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我想给65岁的父母买保险，求推荐，有没有合适的重疾险？
意外险,保费,医疗险我想给65岁的父母买保险，求推荐，有没有合适的重疾险？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
没必要买重疾险，太贵。
就在3天前，我刚帮一位读者的50岁父亲，做了一份保费1237元的方案，
月均103元，一顿饭的钱（方案在下方）。
我一看，豁！好家伙，寿险、捆绑型保险全占了，这能不贵吗？
最后他照着我的建议给老人买好了保险，省下了近万元，腾出4000多买好了自己的保障。
我不禁感慨，年轻人给父母买保险，都未必能整得明白，
更何况是老年人自己给自己投保，陷阱更多！
像我叔叔在熟人那里买的，年交保费7000，
一共交20年，但身故只能赔8万1，
得大病只能赔8万，住院报销上限是9000。
当我痛心疾首问叔叔怎么买了这么坑的，他还一脸错愕，
“xx（叔叔侄子，某公司代理人）说好，能返钱，我就买了。反正我也看不懂……这个真不好？我还介绍你姑姑、阿姨买了……”
可见，大部分普通人，特别是老年人，对该买什么险、买多少，还是没啥概念的。
甚至觉得买的越贵保障越好，能返钱就是好保险。
保险规则、条款错综复杂，我建议年轻人能好好读读这篇回答，提前帮父母买好。
本文涉及的内容：
1000元如何配好老人的保险？
老年人投保如何合理安排优先级？
不同险种应该怎么挑？有哪些高性价比产品值得买？
大白小结：保险之外别忽视健康管理
读完这一篇，你可以省下近千元保费，别光放在收藏夹里吃灰，给父母做保障也是日后减轻自己的负担！
一、我是如何花1000+配好50+老人保险的？
1.方案一：1237元保费
①方案特色
身体健康老人优先考虑，小额支出撬动最基础的保障。
②适用家庭
适用家庭年收入10万左右，或者家庭年结余在5万以内的家庭，且老人尚未退休（50-55岁），身体依然很硬朗。
③产品清单
④方案优势
百万医疗险+意外险，既能转移走对家庭冲击最大的大病及意外身故、伤残带来的经济损失，保费又控制在1300以内，性价比非常高。
百万医疗险
年龄未超过60周岁，身体又健康，优先考虑买百万医疗险。因为意外或疾病住院治疗，医保报销后，自费超过1万，余下部分保险公司会100%报销，减轻家庭压力。
产品推荐平安e生保长期医疗，看中它保障20年，后期老人年龄上升健康恶化，70-75岁前也依然有保障；20年后保单到期，若产品仍在售，经平安审核，还可继续投保。
平安e生保健康告知较为严格，若无法通过，可替换为超越保2020，智能核保友好，保费便宜，且保证续保6年，6年后即使产品停售，也能免健康告知、免等待期买复星指定的医疗险，非常友好
意外险
50-55岁，男性依然未退休，若身故，对家庭经济也会造成不小冲击，故意外身故保额不能太低；锦一卫意外身故赔50万，还有5万意外医疗，住院津贴及交通意外额外赔付，保障全面。
2.方案二：704元保费
①产品清单
②方案优势
这个方案，核心特点就是保费超级低，一年600不到就有300万大病保障，且对健康问题要求非常宽松。
防癌医疗险
保障癌症相关的医疗费用300万。
只要不是有癌症相关的健康异常（如结节、息肉、肝炎等），什么三高、糖尿病、风湿、心脏病啦，都不耽误你买防癌医疗险。不像重疾险、百万医疗险的健康告知那么严格。首次投保后，得了癌症痊愈后可以继续买。除非产品停售！
意外险
老人身体机能老化，容易摔伤骨折。配置一份意外险，意外身故、伤残20万，意外医疗5万，住院津贴100元/天，保障全面。
为什么我做了2个方案，一个方案是医疗险，一个方案是防癌医疗险，
这两者有什么区别，应该买哪个，下面我会逐个说到。
二、老年人投保如何合理安排优先级？
大白写投保指南，习惯性会先梳理清楚需求，这样才不容易买错。
结合自身经历，大白认为父母的保险规划这样做，会比较合适：
1.医保：
性价比最高的基础性保障，可带病投保、保障续保、长期有效，优先级最高。
2.百万医疗险/防癌医疗险（400-2000元左右）：
可以报销各种看病费用，包括门诊、急诊、住院、手术等费用的保险。
很多父母为减少子女的负担，小病小痛甚至是大病宁愿忍着也不愿去医院。而医疗险在医疗费用保障上，是最有针对性的，可报销门急诊、住院、手术等费用，能减轻父母的心理压力。不过健康告知较严格。如果身体有慢病，买不了医疗险，那就选择买防癌医疗险。
3.意外险（300-800元左右）：
对各种意外进行保障的保险。主要保障意外身故和意外残疾；也可以报销因意外导致的门诊、急诊、住院费用。
父母由于身体和精神状态下降，反应力、敏捷性、身体机能均大不如前，发生意外的概率要远高于青壮年时期，配置意外险是有必要的。
4.重疾险/防癌险（1000+元）：
简单来说，如果买了重疾险/防癌险后，确诊了保单范围内的重大疾病种类，那么保险公司会一次性进行赔付一笔钱。
若父母年龄在50周岁左右，且身体健康，建议考虑消费型、不含寿险责任的纯重疾险，保障期限可选10年或20年。大白不推荐含寿险责任的储蓄型重疾险，是因为保额和保费会非常接近，年龄越往后，保费甚至会倒挂，那就失去买保险的意义了。
若父母年龄在55周岁以上，或年龄不算大，但健康状况很难买到重疾险，可以考虑买防癌险。此外，考虑癌症发病率高，治疗费也高。针对癌症风险，在已配置重疾险的基础上，再购买防癌险叠加保额，让保障更完善，也是可以的。
简单来说就是，年龄50岁以上：
优先考虑医疗险/防癌医疗险，再搭配意外险。
根据经济条件，也可补充重疾险/防癌险。
事实上，父母这个年龄段要买保险，很容易遭遇四个困难，当初大白给父亲投保时就深受其扰。
①投保年龄限制：一些重疾险，最高投保年龄不超过55周岁，寿险在55周岁后也几乎没有特别好的选择
②健康状况限制：随着年龄增长，重疾风险加大，父母此时也或多或少会有一些疾病，如高血压、糖尿病，对保险公司而言，因距离赔付时间短，所缴纳保费的货币时间价值并不高，它们会强化健康告知要求，很多人想买保险也买不了了。
③最高保额限制：在老年人市场颇受欢迎的防癌险，最高保额普遍为10万元，且年龄越大，可购买的最高保额越低，包括意外险也很难做到高保额。
④保费高昂：年龄越高，保费越高，若子女自身保障也未配置齐全，能为父母承担的保费其实也很有限，要精打细算才行。
综上，为父母投保，其实也只能在有限的产品中尽量选择出最好的产品来。
大白也想再次提醒，能为父母办理医保就优先办理医保，
不仅因为医保是公共福利，花小钱能办大事，
更重要的是很多商业保险，无论是保费还是保障责任，对有医保的都会更“优待”。
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