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少儿重疾险，选定期还是终身？
保费,孩子,发生率少儿重疾险，选定期还是终身？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请，我是一名医学背景独立的互联网保险人小鱼保。
少儿重疾险一般0~10岁，一年不到1000块钱，这个是定期。如果家庭条件自己允许，建议可以买终身。
购买定期的话，花很少的钱就可以得到很大的杠杆。但是也有弊端，假设你买到30岁。定期到期以后可能还要接着买，如果说那你之前有了一些疾病不符合健康告知，那就不能再买了。而且随着年龄增长费用越来越高，30岁的话一年要大几千块钱。
如果是终身的话，价格就会比较便宜，只是交的时间长一点而且中间也不会出现什么紧张，告知不符合等等。
几十年以后如果有更好的保险，到时候还可以再辅助购买一个。
回答于 2019-09-11 08:43:50
给孩子买保险，意外险、百万医疗险必备。在这个基础上，可以考虑给孩子配置消费型的定期重疾产品（至少建议保障至30岁）。不建议给孩子做终身重疾的理由参考如下：
1）重大疾病从整体上看，属于老年病，年龄越大发病率越高。但是，对于快速成长期的孩子来讲，尤其是婴幼儿来讲，由于自身免疫系统处于形成期间，非常容易发生基因突变，所以孩子在三周岁以前是很容易中招的。另外，据统计，在18～22岁期间，也是白血病的高发期间之一。所以，重大疾病对于孩子来讲，重点考虑两点：①基因突变；②意外伤害。
2）每个家庭的保费预算是有限的，重大疾病的意义在于解决术后劳动能力暂失而造成的康养费用补偿，孩子作为非家庭主要经济收入来源，一是考虑罹患重疾的概率、二是考虑对家庭收入的绝对影响，建议给孩子做高保额但不要占用太多预算，省下费用可以给成人做保障。
3）保险产品的迭代升级是很快的，我能理解“父母之爱儿女，则为之计深远”，但不建议给孩子包办一生，扶上马再送一程，给孩子做足保障到他成家，我们解决好自身的养老、医疗，不给孩子添负担就差不多了。
所以，针对孩子的重疾保险，我一直给客户的建议就是，考虑清楚：
①如果有事儿，这个保额够不够？
②如果没事儿，这个投入值不值？
顺带一句，现在市面上最好的少儿专属重疾，保30年，孩子三周岁前投保，每年1000块左右，就可以撬动100万的重疾保障，十年累计投入一万块左右。
回答于 2019-09-11 08:43:50
因为便宜，选择终身比较合适。
因为如果选择定期，到时间还要继续买，而那个时候会受到两个因素的制约。
第一：身体健康出现问题买不了保险
第二：中年以后重大疾病保费很不便宜。
生老病死是每个人的必经之路，今天的孩子，明天的老人。
原北大校长胡适先生谈保险那段话送给大家：
今天预备明天是真稳健、生时预备死时是真旷达、父母预备子女是真慈爱，做到这三步的人才能算做现代人。
回答于 2019-09-11 08:43:50
根据需要，预算宽松的话选终身，毕竟如果孩子如果在年幼时不幸罹患重疾，那么以后就失去买保险的资格了。
预算紧买定期，保额高保费低，等孩子20左右正是保费最低的时候，再买一份终身就好。或者他自己上班买。
不差钱就不用纠结了，想买啥就买啥，多买一些就当多存钱了，毕竟今日不知明日事。
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在市面上针对少儿重疾的产品层出不穷，且各具优势，各有特色。先不说这么多产品该如何挑选，光是给孩子买重疾险是要定期还是终身，就往往让很多父母陷入了“两难”抉择中。其实这也是保险业内一直在讨论的话题，今天我们就来看看，给孩子买重疾险是要定期还是终身？
定期少儿重疾险，属于消费型保险，一般只保20年、30年或者到某个特定的年龄为止，如18岁。简单来说，在保障期限内，出险了保险公司就进行赔付；没有出险，那么父母就一直交钱，直到合同到期或出险为止。
终身少儿重疾险，也可以叫做终身返还型少儿重疾险，保障至终身。出险了，保险公司进行赔付；如果在保障期内没有出险，那么到期保险公司会返还给父母现金价值。
期 VS 终身
一、看价格
定期少儿重疾险在价格上有优势，保额高，保费低，杠杆率很高；终身则要贵得多。这里以小雨伞新出的大黄蜂少儿重疾险3号Plus为例子，给3岁的宝宝投保60万最高保障，无论男女，定期保障30年，一年的保费不会超过1000元/年。而保障终身的保费就要贵了，相同的前提条件，终身型的保费可能会在3500-4000元/年左右。
二、考虑通货膨胀因素
通货膨胀在不知不觉中影响着我们生活的方方面面。很多父母都会问，给孩子买了终身的少儿重疾，因为通货膨胀的原因，几十年之后保额是不是就不值钱了呢？比如现在给刚出生的孩子买了50万保额的终身少儿重疾险，按照3%的通货膨胀率来算，40年后，这50万实际值15.3万左右。再加上40岁，正是人们重疾高发的时候，15万有哪里够用呢？
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