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有买过重疾险的吗,你是按照什么技巧买的呢?
保费,产品,保险公司有买过重疾险的吗,你是按照什么技巧买的呢?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
重要性都不高,千万别被忽悠了:
8、重疾数量
保监会为了防止保险公司该赔的不赔,一刀给切了25种,
规定这25种,必须赔,而这实际也占到了重疾险理赔的95%以上,
而且各大保险公司为了跟同行竞争,赔付的病种越来越多,
这两年已经到了百八十种,都没啥实际意义。
9、等待期
理论上说,等待期越短越好,但是影响不大。原因有二:
1)只有第一年存在等待期,跟漫长的保障期间比是小巫见大巫;
2)等待期内因意外而符合理赔标准的出险,保险公司也赔。
10、犹豫期
犹豫期内退保可以0损失,理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策,为什么需要退保呢?
所以犹豫期,不重要。
在解释清楚上面十点以后,可以给你们打包票:
只要按照上诉的标准,筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
回答于 2019-09-11 08:43:50
很高兴回答您这个问题,一般对于现在家庭来讲的话,保险成为了我们家庭当中不可或缺的一部分,买保险的目的不是为了获得理赔,而是万一发生风险的话,能够让我们的生活不受任何影响和改变。现在市面上的这种重疾险的话,种类也非常多,保的病种也增加了。但是对于我个人而言,我选择重疾险的话,
首先考虑的是公司,因为保险不是一年两年,十年,20年,有的甚至是终身的保障,公司实力雄厚,信誉好,才能让我安心。
其次就是看保险公司的理赔,万一发生风险,我们最需要的就是第一时间能够得到理赔,所以理赔实效也是应当考虑的范畴。
最后一点也是最重要的一点考虑的是保险本身,因为现在保险公司的产品有多次赔付的,有单次赔付的,还有轻症豁免保费的。有终身的有保障,到七十八十的。
我个人的意见是选择保障终身的。钱早晚都是自己的,有病保病没病就留给孩子。选择,有轻症豁免保费的,单次赔付的要比多次赔付的略微便宜,可根据自己的情况去选择
回答于 2019-09-11 08:43:50
如何选择到一款好的重疾险呢?
一、先用排除法
在挑选产品之前,先考虑重疾险的健康要求,不得不说,重疾险对于健康的要求,是非常细致且严格的。除了常人能想到的疾病:三高、住院或者手术史、乙肝或者一些慢性病、传染病等等还有体检查出的异常,甚至算不上疾病,医生都并没有建议治疗,这种很容易被忽略,从而引发理赔的纠纷。比如:各类结节(甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等)、息肉(胆囊息肉等)、囊肿(肾囊肿,女性的卵巢囊肿等)、结石、血常规或尿常规异常、脂肪肝还有身高体重(过度肥胖或过瘦也影响买保险),有酗酒和大量吸烟史,也会影响。
如果有健康异常,那么选产品可能会受到或多或少的限制,建议消费者优先考虑这一点,先选择能买的,以免浪费力气、做很多无用功。
二、结合预算和需求,选择适合自己的重疾险类型
根据是否带身故责任,可以分为:消费型和储蓄型(后者贵)
根据保障期限,可以分为:定期重疾和终身重疾(后者贵)
根据重疾的赔付次数,可以分为:单次赔付型和多次赔付型(后者贵)
值得一提的是,贵有贵的道理,上面这三种分类,价格有明显的的差异。从保障和概率的角度来讲,可以说是业内共识:贵的保障更全。
但从个人的预算和需求来讲:只有最适合、没有最好!买重疾险,其实最大的坑,并不是产品不好。而是由于信息不对称,选择了更高形态的产品类型,导致保费严重超预算,不得已,降低了重疾险的保额。
50万降到40万,或许差异不大。但10万、20万保额的储蓄型重疾险,却比比皆是——
到头来,保障也不够,储蓄理财也白费,毕竟也不如单独买理财型保险划算,俩俩都落空!退保损失大!这才是买重疾险,最常见的坑。
至于某些保险公司的重疾险,本身就有很高的品牌溢价,这个就不评论了,凭能力消费,凭实力花钱。知道贵、仍然愿意选择,这是一回事;压根不知道正常价格、被迫选择,那就是另外一回事了。至于被家人朋友推销,稀里糊涂买了的,那只能咱们后面擦亮眼睛、重新审视保单咯~~
以30岁的小六同学举例,
如果全部的保险预算5000元,可能推荐:定期+消费型+单次赔付重疾险(保额50万)如果全部的保险预算10000元,可能推荐:终身+消费型+单次赔付重疾险(保额50万)如果全部的保险预算13000元,可能推荐:终身+储蓄型+单次赔付重疾险(保额50万)
如果全部的保费预算16000元,可能推荐:终身+储蓄型+多次赔付重疾险(保额50万)
【注意!这只是非常粗暴的模型,并不能直接套用,只是为了消费者可以直观一点,可以对不够公开透明的“市场价”有一定的初步了解】
三、一款优秀的重疾险,应该有哪些特征?
1. 基础保障能达到市场的平均水准
所谓基础保障,即重中轻症的保障是否过关?
我们知道,重疾险除了按照保额100%赔付的重症疾病之外,很多重疾险都拓展了中轻症的责任,可以分级赔付,对没有达到重症理赔标准、但仍然满足一定条件、仍然相对严重的疾病或者早轻度的状态,予以一定比例的赔付。
比如市面产品,轻症赔付比例普遍30%,那20%稍微落后一点,40%就稍微多了一点的优势。但其实这一点来说,差异不会太大,不要因为这个盲目的排除产品,最多是一点加分项或者减分项。
2.包含了高发疾病,主要指的是中轻症
注意,重疾险的重症疾病是有统一规定的,原来25种,新规28种,就可以涵盖高发重疾,太多充数意义不大!所以重点关注中轻症的疾病种类!一定记得,买重疾险看病种,要质不要量!!!新规也规定了不许乱凑病种!
中轻症,我们最看重的,第一个是首先它得有这个中轻症责任!
其次中轻症责任要包含高发的疾病!
再然后,中轻症要求是额外给付,不占用重疾的保额(某些传统保司的产品之前有很多这样的陷阱)!
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