这样你只损失了1600元，而别人也赚了，他不仅多赚这1600元，而且因为只剩下1年的存期，相当于他这个1年的存款利率为4.3%。这是双赢。

总结

大额存单是一个好东西，资金足够的话，如果要存定期，就优先选择大额存单。