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怎样解读重疾险？

保费,都是,疾病怎样解读重疾险？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

怎样解读重疾险？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

重疾～顾名思义，重，才是关键，重大花费的病，重到即将失去生命的病

重疾险～有了重疾，对应的是重疾险，每个没有任何保险得了重疾的人，都是一句话，后悔没有买上保险。

我经常遇到带病找我投保的人，有一次得肺癌的姐妹也要给我钱，让我想办法给她投保，当然那是做不了的，她得了重疾，她老公留下一万块钱让她儿子发送她，她老公就跑路了。

没有重疾保险，她只有农合，选了一家便宜一点的医院放化疗，都是社保用药，副作用大，不到三天，打死她都不去医院了，她说她宁死也不遭那罪去了！

其实如果她有钱可以选择副作用小疗效快的药，但是她没有钱

她要跳江，她儿子说还要打捞费，她说要刀剜开病灶，她儿子不敢给她刀。折腾半天，儿子吓得把她的兄弟姐妹找来，都是外地和国外飞回来的，第二天给她送到当地肿瘤医院治疗，见好平稳了一段时间

后期她的治疗，时断时续，只吃中药，维持了一年，40岁离逝。

可悲在保险公司呆过，一分钱钱保险也没买，只有我们办理的广发还是中信信用卡理赔的一万块钱重疾保险理赔。

我在保险还遇到过一个过去的老同事，她来干保险的，因为没钱，只买了5万保额，4.5万重疾保险，缴费才三年后，得了白血病，我亲手理赔的，得了白血病她一滴眼泪都没掉过，只吃中药，只有不行的时候，才去医院，她抱怨家庭没钱，抱怨老公无能，老公说要治病，就卖房吧，我同志怎可能卖辛苦一辈子的奋斗呢，不到一年，53岁。

……

其实她们都没有大笔的钱好好的治疗，如果有完善足额理赔，选择副作用小的治疗法子，生命都可以延长很多

重疾险，救命钱，有的人说我有医保，社会保险只报医保范围之内的，如果自费的，没重疾险和商业保险，那就得看家庭存款了，或者卖房子，或者众筹水滴筹

有一个徒弟的客户，只有农合医疗，还花了400多块钱买了平安e生保，每年300万～600保险的，还真不错，一年只有一万不报销，其它的100%报销，我也是亲自给她家理赔的。

但是她当时舍不得购买重疾险，说不合适，说6.7千，买16万块钱理赔不合适，没想到她家老公，没到半年，就诊断肝硬化了，三年花费90万，得亏有百万医疗，但是她家没有重疾险理赔，她家做餐饮的，每一次她老公吐血住院，她家的店就得关门，一天门店费用三百块钱，她家还有房贷，她老公吐血住院第二天，她老公就撵她回家开店，她为了还饥荒，一天只睡四个小时，其余时间就是打工开店。她老公出院到家，就得立马开店正常营业

我跟她说，就是当时拒绝的重疾险，没获得重疾理赔，没有钱呆着的钱，重疾险也是收入损失误工赔偿

一个重疾病人，有一个五年生存率，只有好好的休息疗养，配合医疗，五年后生存，几乎就病愈，生存率大大提高，五年，一般人都呆不起，如同这场疫情，几个月的时间不工作，有的人家就呆不起了，何况五年休息治疗呢，呆不起的人，就冒死工作，一样一样的。

我命由我不由天，要想财务自由自在，真的要智慧头脑选择安排……






回答于 2019-09-11 08:43:50

一、重疾险的功能与意义

1、【功能：补偿3-5年的收入损失】

很多人容易把重疾险和医疗险混为一谈。

医疗险：是给医院的钱，主要弥补社保不能报销的部分，那么由保险公司来承担（部分或者全部），医疗险是报销型，买了多份，也只能报销一份；

重疾险：是给你的钱，主要是用于得了疾病之后，因为还要康复治疗，维持生活，重疾险主要用于这部分的收入补偿。避免因为疾病把家庭的资金链打断，那么可以把这部分风险转移给保险公司。重疾险是可以购买多份，叠加赔付。

✏️小结：重疾险和医疗险是一个很好的搭档。

二、如何购买适合险？

市面上重疾险的功能也越来越多，那么对于我们来说，如何挑选适合自己的呢？罗列几种重疾险常见的保障责任，供参考：

1、【保障终身/定期】

重疾险只要购买之后，即便你以后身体发生状况，也不会重新核保。所以在经济能力允许的情况下可以选择终身，因为年纪越大，患疾病的风险越高。当然预算有限的时候可以选择定期的，这样能在壮年的时候给一个很好的保障。

2、【等待期以及责任】

大部分重疾险等待期是90-180天，时间越短自然越好。同时要注意等待期责任，因为有的产品等待期如果患病如果未来演变成重疾，那么也可能是不赔付的。

3、【理赔次数】

以前很多产品是单次理赔，随着保险竞争的激烈，那么研发出的产品也越来越适合我们。现在很多公司的产品都可以多次赔付。就比如癌症多次赔付。因为一旦罹患了癌症，后面复发转移的可能性就很大。如果只是买了单次的，合同就会终止，而你也很难买到保险。对此理就为未来的这种情况做了坚强的后盾。

4、【疾病分组】

疾病分组，不分组理赔的概率会增加，分组保费一般也会略低

5、【身故责任】

这个就是很多人关心的，如果我一辈子没生什么病，那么我的钱不就没了吗？如果包含身故责任额重疾，你的钱早晚会拿回来的。

6、【是否要两全】

两全险最大的优点就是，在领取满期金前如果没患什么大病，到一定年龄（比如：65/70/75岁）会把你主险和两全险的保费一并给你，而合同继续有效。不过如果在满期钱罹患重疾，很多两全产品合同也就终止。而涵盖两全的产品比你单独购买重疾，会贵50%-100%不等。

所以我更多时候建议客户购买重疾+年金产品。这样可以很好的兼顾你的灵活性，且不会出现钱白缴的情况。

7、【保额&保费】

重疾险归根结底最重要的是保额。如果罹患重疾，而你才买了5万的保额，就是杯水车薪。所以在经济能力允许的情况下尽可能的购买高的保额。自然年龄越小保费就越低，同样的钱可以买到额保额也就更高。同样是保一辈子，所以早买比晚买要划算的多。

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