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少儿重疾险，选定期还是终身？

保费,孩子,发生率少儿重疾险，选定期还是终身？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：


2、身体比较健康

如果孩子出生后各项指标检查正常，身体健康，觉得孩子发生小毛病的风险很低。
这种情况，配定期也是可以的。
这样未来随时可以再配置终身重疾险。
但如果孩子健康没那么好，像早产儿不一定能买，能买的话，建议一次配好终身。
3、有保证转换权益
为了避免因健康状况恶化导致以后不能再买重疾险，有些产品会提供“客户忠诚权益”。
客户忠诚权益，指当保险保障到期后，我们可免体检、免等待期、免健康告知，购买该保险公司指定的其他重疾险。

以妈咪保贝（新生版为例），




保障期结束后，可免健康告知、免等待期购买保险公司的指定产品，一个前提是，再次投保的年龄不能超过40岁。

客户忠诚权益的好处是，即使小孩之前得过一些很严重的病，也可以无缝衔接其他重疾险。将来确诊了，保险公司一样照赔。
保险公司就当你一开始买的是终身保险。

但坏处是，必须由该保险公司指定的产品才行，少了灵活性不说，指定产品也不一定能兼具性价比。
最后理性的部分谈完了，说说感性的部分，谈谈爱与责任（手动狗头）：
父母之爱，则为之计深远矣！
如果说我给谁买保险有瘾的话，那就是我自己的女儿，这两年我三三两两给女儿买了不少保险了。
就是怕她发生了什么，我这普通的老父亲结果因为兜里没银子，害了她。

因为孩子的保险也便宜，即便是保终身的保险，杠杆比也很高，我这普通的老父亲也掏得起。
我们给孩子买保险，不是为了追求刹那的喜悦，而是长久的安心。

总而言之，我写这篇文章绝不是为了卖终身的重疾险（钱上对我的差别不是很大），只是从理性来讲，定期的便宜，而终身的划算。
这个事实，需要帮大家厘清。

觉得不差这一千多块的，尽量买终身吧。预算不足买定期也绝对没问题的，记得事先评估孩子的健康情况，或有无保证转换权益（这个相对没那么重要）。一个从业保险行业的父亲的肺腑之言。

回答于 2019-09-11 08:43:50

要是我就选定期30年，后面自己长大自己解决。

回答于 2019-09-11 08:43:50

不要想着小孩子有重疾这种奇怪的想法，一个正常人，环境也好，做事也规矩，经常锻炼身体，怎么可能有重疾！难道你希望有重疾，然后让保险起作用？不拜仙，不拜佛，做点慈善，对孩子最保险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

虽然，这个问题是为少儿购买重疾险，在这里还是要先强调一下，要在父母配置好充足的保障之后，再考虑为孩子配置保险，因为父母永远是孩子最好的保险。为孩子购买保险的保费支出，不应该占用过多的大人的保费预算。

在预算充足的情况下，为孩子配置一份“多次赔付的终身重疾”+“高额定期重疾险”，是较推荐的配置方式。下面我们来说说为什么？

小孩子的重疾险是一定要配置的，数据统计，每3分钟，就有1名儿童死于癌症。而以我们常见的“白血病”为代表的“恶性肿瘤”，更是成为了除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。因此，为孩子购买重疾险，还是非常有必要的。

少儿的身体更健康，投保更为方便，由于少儿年龄较低，在购买重疾险时，定价费率低，因此买重疾险时保费便宜保额高，往往可以用非常低的保费，就可以获得几十万甚至上百万的重疾保障。

从保障时长上我们也可以看出， “定期”产品的保障时间更短，“终身型”的产品，保障期限更长一些。也是因为这多出来的时间，导致“终身型”产品的保费要高出不少。所以我们在我们面对少儿的重疾险时，纠结到底是定期还是终身，其实终究是“钱”惹的祸,预算不足，想买便宜杠杆高的定期重疾，又担心孩子在30年的成长期里，身体发生一些变化，以后就再也买不了重疾险了；但是买终身的产品呢，预算又觉得有些吃紧，保额也没有办法买到足够高，万一出险就可能有“不够用”的情况出现，无法完全的转移风险。

但是如果你的预算充足，我们为什么一定要在“终身”与“定期”这两个选项中间“二选一”呢？这两个产品，并不是相互对立的啊！完全可以和谐共存

在购买保险方面，有一个原则“保额比保障时间更重要”。

重疾不是感冒发烧打点滴，重疾往往是一些病情严重、需要很长治疗周期的疾病，伴随着重疾而来的，还有高额的治疗费用。而一旦孩子得了重大疾病，往往还会伴随着父母一方无法工作，专心照顾宝宝。而这些带来的收入损失、对家庭经济造成的影响，更是无法估量的。

因此，少儿重疾险的保额里，不仅需要涵盖重疾的治疗费用、后续康复费用，还要涵盖父母为了照顾宝宝不工作而带来的收入损失。

定期重疾这么好，我直接给孩子买200万的定期重疾不就可以了吗？想法是没有问题的。但是，我们无法忽略的一个现实是，如果孩子在30年的成长期内发生了重大疾病或者轻微重大疾病，甚至没有发生任何疾病，但是因为身体的变化，今后无法再购买保险，这种风险也是切实存在的。这个时候，多次赔付的终身重疾就非常有必要了。

因此，在为少儿购买保险的时候，采用“多次赔付的终身+高额定期重疾”的保险配置思路：先用终身重疾让整个生命周期都有完整的保障，安心；再加高额定期重疾让孩子在成长期的保额提高，放心。可以做到，在孩子的成长期，有足够的重疾保额可以不用很害怕；

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