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网商银行定活宝是存款还是货币基金？
活宝,存款,利率网商银行定活宝是存款还是货币基金？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
网商银行定活宝是存款还是货币基金？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好！先说答案：定活宝是存款，不是货币基金。
定活宝
定活宝是网商银行推出的一款三年期的定期存款，虽然名字是也是个宝，但是的确不是货币基金，定活宝同样享受《存款保险条例》的保障，如果阿里巴巴的网商银行倒闭了，你存定活宝的资金，只要不超过50万元，都可以获得赔偿。
在余额宝和余利宝收益不断走低的情况下，存放在定活宝不失为一个好的方向，目前定活宝三年期的利率为是4.125%；如果提前支取，按照3.8%的利率计算收益，而这个3.8%目前已超过余额宝的收益率了。
举个例子：
你2017年1个月1日存了一笔1万元的定活宝，原则上你要到2020年1月1日才到期，如果你是2020年1月1日支取，那么你的利息为：10000*4.125%*3=1237.5元。如果，你遇到突发情况，在2019年1月1日就要提前支取，网商银行是允许的，但是支取时利率就不是4.125%了，而是按照网商规定的当日的支取利率计息，目前的利率就是3.8%（这个利率水平，网商银行随时都可以调整，自定活宝推出以来，已经调整过好几次了），因此你支取时的利息为：10000*3.8%*2=760元。
这样定活宝即兼顾了定期的收益性，又有活期的流动性。
网商银行是不是亏了？
看了上述计算，网商好像很伟大，亏了自己，服务大众，毕竟银行如果提前支取都是按照活期计算收益，但其实网商银行并不会亏，比如你上述存了2年的，提前支取的，收益760元并非网商银行支付给你了的，而是承接的你这笔存款的人支付的。你的定期存款，并非转为了活期，而是转让给了别人，那为什么有人愿意接呢？两点因素：
1、他接过去只剩下1年就到期了，这一年的利率仍然是4.125%，相当于一年期的利率高达4.125%，这个水平目前社会上根本找不到；
2、承接人支付给你的利率是3.8%，这个利率与4.125%还有一点差额，这个差额也是承接人赚取的收益。
总结
在目前货币基金整体收益率走低的情况下，定活宝不失为一款好的投资产品，感兴趣的可以去尝试一下。
回答于 2019-09-11 08:43:50
是存款，非货币基金。
你看过利率保持不变的货币基金吗？货币基金主要投资于短期货币工具，而这些短期货币工具受市场利率行情和基金经理的操作策略影响，其有的是7日年化收益率，且处于不断波动状态。
又因为其是“短期”货币工具（平均期限120天），对庞大规模的基金来说，每天都存在到期和再投。而货币基金采用的是摊余成本法，每日计提收益，那么每天的到期和再投就会影响到每日万份收益，即每天的万份收益都有所不同，处于波动状态。
然而，定活宝它的利率是固定的，如今为3.8%。利率固定基本可以确定为借贷行为，比如P2P理财，比如银行存款或贷款……而这与银行有关联，那么通常为存款或贷款，作为用户存钱进去不可能为贷款，只能为存款。
而银行或者证券保险提供的定期理财产品，首先它有一定的期限，其次其为预期收益率，而非固定利率。如果某定期理财产品未提示是预期收益率，误导投资者为固定利率，那么这是一个不合格的理财产品，要不其不出自银行、证券和保险公司，而出自P2P等平台，属于借贷。
网商银行的定活宝其对应的是三年定期存款，支持随时支取，因为采用的是收益权转让的形式，将未到期的存单转让给他人，从而获得较高的收益。
比如A有一笔钱要存三年，定期存款利率为3.8%，可是存一年急需用钱要取出，那么变现的手段有两种：一、直接到银行兑付，其利率变为活期；二、像二级市场债券交易一样，采用净价交易，全价交收的原则，寻找接盘手，比如找一个只愿存两年的存款人，那么对于只愿存两年的存款人来说，存两年能拿到三年的利率自然是乐意奉陪了。
网商银行的定活宝之所以随时存取利率可高达3.8%，其运营模式就如二级市场的债券交易，把三年定期存单当成三年期的债券。那么要卖出时找不到匹配的接盘者怎么办？不是有余利宝余额宝等货币基金嘛，随时准备着接盘，直到下一个购买定活宝的人完成交接。
虽然网商银行定活宝的方法可取，但是采用的是二级市场债券交易模式，有违存款的本质，存在一定的风险，比如定活宝的规模变得特大，然而出现金融危机等情况，那接盘者从何而来？假如是货币基金接盘，那货币基金的资金也处于流出状态，如何接盘？如没有接盘手，那么存款人岂不是要持有三年才能变现？要不就是定期变活期，3.8%的利率变成活期利率了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
定活宝实质是三年期定期存款。
有关信息在网商银行APP上写的非常明白，大家都可以查阅到，丝毫不用怀疑它的定期存款属性。
网商银行提供的定活宝，收益率3.80％，优势就在于随时存取。这样就相当于活期存款了。
也可以说是定期存款提前支取，但是利率保持不变。因为官网解释是，投资者提前支取，就是把定期存款的收益权转让给了其他服务机构。
回答于 2019-09-11 08:43:50
网商银行定活宝到底是存款还是货币基金。
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