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gdp一季度负增长，但银行业确正增长6%，说明什么问题？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

gdp一季度负增长，但银行业确正增长6%，说明什么问题？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行钱是赚多了，可是股价也是跌多了。

A股36家银行的财报数据发现，2020年一季度36家银行净利润均为正值，也就是没有一家亏损，合计实现净利润4892亿元，可是一季度3800余家A股公司实现净利润8227亿元，银行占A股上市公司总盈利的59.5％。

虽然银行躺着赚钱时代已经过去了，可赚钱能力还是惊人的。问题是银行股价与赚钱能力完全背离，36家银行整体市净率仅为0.66倍。36只银行股仅6只未破净。

尽管监管层强调银行不能赚太多的钱，需要向实体经济适度让利，但银行赚钱依然很多，36家银行就比3800余家公司赚钱多，究竟银行有没有让利，让渡了多少利，只有银行和实体经济知道，可是监管层引导LPR利率下行把市场银行股股价吓趴下了，可见行政干预方式的副作用还是有一定存在空间的。

一季度银行利润大增，既有银行抱着早放贷早受益的原则，一季度银行放贷规模增加带来的基数增长，一季度人民币贷款增加7.1万亿元，同比多增1.29万亿元，按照2.2净息差计算，也可以为银行带来巨大的利润增长。

银行赚钱太多是一个问题，挤占了实体经济利润，问题是如何平衡的问题，依靠新政干预引导LPR下行，可能银行会通过其他手段转嫁成本。不是最佳方式，

银行贷款难，难在哪儿，不是额度问题，而是实体经济的可抵押资产缺少问题，而信用贷款在整个实体经济诚信意识不强下，中小微企业要想获得信用贷款难度不小，即使有信用贷款，利率也不会低。

现在银行并不缺少信贷额度，可是实体经济贷款难贷款贵解决了吗？这是需要问的一个问题。要求降低贷款贵，首先需要解决贷款难，如果贷款拿不到，何以奢谈解决贷款贵。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一季度的各银行财报，其实有很多问题实际上是被隐藏了，或者说这个风险被延后了，就好比别人借你钱没有还，实际就是坏账了，但是你们协商一致延期一年，好了，这笔坏账又成为资产了，甚至还有预期利润。

在我国，银行整体资产规模大，要看他资产净利率以及银行经营风险、银行实际资产质量、坏账率。

由于疫情需要计提的拨备，银行都没算进去，实际算进去的话，银行利润还剩下多少呢？

银行的利润来源和构成

从利润表拆解来看，净利息收入，手续费及佣金收入和其他非息收入构成银行的主要收入。

第一类是净利息收入是主要收入来源，我们知道银行的传统业务就是吸收存款和发放贷款，贷款利息收入和存款利息支出是主要部分，这就是我们所说的“利差”，一般银行这块收入的占营收的大头，这块的比例也相对稳定。

第二类是净手续费及佣金收入，就是我们常说的中间业务收入，常见的内容包括结算汇兑手续费、代理费、顾问咨询费、管理费等，各银行的分类有所不同，但是基本大同小异，这块的费用与经济、资本市场的活跃程度有很大关系。

例如，如果经济活跃了，老百姓有钱消费了，结算汇兑行为就增多；

如果资本市场活跃了，银行代销的金融产品，承销债券的业务多了，这些都能产生所谓的中间业务费用，可以理解为银行作为超市上架各种商品赚取平台费。

前面说了，银行现在主要是依靠赚取利差生存，但是不排除以后各银行间利率差异化加大，各家银行有自己的战略重点，那么出现的结果就是，银行业出现分化，加上我国资本市场日益发达，非信贷融资手段日益丰富，中间业务可能成为某些银行主要的营收来源。

第三类是其他收入，包括投资损益，汇兑损益，公允价值变动损益等，这些从字面就可以理解也就不再赘述。

银行业利润高并不是银行业本身的问题，这是整个社会经济金融结构的一个反映。中国的货币规模全球数一数二，中国的利率环境全球数一数二，中国的经济发展全球数一数二。

货币规模大，所以银行资产大；利率高，所以利润率高；

经济发展好，所以坏帐损失少。

在这样的环境下，银行不赚钱才是怪事。

银行业的利润快速增长主要有两大原因，一是在利率管制的背景下，依靠传统的息差收入获取利润，二是银行业的规模快速扩张，推动银行利润总额不断增长。

尽管银行业一直在强调大力发展中间业务和零售业务，但目前的利润仍然主要来自传统的息差收入。我国银行业的存贷款息差一直维持在较高水平，存贷款基准利率息差都超过3%，在国际上处于较高水平，而银行业多年来始终维持这种高利差的主要原因，还在于我国银行业的利率管制。因为利率被严格管制，银行之间无法通过利率来实现竞争，所以对于企业贷款客户始终有很高的议价能力，从而得以维持银行利润的高增长。

尽管近年来关于利率市场化的呼声已经很高，央行也公开表示利率市场化的条件基本具备，但实际进度依然大大低于人们的预期。

银行业的未来

马云曾说:"如果银行不改变,我们就以改变银行!"马蔚华也曾借用比尔盖茨的一句话,总结了银行的未来发展前景,"如果传统银行不改变的话,它们就是21世纪一群要灭亡的恐龙",由此可见,未来银行的发展必须要依靠创新与改变,才能适应时代的发展.

在银行业这个庞然大物面前，我们就是一粒不起眼的灰尘，所以不要整天忧国忧民，那不是你该考虑的事情，没有一个行业是好做的，特别是在如今经济下行的环境底下，实体经济不行，银行业也不可能好到哪里去。

银行仍被认为是受人羡慕的行业，那是因为现在银行仍然有可观的利润，还有存款和支付主渠道的保护，还有着占金融行业总资产90%的绝对规模优势。连经营最差的银行也还有肉吃。这不是一个竞争充分的行业，没有自然的生老病死，拿个牌照就有饭吃，比许多行业好很多。

参照美国利率市场化和科技进步的经验，我国银行业在未来会出现以下几个明显的变化：

存贷利率上升，市场竞争加剧。净息差扩大，银行风险偏好上升。存款比例降低，活期存款占比减小。非息收入占比扩大。

这些变化都是理性且可以预见到的，放开市场竞争之后必然带来存款竞争加剧、活期存款向定期存款和机构存款转化，抬高银行的负债成本。相应的，银行需要提高自己的资产收益，会主动增加自己的风险容忍度，选择风险较高、收益较高的客户，相应提高净息差来对冲风险。而存款的激烈竞争会驱使银行拓展低风险、高收益的非息收入。

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