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信用卡如何设置密码最安全？
信用卡,密码,持卡人信用卡如何设置密码最安全？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
本案争议的问题是，原、被告双方对该笔消费损失如何承担责任的问题。由于涉案信用卡不设密码，持卡人使用该信用卡进行消费时，须持真实的信用卡同时在消费签购单上签名，并由pos机商户核对该签名与信用卡背面的签名是否一致。只有在信用卡及签名均核对无误时，pos机商户方可接受持卡人使用该卡进行消费，并将透支金额计入持卡人账户。真实的信用卡与核对无误的签名均为交易完成的必要条件，二者缺一不可。本案中涉案信用卡背面的签名为“刘瑞青”，与持卡人在消费签购单上的签名“银学刚”明显不符。故可以认定上述的交易为伪卡交易。由于pos机是银行方面发放给pos机商户使用的，该pos机没有识别出非银行签发的真实信用卡且pos机商户未发现消费签购单上的签名与信用卡背面的签名不符即完成了交易，方导致消费发生。对此，银行方面应承担责任。本案中银行方面的责任由发卡行即本案的被告负担，被告与其他银行或单位的责任分担由被告另行解决。因此，被告应对原告信用卡此次消费承担赔偿责任。故对原告要求被告赔偿实际损失14672.72元、以及剩余29450.28元损失由被告自行承担的请求，本院予以支持。
从这里可看出，凭签名支付的情况下，克隆卡盗刷由银行承担全部责任。
2、密码+签名支付
（1）克隆卡盗刷，持卡人的损失由谁承担
案例：
程丽珍、罗熠杭共同办理工行东莞分行发行的信用卡，该卡凭密码使用，并开通了余额变动短信通知功能。2014年2月12日19时24分至19时28分，案涉信用卡在芜湖、北京、深圳等地共计发生了54474.16元的POS交易。两人于次日11时0分报案。2014年2月12日19点37分两人进行电话止付。工行东莞分行向法庭提供的POS消费4698.59元的交易签单上显示的签名为”罗一行”。
法院认为：本案为信用卡纠纷。归纳本案二审的争议焦点在于：一、案涉信用卡是否被盗刷；二、相应损失应如何承担。
关于争议焦点一。案涉信用卡于2014年2月12日19时24分至19时28分期间在芜湖、北京、深圳等地发生交易，扣除商户退款后的最终消费总金额为54454.36元。罗熠杭在发现信用卡最后一笔交易异常后随之立刻电话挂失并在次日报案，已尽公民应尽的警觉和注意义务。结合上述交易时间、地点，且其中一张POS机签购单显示签名”罗一行”与罗熠杭姓名明显不符，在没有证据显示上述交易是罗熠杭授权他人所为的情况下，原审法院依据经验法则及民事证据高度盖然性占优的采信规定认定罗熠杭的案涉信用卡系被盗刷，该认定合理有据，本院予以维持。
关于争议焦点二。在信用卡交易的过程中，信用卡的真实性与密码的唯一确定性是确保资金安全与正当取款和消费的两个必不可少的环节，相应的持卡人负有妥善保管银行卡及其密码的义务，而银行则负有正确识别信用卡及密码的真实可靠性的义务。如前所述，涉案信用卡被非法复制后被盗取，因此工行东莞分行应承担未正确识别伪卡导致资金损失的赔偿责任。双方均确认案涉交易需要凭密码交易，由于涉案信用卡被他人盗刷，故本院推定他人输入的是正确的密码。鉴于罗熠杭实际持有该信用卡且密码由其实际管控，罗熠杭不能举证证实工行东莞分行对密码泄露存在过错，故原审法院综合双方的过错程度，认定工行东莞分行应就涉案帐户资金损失承担主要责任即承担70%的赔偿责任，程丽珍、罗熠杭承担次要责任即自行负担资金损失的30%，处理正确，本院予以维持。
从这个案例可看出，对于凭“签名+密码”支付的信用卡，出现克隆卡盗刷的情况下，银行未能识别虚假的银行卡，应当对持卡人的损失承担主要的法律责任。所以，凭密码支付的信用卡，持卡人未妥善保管密码，应承担部分损失，但比例多少，根据案情、地域各不相同。但总的趋势是银行承担大部分责任（50%以上）。
结论
所以，“凭密码”与“凭密码+签名”消费两种交易方式安全与否都是相对的，是否使用密码，还是应该取决于持卡人本身的交易习惯和谨慎程度。网上有文称“凭签名支付”更安全，其实容易误导持卡人。正确的结论应该是“伪卡盗刷的情况下，凭签名支付的持卡人得到的赔偿比例较凭密码+签名的持卡人更多”。
但是在卡丢失后，凭签名支付的风险更大，如果未及时挂失，极大部分风险将转移到持卡人身上。
（一）适合选择“凭签名支付”的持卡人类型
如果持卡人经常将信用卡随身携带，也能做到卡片丢失后立即挂失的，但是担心克隆卡，当然可以选择“凭签名支付”，因为根据目前的司法判决，“凭签名”支付的方式下出现克隆卡盗刷，持卡人对资金损失不需要承担法律责任，只需及时挂失、报案，并证明发生争议交易时银行卡在身上即可（可就近找一台ATM或柜台做一笔交易，跨行的ATM的交易记录可在银联查询）。
但是，银行卡丢失后，未及时挂失导致被他人盗刷的，除非银行承诺挂失前X小时内的消费免责，否则持卡人可能会自行承担法律责任。如广发银行失卡保障，保障挂失前48小时内损失。
（二）适合选择“签名+密码”的持卡人类型
如果持卡人不随身携带卡，只是需要时才带身上或拿出来用的，还是设置密码吧，如果设置了密码，即使犯罪分子获得你的卡，也难以在3次内破解密码。即使卡被克隆、密码被窃取后盗刷，大部分损失由银行来承担。
总之，无论哪种交易方式，卡背面签名、签名难仿冒、卡不离视线、验证码不泄漏、按密码要遮掩、安全场所才刷卡、复合卡（下图）拒绝降级、关注短信和账单、卡丢失快挂失、发生盗刷快维权，才是安全用卡之道。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
信用卡不设密码最安全。
其实就算你给信用卡设置了密码，通过网络支付也可以绕过密码，特别是国外购物网站，通过输入信用卡面上的一些信息，不管是否设置密码，都可以在无密码的情况下完成支付。
银联规定，信用卡交易必须以真实的消费为基础，且商户有义务审核持卡人的签名是否一致。所以如果信用卡没有密码，则被盗刷时通常持卡人不会有过错，则全部由其他几方来承担，看商户是否尽到了核对签名的义务，是否有真实的消费背景等。如果信用卡有密码还被盗刷，至少说明持卡人将密码泄露出去，存在主观过错，这种情况下，只能由持卡人自己承担责任，其他方不承担责任。
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