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买了不该买的保险怎么才能全额退款？

保单,保费,全额买了不该买的保险怎么才能全额退款？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

买了不该买的保险怎么才能全额退款？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，很遗憾又是一个关于退保的问题，还是全额退保。虽然我是来回答问题的，但是作为回答的反面，我也想问几个问题。

买的保险是什么？什么险种？保什么的？一年交多少保费？需要交几年？家里每年出这些保费有没有压力？题主认为这份保险“不该买”，请问标准是什么？为什么觉得不该买？既然认为不该买，当初为什么买？题主想退保，是什么原因？因为保费交的太多压力太大了，还是觉得被忽悠了，买的时候不理性？还是觉得交了几年没用上就不想再交了？题主还想“全额退保”，这是为什么？题主对保险了解多少？保险也是一份合同，双方都有各自的权利和义务，这些题主都了解吗？

以上这些问题，希望题主想清楚。这些问题想清楚了，还要不要退保，想必题主心里已经有答案了。

作为一名保险从业者，我在头条上遇到太多关于退保的问题了，甚至比关于保险本身的问题还要多。这当然也有多方面的深层次原因。

保险本身是个挺复杂的东西，保单条款晦涩难懂，结构严谨，不是保险行业的根本看不下去。同时，相当一部分代理人自身不够专业，迫于自身压力，可能存在故意诱导成单的行为。

但是，大家作为成年人，应当有自己的判断能力，如果知道每年都有那么大一笔固定的开支，要持续数年，买以前难道都不考虑考虑搞清楚明白的吗？

太多人说保险这也“坑”那也“坑”，为什么就不想想，保险为什么“坑”，如果自己搞清楚了想明白了，谁能“坑”得到你？明明是自己的问题，就想甩锅给保险，对不起，这锅保险不背！

回答完毕，希望能够帮助到您。

回答于 2019-09-11 08:43:50

因为退保牵涉的问题太多了，不仅要考虑产品价格，还要考虑产品形态、客户健康状况、客户年龄等等问题，十分复杂。




大白整理以下内容告诉你退保会遇到哪些问题。




退保之前，先要明白这些

退保是投保人的一项基本权利，但最好不要轻易使用，因为很可能得不偿失。



退保之前，最好明白以下3个问题：

1．经济损失

长期的保险产品，都有犹豫期，一般为10-15天。犹豫期退保，是没有损失的。

可如果过了犹豫期，再去退保，都会存在损失。

原因也很好理解，保险公司每卖出一张保单，都是有成本的，比如推广费、保单管理费、手续费、保障成本、业务员佣金等。

虽然客户没有出险，但保险公司确实提供了保障，付出了成本，就像雇个保镖，不能因为没有发生意外，就不给人家付钱。

所以，犹豫期之后退保，都不是返还保费，而是退还保单的现金价值。

现金价值，又称“解约退还金”，通俗说，就是退保这个时间点，这份保单值多少钱。详细解读可以看下这篇文章：你的保单到底值多少钱？现金价值详解

通常情况下，保单前期的现金价值比较低，这时退保，损失就会比较大。

2．重新投保，注意健康告知、等待期

想退保的用户，大多数都是想换产品，这时就要特别注意健康告知、等待期。

如果身体状况不如以前，重新投保可能会面临加费、除外，甚至拒保的情况。

另外，重新投保也会重新计算等待期，如果盲目退保，若在此期间发生保险事故，便无法理赔。

所以，即使你已经打算退保了，也不要立马去退。最稳妥的做法是，先购买新产品，熬过等待期，再去退保老产品，这样才能无缝对接。

3．重新投保，保费可能变贵

大部分保险，保费的高低与年龄息息相关。同一个人，生日前后投保，价格就会不一样，而且年龄越大，保费越贵。（注：小孩儿可能不同）

如果年龄已经比较大了，退保后重新购买，保费就会变贵，到底要不要退，就需要计算一下，后面我会详细说明。

哪些情况，明确要退保？




下面三种情况，大白会建议大家退保：

1．保费占用预算过高

年保费支出多少才合理？大白的建议是，总收入年度结余的10%-20%。所谓“结余”，也就是扣除房租、购物、社交、房贷、车贷、父母养老费等后剩下的钱。

如果保费占比过高，很容易影响生活质量，多余的产品还是退掉比较好。

另外，孩子保费占比过高，也是不合理的。

保险配置一定要先大人、后小孩，尤其是家庭经济支柱，更要配足保险。

如果给孩子买了很多保险，大人却在裸奔，大白同样建议你调一下保单结构，退掉不合理的保单。

2．买错了产品

保险配置，一定要先保障、后理财。有些用户正好颠倒了，重疾、定寿等保障型产品还没买，却先买了分红险、年金险，有点舍本逐末。

这时候也可以考虑退掉。

3．重复投保

医疗险是费用报销型，不管买了多少份，报销的钱不会超过总的医疗花费。如果买了几份相同的医疗险，最好退掉。

财产险也有这个问题，买得再多，赔偿也不会超过损失。

另外，按照银保监会规定，未满10岁的未成年人，身故保额不得超过20万；已满10岁，不满18岁，身故保额不得超过50万。各位家长也不要买多了。

4．哪些情况不用退保？

如果是上面3种情况，退保肯定是没问题的。但正如开头所说，大部分情况，并不是一目了然的，而是十分纠结的。

如果被保人健康状况恶化，或年龄较大，重新投保会出现保费倒挂，就不要折腾退保。


比如，大白经常收到，要不要退掉平安福的咨询，一般投保3年以上，客户年龄又比较大，保费也在其承受范围内的，大白就不建议退保了。

另外，如果保单性价比已经不错了，只是为了追新品，同样不建议退保。

保险产品更新换代是很自然的事情，新产品的性价比可能会更高，但退保毕竟是会有损失的，新买的产品，不一定能弥补这项损失。

比如守卫2号（备哆分）出了之后，很多用户咨询，我要不要去退掉守卫者1号。

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