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所有的保险公司都有保单贷款吗?
保单,贷款,保险公司所有的保险公司都有保单贷款吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
保单质押贷款,实际上就是在你既没有出事,又不想退保的前提下,让你可以动用现金价值的一种办法。当然,这也是有成本的,一般这种保单质押贷款的年利率大约在5%—7%(具体以保险公司公布为准),每半年需要偿还一次。
因为使用的资金,实际上就是自己的保单储蓄价值,所以偿还后可以循环无限次动用,且通常不涉及征信问题。
如果不按期偿还,当你的贷款金额和利息达到现金价值的时候,保险就会中止。
回答于 2019-09-11 08:43:50
保单贷款分为两种情况,一种情况是现金价值贷款,一种是保单质押贷款。
现金价值贷款
这个主要是看保险合同里面有没有现金价值,有没有保单贷款的功能。
现在绝大部分的有现金价值的长期保险都有这样的一项功能,贷款额度一般不超过现金价值的80%。
保单现金价值比较方便,只要拿着保单去保险公司柜面很快就可以办理出来了,一般是当天到账。
对于保单贷款保险公司一般是要求6个月结算一次,如果到期不能偿还本金,可以结算利息,本金继续使用。
保单质押贷款
现在一些保险公司有自己的信贷公司,也有一些贷款公司会根据客户提供的保单进行质押,进行贷款。但是这些贷款产品一般的利息都是比较高的。一般不建议通过这种方式贷款,说白了这样的方式贷款都比较坑。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不是每一个产品都可以办保单质押贷款的,具体要看保险条款。你所谓的学习保险应该是指教育金保障,这种保险是有现金价值的,那么办保单质押贷款的可能性比较高,但不是绝对的。教育金保障产品的周期不长,很多公司不给办的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不一定,具体可以看条款,一般终身的产品会有,短期的一般没有,如,医疗险,意外险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
大部分都有,金额和你保单价值有关
回答于 2019-09-11 08:43:50
这要看那个保险的账户价值,还有他的那个是什么类型的保单,一般消费险和短期险是不能作为贷款的依据的。最好是长险年交保费超过3000以上,可以累计三份不同保险公司的保单。交清保费的保单,是不可以作为贷款依据的,只可以贷现金价值出来。在交保单,而且是有效的才可以。如果是在宽限期以内的还没交保费的话,或是已经过了宽限期的保单是不可以作为保单贷款依据的。平安的保单六个月以后就可以申请,其他保险公司的保单可能要长时间一点。保障类的保险申请的额度要高,最高可以500,000。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好,我是“心旷神怡的心怡”,很荣幸有这个机会一起交流。关于“是不是所有的保险公司都可以保单贷款”这个问题,其实也要分情况。
一般来说,保单贷款功能是源自于保单的现金价值,那么什么是现金价值呢?看下图:
这段话有点长,简单来说,现金价值,就是退保时保险公司返还给你的那部分金额。它是保险公司收上来的保费,扣除这份保单的经营成本、业务员的佣金、保险公司承担的纯保费等,加上缴费几年来的利息等计算出来的。
一般来讲,只有长期险种才有现金价值,一年期的短险如意外险、医疗险等消费型险种现金价值非常低,几乎可以忽略不计。那么,怎么知道某个保单每年的现金价值呢?其实,一般的纸质保单都会载明现金价值,即我们所说的现金价值表,如下:
这是一份年交6000多,缴费期限20年的保单的现金价值表,每个保单年度末的现金价值,都在这个表上一目了然。
那么保单贷款,这里说的利用保单的现金价值从保险公司进行的保单贷款,一般为上一保单年度末的现金价值的80%,这个也在纸质保单里有所体现:
举个例子,我保险交了10年了,有一天我需要资金周转,那么我可以从保险公司贷款21166.2*80%=16932.96元,可以在半年内还清。
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