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想给宝宝买保险,买什么比较好?
孩子,意外险,保费想给宝宝买保险,买什么比较好?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
也就是说,即使在治疗期间没有办理医保,但只要家长在给孩子上户口后的30天之内,办理了参保手续,那么之前垫付的医疗费用都可按照医保标准到社保部门报销,解除了一些家长因某些情况而无法及时办理医保的担忧。
社会医保一年一交,等孩子上幼儿园或是上学了,幼儿园或学校就会通知统一办理,只需注意相关信息就可以了。
02团体保险
一些家长就职的企业或单位,可以为配偶及子女购买团体保险。如果团体保险包含普通医疗门诊责任就太好了,因为这部分责任的使用机率大,普通的感冒发烧都能用的到。而且具有相同保障责任的商业医疗险(中、高端医疗险)要比团体保险贵好多。所以,企业或单位若是有这样的福利,千万不要错过。
03意外险
对成人来说,发生下面的事有些匪夷所思,但若说是发生在宝宝身上,那简直太正常不过了:睡觉翻个身从床上掉下去了,把不明物体吃肚了,走路摔跤把胳膊腿磕坏了,不小心被热水烫了,去趟动物园被猴抓了……孩子的意外真的是无处不在,防不胜防,所以意外险不可少。
对于意外医疗保险,佳宝儿建议选择扩展社保外用药的产品,报销范围广,即使是打狂犬疫苗的钱也能报。
而意外伤害保险,要注意未成年人保额的限制:保监会规定,未满10周岁的儿童,身故保险金不得超过20万元;未满18周岁的未成年,身故保险金不得超过50万元。这主要是防止某些“别有用心”之人,对未成年人故意制造人身伤害进行恶意骗保。(但若是航空意外、合同规定的自然灾害意外,或是以赔付保费或保单现金价值的情况则不受上述保额限制。)
04重疾险
挑选重疾险最重要的是产品包含儿童高发疾病的数量,数量越多保障越高。
至于产品形态方面,佳宝儿认为不用过于纠结。
消费型保费便宜,杠杆高,但若孩子患过重疾,便很难再补充其他产品,而且一旦过了保障期限,孩子可能就再也没有保障了。
返还型产品价格比消费型高,但对于宝宝来说除了医疗险保费贵些,其余再怎么买都要比成年人划算。所以如果保费负担没压力,就选保终身且重疾可以多次赔付的产品。这样就不用担心得过一次重疾以后无法再投保的问题。
对于有选择困难症的家长,佳宝儿建议一样一半,返还型做基础,消费型做补充,这样宝宝终身都能有保障,而且保额调整灵活,价格适中。
05医疗险
医疗险的核保是所有险种中最严苛的,若是因为健康状况没有通过医疗险的核保,那么其核保结论很有可能也会导致后续险种无法投保。所以,在配置顺序上一般建议先重疾险后医疗险。
宝宝的就医频率和医疗花销往往高于成人,所以在医疗险的选择上,佳宝儿建议挑选可报销自费药并且没有免赔额的产品。什么是免赔额呢?
举个例子:
A投保的是没有免赔额的产品,B投保的是免赔额为1万的产品。两宝的医疗花费均为2000元。那么A的2000元就可找保险公司报销。而B因为花费没有达到1万元,所以只能自掏腰包了。
想达到0免赔,有两种方法:
1.组合配置:百万医疗险+住院医疗
百万医疗产品一般有1万元的免赔额,而住院医疗的保额为1万元,这样如果花销低于1万元,直接用住院医疗报销即可;如果花销高于1万元,先用百万医疗报销超过1万的部分,剩下的可以用住院医疗兜底。
2.中端医疗险
如果预算充足可以考虑购买中端医疗险。其免赔额不但可以根据需求灵活设置,而且还可以用医保来抵扣。
举个例子:
C购买的是百万医疗产品,D购买的是中端医疗产品,两款产品的免赔额均为1万。两宝的医疗花费和医保报销部分相同,分别为3万元和2万元。
对于C,剩下的1万元刚刚达到百万医疗的免赔额,所以保险公司不予报销;而D,由于医保报销的2万已经达到了中端医疗免赔额,所以医保报销后剩余的1万元,可向保险公司申请报销。
中端医疗险的就医范围,不但包括公立医院的特需部和国际部,还包括一些指定的私立医疗机构。就诊不用排队,环境好,注重患者及家属的就医体验。但是孩子一般无法单独购买,需和大人同时投保。
06儿童专项保险
有些产品根据低龄儿童的专属特点而设计,如牙科保险、白血病保险、熊孩子险、以及儿童走失保险等,产品保障责任针对性强,家长们按需配置即可。
07年金险
在为孩子配备好保障类的产品后,如果还想为孩子勾画出一个确定的未来,那么就可以考虑年金类的产品。
个人需求不同,产品选择自然不同。但无论是侧重孩子的教育金,还是想通过一份保单来起到三代受益的作用,内部收益率(IRR)都是衡量比较产品的核心标准之一,IRR越高产品越好。若还希望兼顾资金的灵活性方面,就选现金价值增速快的。
08结 语
幼儿和青少年有抵抗力差,易感病,好奇心探索欲强,但自我保护意识和能力发育滞后等特点,为其配置保险,很有必要。配置时,按照“保障先行,理财在后;优先意外,健康紧跟”原则,就能少走很多弯路。
另外,为宝宝买保险并不代表被保险人一定就是孩子,家长自身抗风险能力强,才是对宝宝最有力的保障。所以 “先保大人,后保孩子”,大人若是倒下了,可能连给孩子交保费的钱都没有了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一般有了孩子后,很多宝妈奶爸,都想给孩子买保险,给孩子最大的保障。但是我们平时接触到的保险代理人,一般推荐都是什么少儿平安福这种捆绑组合之类的保险产品,又贵保障很低,总之性价比很低的产品强烈不推荐,除非家里有矿,对产品不重视,但是对保险公司品牌有迷之崇拜的情况除外。实际上,市场面有很多适合的性价比非常好的产品,总的来说:社保+意外险+重疾险+医疗险,这几个组合就能满足孩子的基本保障了。
具体分析如下:
首先:社保一定要买!社保一定要买!社保一定要买!这个是国家福利,肯定要买的,农村的上新农合,城镇的买城镇居民社保。然后支付宝上的相互宝全家都加入,薅羊毛的事情,绝不缺席啊。
其次是意外险或者学平险,主要是保障各类意外事故。孩子比较天性好动,容易出现磕着、碰着、摔着,包括被宠物误伤等意外事故都能涵盖。这种意外险大多很便宜,低的50-100元不等,不过有些宝宝卡之类的,可能报销社保内用药,所以买保险的时候需要注意。
再次就是医疗险。医疗险主要有住院医疗和百万医疗。两者可以结合起来购买。住院医疗没有免赔额,最高的保费1万,2万左右,但是这种小额医疗发挥作用比较大。一般称为 “万元户”,可以筛选的产品也比较多。其次是百万医疗,有免赔额基本是10000元,可以辅助住院医疗,用于花费比较大一点的住院开销。
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