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儿童重疾险应该如何配置？

保费,孩子,通货膨胀儿童重疾险应该如何配置？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 孩子8岁。个人感觉通货膨胀很大，如果现在就给他买终身重疾险60万的话真的到了他60岁风险大的时候，重疾险的60万根本不够看。
1.可不可以先给他买20年的重疾险，买足保额60万，等他到了30岁左右再配置终身重疾险。
2.再给他在其他保险公司买一份20年（带忠诚客户权益）的重疾险，保额10万。如果30岁前出险，就用60万的重疾险做理赔。到了20年后，免健康告知，继续带病投保重疾险。
这是的想法是否可行？是否正确？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请。

首先非常理解父母对于子女的爱，为孩子的将来安排好一切的心情。

这里面问题很多，我们先来看看所谓忠诚客户权益条款的具体内容。我们拿一个具体例子，目前的一款网红少儿重疾险的忠诚客户权益的行使条件：

1、未发生过保险合同终止，未申请任何赔付

2、须通过保险公司审核同意

3、保额不能超过基本保额

主要的行使条件见上面的内容，当然具体还有很多限制细节，你可以对照具体的忠诚客户权益条款来看看，应该大同小异。

如何理解上面的内容，客户实际已经发生重疾但不用该份保单进行理赔，是否还可以沿用忠诚客户条款，这点即使是肯定的，根据基本保额限制，实际也是最多赔付这个基本保额，考虑到现金价值，肯定不如直接赔付更划来。

所以，想通过忠诚客户条款，达到增加保障的目的，意义不大。

其次，关于终身重疾的问题，这个比较明确，如果有缴费压力，或者保额的顾虑，我是不建议您购买终身重疾产品的。

我一贯的观点，是医疗险优先，定期重疾优先，保额优先，因此，如果您对保额有想法，建议您直接考虑定期重疾+医疗+意外险这样的组合，给孩子讲保额提升上去。

最后，还是那句话，孩子的最好的保障来自父母，检视一下自己的保额和保障额度，避免头重脚轻的保险方案，孩子考虑充分，自己也不要裸奔。

回答于 2019-09-11 08:43:50

1、配置重疾险的保额主要基于你现在的家庭收入情况和身体健康情况，是家庭每个成员都一定要有。

2、60万保额如果是现在买，保费也是现在的保费，每年缴费是不变的，不管什么时候孩子有了60万的保额，再增加才能有更多；不买永远是0。

3、你有比较过30岁的费率和8岁的费率吗？假设30岁身体健康可以投保，那保费也是现在的三倍左右了。

4、如果你能掐会算，请在儿子病前90天购买重疾险，性价比最高！或者算出来不生病，完全没有必要买。

[玫瑰]建议：

1）配置保险是很专业和个性化的事情，请交给专业人士，你自己研究不明白。

2）如果经济条件允许，请给孩子买终身保障的产品。另外60万，对于孩子只是最基础的额度，而不是你说的足额！孩子以后再在60万基础上增加，或者你以后再给孩子增加。

3）配置保险，要考虑到你和你爱人，一家人谁生病，都会影响整个家庭的钱袋子。大人才是孩子的“保险”，父母没有保障，何谈孩子？

回答于 2019-09-11 08:43:50

通货膨胀很多人会提到，保额会收到通货膨胀影响，难道保费不会受到通货膨胀影响吗？

想避免通货膨胀，那就把钱花掉，否则无法避免通货膨胀的问题。

重疾险解决的是收入损失问题，比如孩子如果重疾，父母肯定要陪着看病，可能会因此影响工作，但是生活还是要继续，房贷，生活费甚至是去北京上海的住宿费等都是啊，这些都是重疾险保额需要搞定的。

另外你应该是对“忠诚权益”有误解，建议好好看看“忠诚权益”的原文内容，看看是否和题主的问题里的理解有出入。

看病的医疗费要靠医疗险去解决，普通老百姓就买百万医疗，有余钱可以考虑中端医疗。如果有更高的要求就需要个人定制了。

配置保险是一个专业的事情，如何科学合理的规划家庭保障交给专业的人去做。

回答于 2019-09-11 08:43:50

想象很丰满，现实很骨感。

按你这样的规划：

1、假如30岁之前发生了重疾，赔付了60万，就没有必要再去买下一份重疾了。

哪怕你不去进行健康告知，投保下一份重疾险，也没有用了。因为第二次重疾理赔时。保险公司肯定能查出来之前已经发生过重疾的，绝对会拒赔的。所以那样投保的话，再投的60万等于是白给了保险公司存了多年没有利息，还不如不投。

2、假如30岁之前不发生重疾，那么就不会赔付重疾。60万的保险也到期了，没有任何钱，或者最多可能是退回保费，或比保费多一丢丢。但这些保费因为年纪的原因，就只能购买，很少的重疾额度了。

要再多买50万终身重疾（连上开始买的10万终身重疾，共60万），花的钱应该在从一开始就购买60万终身重疾的总保费的2倍甚至更高。

而且30岁前罹患重疾的累计概率只有1.5%，所以这个是大概率事件。换而言之，按照这个方案，同样的要在60岁前保有60万重疾保障的话，有98.5%的机会需要多花一倍的价钱。

3、以上还不是最差的情况。最差的情况是30内发生了一些不太严重的疾病，不足以赔付重疾，但却成为30岁后投保重疾的障碍的。这样的可能性很多，如甲状腺结节和各种结节，还有乙肝等等。

不但30岁前没有任何赔付，而且也没法再为60岁配备60万的保额了。如情况1一样，带病投保，只会为日后理赔埋下纠纷的伏笔，强烈不建议。

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