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大家买保险时会倾向于买大保险公司的产品吗?原因是什么呢?
保险公司,保单,大公司大家买保险时会倾向于买大保险公司的产品吗?原因是什么呢?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
大家对于“大公司”的认识,在于“熟悉”,平时常看到这家保险公司广告,也经常听周围的人说起,自然觉得实力杠杠的!在买保险的时候,接受度也高。
举个例子:中国人寿、中国平安、太平洋、泰康等等这些品牌公司,我们经常听到,会误认为只有他们才是大公司。
而像瑞泰人寿:中国国电集团和英国耆卫保险集团的合资,业务遍布全球43个国家和地区。
再比如工银安盛:中国工商银行、中国五矿集团和法国安盛的合资,后者是全球最大的保险集团。
这些保险公司,外有一流的国际保险公司做外援,内有大央企、大银行站台,只因为行事比较低调,对广告和营销不太重视,导致知名度不高。
再比如一些新兴的保险公司:信美相互(大股东是阿里)、华贵人寿(大股东是茅台)、众安保险(三大股东:阿里、腾讯、平安)。
也因为刚兴起,会以“便宜、高性价比”的策略来扩大市场规模力求站稳脚跟,大家会以为他们是小公司,但其实实力一点儿也不差。
《保险法》第一条也写明:股东身份要干干净净,最低资产不得低于2亿元。真实情况是,大部分保险公司实缴资本都在10亿以上。
所以说,不是随便什么阿猫阿狗都可以成立一家保险公司,再“小”的保险公司,也没我们想象得那么小。
那小保险公司有足够的钱赔给我们吗?
很多人担心,小公司财力有限,没有足够的钱赔给我们。有这个困惑,是因为你太不了解保险了。
银保监对保险公司的监管很重要的一环,就是保证保险公司有充足的偿付能力。
按监管大大的规定,保险公司在卖保险的同时,也要有足够的钱,保证卖出去的保单出了险能够有钱赔。保险公司偿付能力充足率不能低于100%。
偿付能力评估是每家保险公司都要参与的大考,考官是监管部门。评分标准是每家保险公司资本和负债情况。
及格线有三个:核心偿付能力≥50%,综合偿付能力≥100%,风险综合评级不低于B级。
考不过的话,监管大大就会给你发黄牌警告,甚至直接红牌罚下了。
所以在我国,能正常经营的保险公司,都是通过了这场考试的公司。
无论大小,赔付能力都是有保证的。
上面这张图,是银保监(保险公司的监管部门)发布的2017寿险公司偿付能力排行表,只截取了前15名。
你会发现,耳熟能详的人保和平安,反而排在了10名开外,很多没听过的小公司,偿付能力反而更强,所以小公司也是有足够的钱理赔的。
小保险公司的理赔服务会不会不到位?
首我们买的每一份保险,都是一份具有法律效力的合同。
这份合同约定了双方责任义务,其中就包括出险之后,怎么赔,赔多少。故意不赔?这是犯法的,一告一个准。
所以,不会不赔,只是理赔服务可能会略有不同。
然后,小公司理赔服务跟不上的担忧就出现了。毕竟服务是更健全的流程管理和人力建设的,小公司在这方面,会不会跟不上趟?
实际情况好像也不是,这里再发放一张监管大大的考试试卷——保险消费投诉情况通报
(银保监会发布的2017年前三季度保险消费投诉情况的通报)
在理赔纠纷投诉量这个报告中,我们印象中的大公司基本都“榜上有名”。
可以看到,国寿、太平洋、平安这些大公司产生的理赔纠纷一点也不少。虽然跟业务规模大也有一定关系,但是也能看出来,理赔服务,跟保险公司大小并没有明显关系。
小保险公司会倒闭吗?
担心保险公司倒闭?你可能真的多虑了。
在中国,保险公司,是允许倒闭的;而且,理论上也有倒闭的可能。
但,迄今为止,中国还没有一家保险公司倒闭。
这一切,跟上面提到的两张考卷不无关系。
在中国,保险业是受政府严格监管的行业,保险公司从成立、经营甚至破产(虽然没发生过),都受到监管部门的严管和保障,能把一家保险公司经营倒闭了的人,可能也真是个人才。
万一,如果,保险公司真的倒闭了,怎么办?
放心,监管部门已经未雨绸缪了。虽然保险公司破产了,但保单有钱赔,也有人接管。
首先,卖出去的保单有钱赔。
在保险业中国准备金和保障金制度中,有一个很让人踏实的制度——保险保障基金制度。
保险保障基金是由保监会(现在已经叫银保监了)、财政部和人民银行共同发起设立的,保险公司从投保人那里收取的商业保险保费,会有很小的比例(约0.05%-0.8%)用来缴纳保险保障基金。这个基金只有在必要的时候才可动用。这个必要的时候,就包括保险公司要破产的时候。
保险保障基金这把保护伞,监管部门早早就备上了,在遇到极端小概率事件时,给我们的保单兜底。
第二,保单有人接管。
根据我国《保险法》第87条的规定,保险公司破产,首先要经过保监会的同意,方可由法院宣告。
经营有人寿保险业务的保险公司,破产时,卖过的保单和提前缴纳的保证金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;
如果自己找不到公司接管,保监会会指定保险公司接受。整个过程中,被保险人、受益人的合法权益不会受到影响。
其实你看完了保险公司和保险行业运作的这些“内幕”,你是不是对买保险这件事更有底气了?
当然,大保险公司的产品不一定不好。但是,猫姐想跟大家强调的是,买保险,保险公司品牌是面子,而条款才是里子。看好保障与保险条款,才是关键!
回答于 2019-09-11 08:43:50
不懂行业的人,没其他的方法和理由做出判断,也能相信大公司的品牌价值和产品,故而选择大公司。就像我去买衣服,我不懂衣服的料子和质量这些专业的信息,所以只能觉得大商场里面的专卖店会更好,毕竟人家的牌子在那呢,不会太差,当然花的钱肯定是贵很多。
但懂行业内情的人,就不会过多的去看品牌,他们会去针对每个相关的细节和各个零部件一个一个考察,只要这件衣服确实符合好的质量适合自己的选择,那就是OK的。
买保险也是一样的,就因为很多人不懂,所以觉得大公司的可能更放心,不会对比,不会考究,所以也只能闭着眼睛跟着推销员买。
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