您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

商贷浮动利率转换周期应选择几个月？

利率,银行,贷款商贷浮动利率转换周期应选择几个月？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

商贷浮动利率转换周期应选择几个月？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

根据央行的统一部署，本月起，银行将开始受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。目前，各家银行已陆续发布公告，今年以前发放的个人房贷大多都需要办理转换业务，新的房贷利率将由贷款市场报价利率和加点数值共同决定。疫情期间，各家银行将主要依靠手机银行、网上银行、自助机具等渠道为市民办理转换手续；银行网点开始受理转换业务的时间，则要视疫情防控进展情况而定。

　　哪些个人房贷利率需要转换？

　　从目前各家银行发布的公告来看，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款，此次需要转换定价基准。这其中不仅包括纯商业性个人房贷，还包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，而公积金个人住房贷款和固定利率贷款则不包括在内。

　　此外，建行规定2020年12月31日前到期的贷款可不转换；农行规定贷款到期日在2020年8月31日之前的和已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换；工行规定剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款可不转换；中行规定已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可选择不转换。

　　新房贷利率怎样确定？

　　对于办理房贷定价基准转换业务的市民，银行大多给出了两个选择，即可以选择将原合同约定的利率定价方式转换为L P R(贷款市场报价利率)加点形成的浮动利率，也可以选择转换为固定利率。但定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

　　市民选择转为L P R，则房贷定价的市场化程度更高，在未来每个利率调整日，房贷利率都会随市场利率水平变化而调整，如果L P R降低，就可以享受到降息带来的优惠。

　　打个比方，按2020年2月份公布的5年期L P R价格4.75%测算，该客户的实际执行贷款利率变为4.45%，客户当年的贷款利息支出将减少，反之亦然。因为L P R价格是每月调整，至于具体按什么时候价格调整，还得视客户与银行签订合同而定。而选择固定利率的贷款人，后续还款利率将维持当前水平不变，不受L P R利率变化影响。

　　那么，利率转换该怎么选？银行理财师认为，如何选择，取决于市民的判断，如果认为后期L P R会降低，那么选择“L P R+加点”浮动利率更划算，利息会变少；如果认为后期LPR会上涨，那么选择固定利率更划算。市民在做转换选择时可根据个人判断进行选择。

　　怎样办理转换手续？

　　对于办理转换手续的方式，疫情期间，各家银行基本都是以手机银行、网上银行等自助渠道为主，部分银行后续还将开通自助机具的受理渠道。但银行网点何时开始受理转换业务，要看疫情防控进展情况才能确定。

　　办理转换业务的时间方面，银行大多要求市民原则上在2020年8月31日前完成。也有银行建议市民避开定价基准转换初期及尾期的高峰期，在转换期内分散办理。银行人士表示，对于同一笔房贷，在3-8月之间任意时点转换，核算出的加点数值都是一样的，因而市民可以自由安排办理时间。