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银行理财和大额存单哪个收益高？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

银行理财和大额存单哪个收益高？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行理财和大额存单哪个收益高，这需要分别来进行比较，而不能一概而论！下面我来比较一下：

一、大额存单

以建设银行为例，建设银行大额存单分20万元和30万元二种。

20万元，一年期，利率2.175%；

20万元，二年期，利率3.045%；

20万元，三年期，利率3.9875%；

30万元，一年期，利率2.25%；

30万元，二年期，利率3.15%；

30万元，三年期，利率4.125%；

而各个城市的地方银行大额存单，一般都会比国有大银行的大额存单利率要高，我去过泉州银行，泉州银行的大额存单是20万元起存，三年期，利率4.2625%，见下面的图片。

你们那里如果有地方银行，你也可以去问问，大额存单的存款利率是多少。

二、银行理财

银行的理财产品，不同的银行给出的预期收益率是不一样的，但都不会超过4%，现在国有大银行的理财产品，预期收益率在3.5～3.7%左右，期限一般都不超过一年。银行的理财产品是不保本、不保收益的，存在着一定的投资风险，下面的图片是建行的理财产品图片。

各个城市的地方银行也有理财产品，一般都会比国有大银行的预期收益率高，下面的图片是浙商银行的理财产品。

三、存大额存单好还是买银行理财产品好

大额存单是存款，50万元以内保本保息，如果你的钱是闲钱，我认为还是存三年期的大额存单比较好。

银行理财产品有一定的投资风险，但其中R1和R2等级的风险比较小，一年以内的预期收益率比银行大额存单的利益高，可以购买。

以上是我的个人观点，欢迎大家与我交流。

回答于 2019-09-11 08:43:50

网友最近很纠结，手上一笔钱想要获取收益，到底是买银行理财收益高还是大额存单收益高？

01银行理财

银行理财可以理解为我们将钱放在银行，银行专业人员帮助我们进行投资，收益与风险是按照相关的协议来共同承担的。

以前的银行理财产品是保本保息的，不过资管新规落地银行打破刚兑之后，现在发行的基本上都是非保本浮动收益的净值型理财产品。

银行理财产品一般都会存在一个业绩基准，这个业绩基准并非是实际的收益，而是运作方的力争达到或者是超过的一个目标收益。

如果想要资金更加安全，一般选择的都是PR1、PR2风险级别的银行理财，不过业绩基准一般也不会太高，一年期大概3.5%到4%之间。

02大额存单

大额存单很受投资者的欢迎，主要原因就是大额存单的收益相比较普通的定期存款来说更高，其次则是因为大额存单的流动性也是比较高的。

不同的银行制定的大额存单利率也会有比较大的差异，不过这些差异一般也不会太大。一年期大额存单一般在2.25%到3%之间，三年期大额存单一般在3.5%到4.25%之间，不过三年期大额存单比较抢手，很多银行开始发行销售就马上被抢购一空。

03银行理财与大额存单

如果单纯的从收益性上来看，一般来说银行理财的收益是要比大额存单更高一些的。

以农行为例：现在销售的一款一年期银行理财年化收益为3.75%，而一年期大额存单的年化收益仅为2.25%。

但是我们在做理财的时候不能仅考虑收益，还需要考虑到安全性以及流动性。

从安全性的角度来说，大额存单是属于一般性存款，享受《存款保险条例》的保护；而银行理财则是属于投资产品，银行打破刚兑之后并不保本，甚至在今年5-7月因为债券市场的波动，近200只银行理财出现浮亏的情况。

从灵活性上来说，大额存单可以提前赎回，可以转让；银行理财大多都是封闭式的产品，在到期前不允许赎回，也存在一些开放性的理财产品，但是开放性的理财产品收益并不高，对比大额存单来说优势并不明显。

所以如果要在银行理财与大额存单中做出选择，我更愿意选择大额存单。如果能够抢购到三年期的大额存单是最好的，利率并不会比银行理财低多少。

综上：从绝对收益的角度来说，银行理财要更胜一筹；但是如果从综合的角度来看，如果资金量足够，大额存单可能更适合一些风险承受能力较弱的投资者。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

两者相比不能一概而论！光是收益都没有绝对的，下面我将从国有银行和股份制银行细细分析：

理财收益：

国有银行（建行为例）：最高理财收益在3.7左右

股份制银行（招商银行为例）：最高理财收益在3.8左右

存款收益：

国有银行（建行为例）：最高为三年4.125

股份制银行（招行为例）：最高位为3.53

两者对比可以发现：存款最高为三年期大额存单4.125，理财最高位364天3.8，前者最低起存为20万，后者为1万，前者为存款，受存款保护条例保护，后者为理财有风险，前者当天存就开始计息，到期日就可以支取，后者有募集期募集结束起息日起息，到期日有些当晚返还有些过几天返还，前者随时可取，后者必须到期才能支取！

突然忘了理财中还有定开型的，比如说按年按月按半年等开放的，这个收益也还可以最高可以到达5

以前如果不考虑风险，不考虑起存金额，不考虑时间，只比较利率，4.125对5哪个更好呢？其实差距不大！存款在这个时间一天不少每天都在计息，而理财你会来回购买，中间链接不完美，而且有些有募集期，到期不会当天到账，等等都会影响收益，所以真正的收益会比实际底！

综上所述：如果钱款长期不用，可以购买大额存单或者国债，起存不够，可以承受风险可以考虑定开型的，中短期不用可以购买理财，零花钱我建议可以用来购买最低持有一天的理财产品，方便随时取用！（以上理财收益我全部参考假设预期收益可以达到假设，产品只考虑理财和大额存单，图片来源截自官方软件，最近理财已亏损，投资需警慎）

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