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在香港买保险有什么风险？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
在香港买保险有什么风险？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
一、香港重疾险的优点
香港是亚洲人均寿命最长的地方。
人均寿命长，死亡风险就小，保险做的就是风险的生意，风险越小，保险公司的成本也就越低，所以香港的产品定价有着天生的优势，会相对便宜一些。
相对便宜是第一个优点，产品形态比较先进是第二个优点。
拿癌症多次赔付来说，香港的癌症两次赔付的间隔一般在3年间，个别激进的做到了1.5年，而内地的优秀产品癌症的多次赔付间隔都在3年，还达不到1.5年这个地步。
第三个优点是港险的保单是有分红的，这个分红会分到保额上，保额会长大，变相的抵抗了通货膨胀。
除此之外，香港配置的重疾险属于美元保单，一定程度上为我们配置了一份外币资产，当然这就属于投资功能了，不重点说。
这四个优点属于港险里面相对有优势的几个点，至于所谓的什么：
香港保险比大陆便宜30%；
香港保险病种多，内地重疾险病种少，只有30-40种；
香港法治社会，诚信原则，理赔更宽松；
香港保险人性化，条款宽松，更容易理赔；
都可以理解为是在搞田忌赛马，拿香港的优秀产品跟内地性价比最低、条款最严苛的产品比，属于妥妥的销售误导。
二、香港重疾险的缺点
有得必有失，去香港买重疾险有优点，自然也会有缺点。
①健康告知严格
买保险需要填写一个叫做健康告知的东西，符合要求的打✔，不符合要求的打×，然后交给保险公司，保险公司根据拿到的东西进行判断是否承保。
内地的重疾险，健康告知采用的是有限告知的原则，问到什么答什么，就比如我们前几天见了一个250斤的客户（就是单纯的胖，没别的病……），硬是找了一个健康告知不问到体重的产品承保了。
香港的重疾险则近似于“无限告知”，问的事无巨细，小到发烧住院感冒，以及个人身份信息等都可能影响到保险公司承保，都要诚实的进行告知，否则理赔的时候就很容易产生纠纷，这几年产生的维权风波大部分都是因此引起的。
举个例子，三年前发烧，医生让你去做血常规，然后显示了血小板降低，你也没在意，就这么平平安安的过去了。
三年后买港险，没记起来这次生病的情况，没告知，结果后来发生了白血病。
不好意思，拒赔。
这算是香港保险的缺点之一。
②资金入境受限
香港保单可以看做美元保单，涉及到外币，就很容易被管制。
香港保险公司的理赔款一般以支票形式支付。大部分的情况下都还是很安全的，但总有部分投保人的理赔款不能顺利得到汇兑。
原因有很多，有的人说是因为没有在香港开户，有的人说是外管局的规定，都有一定的道理，但也不能敲定到底是什么。
简单来说，理赔款的入境会受到多方面的限制，而且这个限制条件是一直在变动的，所以理赔这块或许是……看运气？
缺点的话其实我们主要看这两点也就够了，其它的什么：香港重疾定义没有统一规定，各家都不一样
香港部分甲状腺癌属于轻症
香港轻症理赔后，重疾保额会相应减少
香港长期保单允许涨价
都不用过多纠结，能不能买，能不能赔，理赔款能不能收到才是你需要考虑的第一因素，搞清楚这个之前没必要关心那些无关紧要的细节。
三、什么样的人适合买香港保险
看完优点和缺点我们来讨论一下什么样的人适合买香港保险。
首先，如果只是追求便宜的话，其实没必要往香港跑。
一是香港保险的便宜只是相对的，内地有大把的消费型产品，价格更便宜，理赔起来也更方便一些。
二是去香港转一圈其实也是挺麻烦的，衣食住行、购物血拼，一通下来，花的可能要比你省下来的多……
其次，如果只是想配置个一两百万的重疾也没什么必要去，原因其实跟上面差不多，买内地的更便宜也更方便，有你去香港的功夫，都能找出来好几款优秀的内地产品了。
所以相对来说，适合买香港保险的人最起码要有以下几个标签：
①相对有钱
香港保险，适合少数中高收入人群/有境外资产配置需求人群，不适合普罗大众，如果大老远跑去买个10w美金保额重疾险，真心不推荐。如果现在还没有境外账户的，基本不推荐。
②愿意去了解香港保险
愿意花时间做功课，了解香港法律和投保人义务，提前预想理赔时可能会出现的小概率情况，并且接受的人。
③身体健康的人
健康告知那里我们说了，香港的健康告知还是相对严格的，就这方面来讲身体健康的人买才比较优势。
比如刚出生的宝宝，出生证明上一切正常，那他在港险眼中就是一个健康的个体，投保和理赔都会很舒服。
当然，如果你过往的就医记录保存的很齐全，你也可以投保港险，当然，最重要的是千万不要遗漏信息，为自己的理赔留下隐患。
以上三种条件完全具备的情况下才可以考虑配置香港保险。
当然也只是考虑而已。
目前的香港，仍然有着动荡，虽然从理论上来讲很难对保险界产生什么影响，但仍然给人心里埋下了不安的种子，与其买完之后提心吊胆不如先在内地买了，等过几年一片天朗水清的时候再去购买。
真想去买，啥时候不能去买，别慌，先让子弹飞一会。
四、一点小建议
最后给一个买香港保险正常该有的思路，供参考：
①我要不要买保险
②香港保险的优势是什么，对我有什么用
③香港保险的缺点是什么，对我有什么影响
④买了港险会怎样，不买又会怎样，衡量过后，根据自己的偏好做出选择
保险是一种转移风险的工具，既不能用来炫耀，又不能用来享受。
对待工具，浮于表面的好与坏都是不用理会的，好用，对自己有用才是王道。
回答于 2019-09-11 08:43:50
楼主您好，很荣幸回答您的问题回答您的问题！
作为一个保险从业者，我是认为内地人购买香港保险存在以下风险：
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