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保险公司自己不调查情况而要投保人告知，出险后却能查到十几年前旧事而拒赔，该怎么办？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 为什么保险公司自己不调查情况而要投保人告知，出险后却能查到十几年前旧事而拒赔？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

一旦违反了最大诚信原则，那么被拒赔一般是合理的。

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首先，问题问的就有毛病，保险行业投保前采用的本来就是告知的方式，而非调查。

主要是因为

1、保险公司调查是有成本的，而这个成本最终肯定是要分摊到保费里面的，最终导致的结果必然是保费的上升，这对于健康的人来说是不公平的。

2、个人就医数据，本来就是个人隐私，如果投保时候，没有经过允许就调查，首先是隐私的泄露，其次是时间的延误，对于被保人或者保险公司都是一种浪费。而签署合同时候，会同意保险公司在理赔时候调查个人就医数据，就等于授权了查询，只针对出险案例的调查大大减轻了彼此的工作量。

其次，对于投保人，国家是有一些法律保护的。

两年不可抗辩就针对这一情况做出来具体规定，以下是相关条款


第十六条　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

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综上，对于非自知非直接的情况，未告知，且投保满两年，那么保险公司是无权拒赔的。否则，违反了最大诚信原则，保单将失去价值，变成一张废纸。


所以，作者认为投保前一定认真对待健康告知，有问必答，且绝对真实，这既是方便他人，也是维护自己。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

首先让保险公司直接对每一个投保人或者被保险人都调查这个是不现实的，而且在投保之初，保险公司已经在保险单上进行询问了，一般询问都是问最近五年的身体状况，而不是十几年前的旧事。但是对于一些比较严重的问题保险公司在保险单中也做了明确的询问，如果当初如实告知，保险公司也顺利承保，那就不能再追究以往事情。

第一、询问告知原则

现在在我国投保保险产品的时候都是采取的询问告知原则，也就是说保险公司在投保单里面已经列明，需要告知什么，询问告知的问题必须如实告知，否则后期会有比较麻烦的事情发生，那就是理赔的时候会拒赔。现在因为步入式告知而导致的拒赔有很多，事情都不好说。至于保险公司没有询问到的问题，你刻意不告知，并且保险公司也得不以此为借口在发生理赔的时候因此原因而拒绝赔付，这个是非常不合理的。

第二、不可抗辩条款

不可抗辩条款指的是在两年之后保险公司不得以客户未如实告知而拒绝理赔。现在好多业务员在给好多非标准体推荐保险的时候都在说，只要你撑过两年，保险公司就给你理赔。其实这个是不对的，如果未如实告知的因素直接决定保险公司是否承保，这个就比较麻烦了。其实在保险法第十六条里面有明确的规定，可以自己去看看。

第三、关于既往病史

这个事情在投保的时候一定要重视，千万不要听信业务员说只要过了两年之后就怎么样，也不要怀有侥幸心理，说保险公司查不到你的既往病史，保险公司的调查能力超级强，你不用怀疑，而且如果保险公司确实能够证明你是带病投保，在未来即使走诉讼程序也是比较麻烦的。所以保险最好是在健康的时候购买，如果有一些小问题，一定如实告知，而且每家保险公司的核保条件都不一样，可以同时在各家公司投保，哪家通过算哪家，如果有同时承保的，最后可以根据自己的需求，择优选择，或者是都留着也无所谓。

总体来说，买保险尽量趁自己健康的时候买，别等到身体出现问题了，才想起保险的事情来，保险真的不是你想买就能买的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于这个问题，我只说 两点 第一如实告知 ，第二 2年的不可抗辩时效。

一 如实告知义务，保险合同是最大诚信合同 双务合同 保险遵循询问告知原则，即书面如实回答保险人关于身体健康状况以及财务状况。

二 2年的不了抗辩条款 这条是基于投保人没有履行如实告知义务的情况下出现的，具体看下图！

另外也想对保险同行说一声，没事看看法条 看看司法解释 看看法院判例 ，所谓术业有专攻，不能因为我们自己的不专业而让客户诟病！

对保险消费者说，保险买对才能赔好！履行好如实告知义务才能更好的获得保险理赔服务，切不可心存侥幸以免引起不必要的麻烦！




回答于 2019-09-11 08:43:50

保险是最大的诚信合同。

诚信是双方的。你想要保险公司履行合同，你首先要诚信的回答保险公司的问题。管他查不查。大陆的保险是询问告知。都询问你了，你都不诚信，为什么要求别人诚信。香港的保单还是无限告之。询问你要告之，不询问你，你也要主动告之。买之前，保险公司都不确认你是否真的要买，况且保险费又不高。保险公司肯定不会调查。不要把自己的几百几千块钱的保费看的太重要，以为保险公司缺了你这张单就活不下去了。你买保费几百万的重大疾病试试。保险公司什么都会调查的清清楚楚。

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