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等额本息贷了80多万，期限30年，要提前进行部分还贷吗？

利息,万元,提前还贷等额本息贷了80多万，期限30年，要提前进行部分还贷吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 贷了30年，马上就还贷款满1年了，银行就可以提前还贷了。现在有不到40万，要提前部分还贷么？（目前没有合适理财项目，这个钱可以买个小公寓出租）

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

首席投资官评论员西瓜菌

按照现在人行的贷款利率，5年期以及以上的长期贷款年基准利率为4.9%。因为您没有给出您的利率是否上浮，那么我们就根据基准利率进行一下简单的计算。

贷款80万元还款期限360个月，等额本息法大概还款总额为1528492.96元，利息总额为728492.96元，月还款额为4245.81元，其中本金大概为每月1000元左右，利息大概为每月3250元左右。所以可以看到还一年后本金大概只还了12000元左右，剩下的都是利息。如下图

如果您在这个时候提前部分还贷，还上的这个部分都是本金，那么从还款后的下个月就会按照新的本金金额从新计息，前边的40万的利息就不会再计了。那么根基348个月计算剩下的总还款额为727537.21元，利息总额为339537.21元，每月还款额为2090元左右，比提前还款前少还近38万元的利息。入下图：

您如果把40万元用来购买商铺，那么您就要考虑你当地的租赁市场情况和租赁价格。如果当地租赁市场价格和需求都很旺盛那么肯定是投资商铺要好一点，但是如果商铺租赁不出去，或者租赁价格偏低那么您就需要多考虑考虑了，因为数据有限不能作为您判断的标准，最后还是得您个人拿主意。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你知道当时利息多少吗？如果低于或者就是基准利率，而且钱现在还有其他地方能用的上，建议你不用提前还贷，现在的贷款利率比之前最少上浮20%，如果你现在的钱是闲置的，短期内没投资需求，可以提前还贷，省部分利息。提前还贷没违约金，只需要提前预约一下，一般半个月，有关系随时可还，就是承担还款这个月整月的利息。希望有用。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我的建议是买个公寓出租，不要急于还贷。



公积金贷款或组合贷款的情况


若你的贷款属于公积金贷款或者组合贷款得话，完全不需要提前还贷。因为公积金贷款利率非常低，只有3.25%，是国家对买房者得一种变相福利，多余得钱哪怕你没有任何好得投资渠道，我们也可以放在银行买成理财产品，1年期理财产品得收益率都有5.5%了，比3.25%高了不止两个百分点！

商业贷款的情况

如上图所示，等额本息贷款每月需还款4245.81元，总利息是728492.96元。等额本息是先还利息，后还本金，如果有提前还贷的打算，说实话当时就不应该选择等额本息还贷方式，1年时间我们一共还了4245.81×12=50949.72元的本息，其中有38932.49元都是利息。

题主所说40万就能买个小公寓，那你所处城市应该是四五线城市，2018年的房价刚好涨到你那里，这时候入手一套房产升值空间还是相当大的，哪怕来年转手一卖就够你挣个七八万了！哪怕我们不卖，我们每年还有租金收益，四五线小公寓每月房租应该在1000-1500左右，好地段贵些、不好地段便宜些，一年下来租金收益在12000-18000元左右，30年的租金收益就是36-54万元左右！

如果我们还了这40万元，利息会不会减少这么多呢？请看下图：

提前还贷40万元以后，月供变为2101.4元，利息总额为341287.4元，利息减少了72.8-5-34.1=33.7万元，在不考虑房产增值的基础上，光房租收益就超过了还贷导致的利息减少金额，怎么看都是买房出租更划算！



当然，不提前还贷的话每月需还4245.81元，提前还贷的话月供只有2104.4元。如果月供压力过大的话，提前还贷也是一种不错的选择，单纯从经济学的角度来看，买公寓出租好于提前还贷！

回答于 2019-09-11 08:43:50

不建议提前还款

房贷利率5点多，利息极低，你目前手头有40万，只要其他收益大于银行房贷利息就不要提前还款，建议投资固定资产或者购买更高的理财产品。

购买小公寓，城镇化过程中，房产价值长期一定是升值的，长期出租，租金用来还贷款，压力小。


购买理财产品，购买P2P产品、银行理财产品，P2P行业目前利息都在7%以上，但是有一定风险，需要分散投资降低风险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

简单的回答，现在房贷利率都上浮了很多，你之前贷出来了的利率已经很低了，要记住这个点，如果有闲钱，没有地方用，可以先还一部分。如果有好的投资项目，可以拿这个钱去投资，说不定再过几年，利率又上调了，提前还一部份就没有意义了，比如投资个小的商铺，好一点的理财产品，都可以。按照当今的发展趋势现金流还会持续增长，就是说人民币越来越膨胀，提前还贷，不如去投资。