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自认为征信不错，为何贷款频频受阻？
征信,贷款,银行自认为征信不错，为何贷款频频受阻？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
坐标【柳州】
谢邀！自认为征信不错，但是贷款频频受阻，鹿鸣人为这一个现象正常，因为在给很多客户办理贷款的时候，问他们征信怎么样？他们都拍着胸脯说很好、没问题，实际上征信一大堆问题，贷款被拒。
造成这样的原因，鹿鸣认为有3个方面的原因：
客户不懂什么样的征信是好征信
在我接触的客户中，10个客户认为只要不逾期就是好征信，实际上逾期只是贷款审核中的一个因素，还有其他的，比如：负债、查询次数、工作单位信息、个人信息、非银行系贷款（多指网贷）等。
每个因素单独审核有综合分析，比如负债超过75%属于高负债，贷款就很难通过了，你需要有相应的硬资质，或者降低负债才行；
又比如查询次数，一般银行的要求一个月不超过3次，半年不超过8次，你查询过多肯东不符合要求等等。
又比如工作单位信息，所填写的工作单位与征信上最新的单位信息是否一致？是否有工作电话？所填写的信息前后逻辑是否矛盾等等。
一份好的征信报告，不是简单的“自认为不错”，就真的是好的征信报告，需要实际的去分析，这个分析是分析详版的征信报告而不是简版的征信报告。
在实际操作中，很多客户是不具备分析征信报告的能力的，所以造成“自认为征信不错，但是贷款频频被拒”的现象。
客户不懂金融平台对征信的要求
我遇到过一些客户，有事没事的时候喜欢在网上点小贷，看看自己有多少额度，或者在银行APP点各种贷款、信用卡，这里他们不知道的是：每点一次信用卡/贷款申请，都是要查询一次征信报告的。
前面讲了，银行对征信查询次数的要求一般是一个月不超过3次，那你点的那么多，查的那么多，肯定难以下款。
银行对征信的要求会比较高，信保、网贷、小贷这些多征信的要求会相对的低点，每个贷款产品侧重哪方面的资质，这些客户是无法知道的，只有专业的人才明白其中的门道。
所以，客户所谓的“自认为征信很好”，却在无知情况下搞花了。
贷款审核的3个方面要素
贷款申请，银行主要看3个方面的要素：征信报告+资产+还款能力
征信只是其中一个方面，向银行借钱，你要向银行证明你有相应的还款能力，即使是信用贷款，也是需要你有收入证明，有还款能力。
很多客户只是在网上随便填写申请资料，就想着给额度下款，有那么简单吗？特别是银行系的贷款，没有那么容易的。
小结
在8月底，最高法发布的民间借贷年华利息不得高于15.4%的公告之后，各大信保公司以及一些持牌小贷，都对利息进行了下调，相应的，对征信的要求提高。
换句话讲，贷款的门槛提高了，征信作为贷款的第一道门槛，比以前显得尤为重要，“自认为征信很好”还是确实很好，这个需要学会看征信以及学会如何去优化！
我是鹿鸣，一位奋斗在前线的金融工作者，为你提供低息大额的融资方案！欢迎柳州的朋友私信交流！
回答于 2019-09-11 08:43:50
我年收入在四十万左右，有几十万的存款，去年买房全部首付了，向银行贷款一百八十万，我自认为自己信用良好，没想到银行没通过
原因是我帮朋友担保了一份三百万的货款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
征信的好坏，是影响贷款是否顺利获批的重要因素。一份征信的好坏，可以从以下几点来判断
逾期记录
征信报告中显示最近24个月的信用卡及贷款的还款记录，通过这些记录，我们可以清楚的判断申请人过往的还款情况。合格银行和机构对于逾期方面有着不同的要求。通常情况下“连三累六”是一个最低标准，也就是最近24个月内有累计6次以上的逾期或连续3期的逾期。需要特别注意的是，当前逾期，大多也是不被允许的。
查询记录
近期信用卡、贷款的审批次数过多，也会影响贷款的审。查询次数过多，尤其是多家机构查询后，均未审批通过，会被认为此人严重缺钱，且存在潜在风险。通常的审批标准是“近两个月不超过4次”，同样，合家机构有不同的审批标准。
高负债
征信中显示存量贷款的贷款余额和各家信用卡的已用额度，这些都计算到负债当中的。对比贷款人申请人的收入和资产，如果无法覆盖的话，也是会影响贷款的审批的。所以一定要控制资产负债比例，这部分的比例最好不要超过两倍。
小额贷款过多
在银行的认定当中，通常审批金额小于5万，或者审批机构中带有小额贷款字样，会被认为贷款申请人背负小额贷款。这类贷款过多的话，会被银行认为整体资质不好，也会影响贷款审批。
空白征信
我们常说的“白人”，是指征信上不存在任何的借款记录。说白了，没有任何的信用卡和贷款，虽然征信“干净”，但也没法通过征信有效判断申请人的还款意愿了。所以，空白征信也会对贷款审批有一定的影响。
建议大家可以参考上述几点，来分析下自己的征信有没有问题，有不明白的，欢迎留言私信讨论。
动动小手，点下关注，祝大家贷款顺利。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1.要看个人的负债情况；
2.与个人财务能力和可变现的资产也有关系；
3.偿还债务能力是否充足等。
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