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一个人白户和经常使用信用卡的人,去银行贷款有什么区别?
信用卡,银行,的人一个人白户和经常使用信用卡的人,去银行贷款有什么区别?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
一个人白户和经常使用信用卡的人,去银行贷款有什么区别?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一名资深银行贷款业务经理,我最有发言权!
根据题主所问,一个白户的人,和一个经常使用信用卡的人,去银行贷款有什么区别?
我想说,区别可大了!
首先我给大家解释一下什么是白户!所谓的白户,就是指自己名下没有任何信用卡(或者是有信用卡但是没有激活或者没有开卡使用)也没有任何上征信的贷款,打征信报告出来也就没有任何信用信息记录!
所以,对于银行来说,当然是更喜欢经常使用信用卡的人了!为什么呢?
道理很简单,因为白户,银行和金融机构没有跟你打过任何交道,不知道你是否诚信,也不知道你是否有还款意识,所以就提高了银行的逾期风险,万一银行放款给了你,如果你不按时还款,逾期了,就会给银行带来资金损失(因为银行贷款给你是想赚利息钱的,而不是把本金损失了)。所以,很多白户去银行贷款,除了做房屋抵押,车子抵押贷款以外,第一次做信用卡审批的时候会拒贷或者审批金额一般不会太高,做信用贷款的话也是很难贷的。
当然了,有些银行(比如说兴业银行)还是可以办理的,但是比较少,针对那些有固定工作,有固定收入,有五险一金或是有固定资产(比如说房子,车子,大额保单、大额存款、众多理财产品)的人来说当然是有特权的!
白户的人去办贷款,就相当于,一个完全陌生的人给你来借钱,你会轻易借给他嘛??当然不会对不对,而有信用卡的人,有良好信用记录的人,就相当于熟人来借钱,之前都是好借好还,你会借给他嘛?我想应该会的!因为熟人的信任度是远远大于陌生人的,这是自古以来人以人之间的交往经验,银行放贷款也是一样的!
作为银行贷款业务经理,经常会遇到很多想要办理贷款的白户客户,说其他银行不批款给他,说是没有任何的信用记录,因此我给到他的建议就是办一张信用卡,或者办一个金额小点的贷款给他,养一个月征信,有记录后再来办大额贷款。
因此,我建议,可以不常使用信用卡,但是一定要拥有一张信用卡,养好自己的征信,比什么都重要!
但是,有信用卡也不能多次大额消费(单笔消费最好不要超过信用卡额度的50%),也不能每个月都把信用卡刷空了,一般来说信用卡刷卡率不能超过60%,(比如说信用卡五万,刷卡不能超过3万)超过后就相当于信用卡刷爆了,信用卡刷爆了也不能办理贷款的,因为负债比超了!
当然了,有信用卡,也不能有逾期,到了还款日以后需要按时还款,不然的话就是信用逾期了,征信逾期了同样也会影响征信的哦!!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一名银行人,日常工作中经常会遇到类似的问题,在同等条件下,通常来说经常(合规)使用信用卡的人去银行贷款,不论是贷款额度、贷款利率、成功的概率都会比白户高的。
为什么这么说呢?先打个比方说吧,有两个人找你借钱,其中A是你认识的人,之前还找你借过几次钱,都按时还给你了,B是一个陌生人,第一次找你借钱,试问下你愿意把钱借给A,还是借给B?我想绝大多数人会把钱借给A的,因为在前几次都正常还钱了,历史信誉非常的好。
同样的道理,去银行贷款也面临类似的问题,作为贷款审批人员,肯定也愿意把钱借给A的,毕竟通过征信报告上的履约信息,银行可以初步判断其以往银行卡使用情况,而白户的话银行得不到任何有参考价值的信息,在贷款审批时无形中多了一些顾虑。
从长远来看,一个人一辈子不与银行发生借贷关系的概率较低,毕竟每个人都有手头紧张的时候,买房也好,买车也好,装修也好等等,都会多多少少与银行接触,因此个人建议在条件允许的情况下,可以适当使用2-3张银行信用卡,按时还款提升自己的信用记录,以便不时之需。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1、仅仅是可能;
2、所谓的白户,就是没有征信记录的人,没有好的记录,也没有差的记录。一般会出现在刚毕业的大学生中间,就是从未和银行有过信贷往来。白户和白户之间,差异也很大。在工作上、在收入能力上。有的“白户”是公务员、事业单位的正式员工、世界500强、垄断国企或者金融同业,收入会比较稳定,这个就不用担心征信是白户。而有些人工作不稳定,最近两年换工作三回了,收入水平也不是很高,贷款能通过,可能需要增加担保人。
3、银行信贷系统的评分,所收集的数据,不仅仅是征信状况这一项。评分不达标,有两种解决手段,一是增加首付,按约定三成首付就可以的,你要多付一成;二则是上浮贷款利率,大家上浮20个基点的时候,你可能要上浮30个基点才能过审;和借款人谈这个两个条件的时候,有的人就暴怒了,恰恰是中了圈套,好了,就到此为止吧,不要等到还不起贷款的时候再横眉冷对就稍微有点迟了,把你拒掉;
4、通常情况下,银行的信贷员不会因为是白户这一个条件就拒贷的。综合考量,征信是白户,系统评分不高,是非常好的原因。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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