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装修贷2.5%，每月还息到期还本，实际利率是多少？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

装修贷2.5%，每月还息到期还本，实际利率是多少？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

装修贷利率2.5%，每年的总利息：100000*0.0025*12=3000，5年的利息合计：3000*5=15000。题主10万元的成本，由于每月均需还本，并且每月的总本金都是一尘不变的10万元，这就实际只相当于5万元贷款5年，即25万贷款一年，其实际年化利率这样计算的：15000除以250000=6%。所以题主的装修贷的实际年化利率是6%，而不是2.5%。

当然，这个利率还是比较划算的。现在的房贷利率首套利率都是5.8左右；二套利率大多数银行有的停贷，有的贷款利率很高，前几天我一个朋友刚下来的银行同贷书，年化利率高达6.2%，而且还要排队等候放款，放款时间不限期，据说至少半年以上。

可能有的人会认为，可不可以用这种贷款来作为买房首付。答案是否定的！现国家要求房住不炒，每个银行都对首付来源查得很严格，一经查实，肯定不会放款，已经放款的已会收回房贷。所以大家千万不要走这条危险之路。

回答于 2019-09-11 08:43:50

题主问的是装修贷款2.5%，每月还息，到期还本，说实话，如果真是这样，你还问实际利率干嘛，实际利率就是2.5%。之所以这样问，我认为是装修贷款，用的是信用卡分期类的产品。

为什么这么说？贷款利率2.5%，离银行的基础利率还差1个多点，而且是用于装修，用途是消费，故可以认定为消费贷款，怎么可能拿得到这个利率。所以再次判定是信用卡分期。

装修贷手续费，不是利率。一般情况下，月千分之2.5是手续费，不是利率，而且每个月的手续费都是一样的，是全部的本金*2.5/1000，有多少期，就要按这个金额收取相应期数的手续费。

手续费不是利率，因为随着还款期数的减少，你所占用的本金逐步减少，到最后一个月就非常少了，比如，你贷款120000元，12个月还清，第一个月占用自己是120000元，最后一个月占用资金只是10000元，所以实际利率要高于手续费很多。

按千分之2.5计算实际利率：一年期12个月，实际支付的手续费为本金*2.5*12/1000；平均每个月占用的资金成本为（本金+本金/12）/2。

实际利率为实际支出的手续费/资金用成本=12/13*2.5/1000*12*2*100%=5.538%

所以，如果遇到分期这类的产品，实际利率=分期数/（分期数+1）*分期数*月费率*2*100%。

如果不好算，简单的估算方法就是实际利率比年手续费率的2倍稍少一点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

第一年年化3%，第二年递增的，因为你第一年还了钱，第二年利息不变，实际贷款利率就大，五年期的综合贷款利率在5.8左右

回答于 2019-09-11 08:43:50

不用算，一看就是2.5%。

举个例子：借10万，5年期，且每月还息到期还本。就很简单的算法：每月利息：10×2.5%/12＝208.33，一年就是2500元，5年就是1.25万。1.25/10/5=2.5%

其实是可能有其他条件的，譬如手续费是多少千，提前还款要多少钱，而且甚少是每月还息，到期还本的。一般都本息每个月都要还的，而且利息是固定的。这样算下来一般是5%-6%。

回答于 2019-09-11 08:43:50

题主办理的装修贷，年利率2.5％，每月还息，到期还本，你的实际年化利率就是2.5％，以10万元计，你一年总共还的利息就是2500元，这个利息非常划算。但是现实中的装修贷却很少能享受到你享受到的政策，一般有以下几种情况，以10万为依据。

年利息2.5％，一年期，每月还息，到期还本，这个实际年利率是2.5％，一年支付利息就只有2500元；年利息2.5％，一年期，每月本息合计归还，每月本息合计归还：10/12+2500/12=8333.34+208.33=8541.67，此种还款方式的实际年化率是：5.43％；年利率2.5％，三年期，每月本息合计等额归还，月还款额为：10/36+2500*3/36=2777.78+208.33=2986.11，此种还款方式的实际年化率是：5.30％；年利率2.5％，五年期，每月本息合计等额归还，月还款额为：10/60+2500*5/60=1666.67+208.33=1875，此种还款方式的实际年化率是：4.73％；

一般信用贷款就是以上几种还款方式，银行说到的年利率2.5％，根据你的还款方式及时间的不同，实际支付利息的年化率与年利率完全不同，就如同信用卡的分期手续费一般，表面看比较低，但对比还款方式及资金使用率后，实际支付的成本高于表面年利率或手续费，在贷款或者信用卡分期过程中一定要看清条款，选择最适合自己，成本最利于自己的方式。

我是阳光金融77，多年专业金融工作经验，人至中年，孕有2娃，经历过生活的起起落落，愿意将家庭理财与贷款负债的专业知识分享，欢迎点赞与关注，更欢迎文后评论共同分享不同的观点！




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