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如何选择ETF基金?
基金,指数,股票如何选择ETF基金?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
如何选择ETF基金?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
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当你已经在基金领域入门,对于指数基金概念也有基础的了解,那么购买ETF就是基金的进阶操作。学会买ETF,你在基金投资领域的实操和知识面又上了一个台阶。
1、两种交易模式:申赎与买卖
ETF全称Exchange Traded Fund,学名翻译过来就是:交易型开放式指数基金。
听起来很复杂,但其实就是能够在证券市场交易的开放式基金。
它作为基金既可以投资不同题材的商品,如货币、债券、股票等,也能像股票一样自由买卖。同时性质和一般开放式基金一样,可以无限向基金公司申购和赎回。
但ETF的申赎机制比较特殊。投资者无法拿着现金去申请购买,因为基金公司只认股票……
也就是说,你必须按照基金公司公布的指数,在股市上分别买来购买相同成分的股票,组成组合,才能从基金公司那里交易到基金份额。
通常,指数中包含的公司少则几十家,多则好几百家。根据构成权重分别买齐,不能多也不能少,否则基金公司不认。听起来就无比麻烦。
在赎回的时候,也得重复这样的麻烦操作:用手上的基金份额去基金公司兑换出一篮子股票,想要拿到现金,还得把手上的股票逐一卖出。
所以ETF基金的申购和赎回,一般都是机构或者投资大户才会尝试的操作。
我们普通小基民可以尝试另外一种简单直接的交易模式:买卖基金份额。
一般机构或者大户申购来基金份额后,大都会在证券市场上以某个价格卖给其他投资者,以换取现金收益。
在这个过程中,我们散户就可以直接向这些份额拥有者购买份额,获得基金。同样的,卖出也十分方便,直接向市场上其他投资者交易卖出即可。大部分投资者就是通过买入和卖出之间的差价换取盈利,和股票是一样的。
所以说,ETF是带有股票性质的基金。
2、降至最低的交易成本
ETF基金当中虽然包含一篮子股票的价值成分,但单位净值并不高。一般每份ETF基金多则几块钱,少则只有几毛钱。
由于是在股市中交易,按照股票交易规则目前ETF基金的购买最低100份起,也就是常说的“一手”。并且只能购买100的整数倍。虽然感觉很多,但由于净值不高,买几手也就几百块,投资入门门槛较低。
除了成本较低,ETF的交易费率也较低。
在场外,基金的交易费率往往有申购赎回费、管理费等;场内的股票,则有印花税、过户费等杂七杂八的费用。而ETF基金就完美地避开了这些额外的费用成本。
因为ETF基金是在个人之间的交易,不需要经过其他机构,也就不用多付那些服务费用。
唯一需要交的就是券商佣金,这笔费用是交给证券公司的。毕竟证券公司为个人提供了及时交易和价格更新平台,系统设备运行都是需要成本的。但这个成本费用仅为万分之三,最低甚至可以低至万分之一……
所以我们可以打起自己的小算盘。
单论成本,外场A类基金在申购赎回时需分别支付较高的申购和赎回费。以沪深300外场A类基金为例,当交易金额在50万以内(囊括了大多数散户的投资额度)时,申购费率折后价(一般从网络代理都会打一折)约0.15%,即万分之十五;而赎回的费率根据持有时间计算,短期(一年内)则不低于0.5%,即万分之五十,持有越久则赎回费越低,两年以上可以才完全减免。用一万块钱投资外场沪深300A类基金,一年内赎回,则费率加起来为65元。就算投资期限拉长只2年以上,赎回费完全减免也需要15元的交易成本。
如果是场内沪深300ETF基金,则只需要支付开户时谈好的券商佣金。以万分之三计算,则交易成本为3元。如果没有争取到最低佣金5元起步价的减免,那么交易成本也只要花5元。ETF基金在此处完胜。
PS.基金持有时间较长时都会有管理费和托管费,此处举例选取了两只费率相当的基金,单纯从交易成本上对比。有的基金内外场管理和托管费率存在差异,但一般都是场内ETF基金费率加起来更低。
3、费率低、服务好的券商是首选
既然是在股票市场中交易,那么实操阶段的第一步,就是需要一个股票账户。而国内有许多券商公司,都能够为投资者提供银行开户和股市交易的操作。不同的券商的佣金大都存在差别。
虽然国家有明文规定,证券公司的佣金最高为成交金额的千分之三,最低5元,单笔交易佣金不满5元的按5元收取。但在实际的执行过程中,各大证券公司为了争抢客户,纷纷压低佣金。
目前较为常见的价格为万分之三,但许多小的证券公司还能往下压至万分之一,有时还能免除最低5元的起步价。
以下是几种取得较低佣金开户方式介绍:
①去较小的证券公司门店开户,一般佣金都会偏低,可以事先打电话问清基本的佣金情况再前往。虽然不是龙头企业,但也不必担心资金安全问题。在国家的保驾下,我国的证券公司几乎不可能破产。但需注意,小证券公司的劣势往往会体现在服务上,客服体验一般、客户经理素质一般等。
②较大的证券公司偶尔也会搞新人开户的优惠活动,把握好时机也能拿到万分之一的超低佣金。但这种活动并不常有,需要等待机会。而部分新开的门店也能给出较低的佣金价格。
③如果的投资金额较大(一般是10万以上),你可以直接到证券公司的线下门店和门店经理面谈佣金价格,往往能够取得最低的价格,以及免除5元起步价。
④有一些投资领域的大V坐拥大量潜在的开户粉丝,常常能从券商那里拿到较低的佣金价格,跟着靠谱的大V开户也是一种选择。
纠结于开户选择也是为了尽可能地降低佣金,甚至免去5元起步价。
一般的建议是选择较大的证券公司,因为大券商往往线下营业网点多,交易速度快,软件好用,服务周全。
目前国内有5家AA级大券商,可以选择离自己家最近的线下门店咨询开户,在没有特殊活动的情况下大都是万分之三的佣金。如果去和客户经理谈,或许还能再低一点。
如果觉得以上的操作太繁琐,如今各大证券公司都会推出自己的交易APP,不去线下门店也可以在家里躺着注册一个账户。直接选择名气较大的证券公司即可。
如果是投资操作比较频繁或者金额比较大的朋友,这里还是建议研究一下怎么把佣金降到最低,能省一大笔钱。
开户之后,绑定银行卡,再把卡里的钱打入证券账户上,完成银证转账。这里仅为热身预备阶段,等到你证券账户上的钱真正投出去了,才算是正式开始投资。所以也不必担心资金安全问题,此处会由银行全程保障。
4、ETF基金究竟买哪个?
操作方法也知道了,股票账户也开好了,接下来就是买什么ETF基金的问题。
尽管ETF基金比股票稳健很多,但所有投资都是有风险的,稍有大意也会翻车,所以在选择上也需谨慎。
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