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买了分红险后，该如何要回本金？
保费,保单,价值买了分红险后，该如何要回本金？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
举个例子：小黑投保了一份保额20万，交费10年的万能险（保障责任为重疾），第5年由于失业无力续交保费，通过申请减额交清将所交保费分摊到10年中，就不必再交费，而保单继续有效。即使患上保险责任内的疾病，保险公司同样理赔。只是由于交费额减少，赔付金也相应减少。
需注意的是，并不是所有产品都可以减额交清，但若保险公司愿意接受，则可提交申请。减额交清也并非完美无缺，比如主险申请减额交清，附加险可能也随之终止。记得问清楚。
2、巧用自动垫交、保单中止与复效
只是因为资金一时周转不开，不妨考虑通过自动垫交、保单中止与复效等方式解决保费问题。
首先，一些长期型寿险是设计有自动垫交保险费功能的，前提是保单现金价值大于应缴纳的当期保费和利息，且投保人事先又约定过，保险公司就会自动垫交应缴的续期保费，让保单继续有效。但自动垫交要算利息的啊，相当于你向保险公司贷款交纳保费了。
其次，投保人也可利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费，期间保单不会受影响，保障责任继续存在。也就是出险了，保险公司也赔。
若60天内还是没钱交费，投保人还可利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态（中间出险不能理赔的，只退还保单现金价值），等到有钱了再申请恢复保单，保单效力不变。但如果超过两年了，还不办理复效，保单就永久失效了。
3、降低需求，减保或转换保单
自动垫交、保单中止与复效，说到底都是“拖字诀”，将缴费时间后延，比较被动。比较主动的，是申请“减保”或“转换保单”，从而降低交费负担。
所谓“减保”，有两种处理方式。一是减少保障时间，比如原先保30年，现在缩短到20年；二是降低保额，像万能险，可以自己定保额，还可随时改，比如30万降到10万。这都可以少交费，但保障责任还在。
如果你不想继续交高保费，但又不希望降低保障力度，那该怎么办？可考虑通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为同一家公司的消费型保险。
举个例子：小黑买了一份交费20年的万能险，但对收益不太满意，也不差钱，决定将保障做到最大，投资降到最低。因为万能险是按账户价值和保额中的较大者赔付，只要能维持万能账户一直有钱，保单就有效。
相比退保再投保，“保单转换”的优势在于，保险公司无权要求可保证明，不能进行二次核保，也就是说，不能因健康原因拒保，而且必须按照保户初次投保时的核保等级来进行费率计算。
不过，一般保单生效2年后才能开始转换，且在原保单缴费期满前2年开始不再享有此权益。也不是所有产品都有转换功能。但不少终身型重疾有设计年金转换功能，你可以每年领取一部分钱，这就相当于终身险提前退保或部分退保了
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