您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
银行的贷款利率有升或降,为什么有些贷款买房者每月的还款金额不变?
利率,贷款利率,贷款银行的贷款利率有升或降,为什么有些贷款买房者每月的还款金额不变?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
还款方式分2种:等息还款和等本金还款。每月还款额不变的是等息还款方式。这个在申请贷款时可以自由选择。后续也可以变更。等息还款是每个月还款额相同,总利息会多一些,适合还贷初期压力大的人群。等本金还款是每个月还款多一些,总利息少一些,到期末会越还越少,适合初期还贷压力小的人群,支付利息也会少一些。贷款金额越大,超过60万以上,两者利息差别还是挺大的,根据个人承受能力选择适合自己的方式。
回答于 2019-09-11 08:43:50
贷款利率变不变主要跟两个因素有关,一个是贷款基础利率的变化,一个是利率重订日的设定。
贷款基础利率的变迁
2019年10月8日以前发放的住房贷款是以贷款基准利率作为基础利率,基准利率变,贷款利率才有机会变。
2019年10月8日以后发放的住房贷款,是以LPR作为基础利率,LPR变,贷款利率才有机会变。
2020年3月1日开始,将所有采用贷款基准利率作为基础利率的贷款全部转换成以LPR利率为基础利率。在2020年8月31日之前,所有的住房贷款利率变化不再与贷款基准利率有关,只与LPR利率有关。
所有贷款利率都是在贷款基础利率上加减基点得出的,加减的基点在贷款存续期内是不变的,能变的只有贷款基础利率。
利率重订日
利率重订日指的是因为贷款基础利率的变化,贷款利率也发生变化的日子。通俗来讲,贷款基础利率发生变化了,贷款利率不是立即跟着变,而是要看利率重订日,贷款利率是否发生变化。
举个例子:
假设贷款利率重订日为每年的一月一日,即使二月到十二月之间利率发生了多大的变化,只要一月一日的贷款基准利率(以后就是LPR)相比贷款发放日的LPR没有变化,那贷款利率就不会变化。反之,即使其他月份的LPR都不变,只要一月份的LPR发生了变化,贷款利率就会发生变化。
不同银行对于利率重订日的设定习惯不同,有些银行习惯设定每年一月一日为重订日,有些银行会设定贷款发放日为重订日。基本上这个日子都是一年出现一次,也有银行一个季度一次,但非常少。
了解到上面两个影响贷款利率的因素以后,再回到题主的题目上来:为什么银行贷款利率有升有降,买房者的月供却没有什么变动。很明显就是在那些借款人的利率重订日,贷款利率没有发生变化。
对于那些采用固定利率的借款人来说,他们是没有利率重订日的,每个月都是固定利率的,贷款利率自然不会发生变化。
不知道我是否讲清楚了,如果没讲清楚,欢迎随时提问。
我是银行研究僧,关注我,了解更多银行知识。
回答于 2019-09-11 08:43:50
房贷不论是以前的按照贷款基准利率定价,还是现在按照LPR利率定价,房贷利率调整都是在重定价日才会调整一次。而不是每月实时调整。
以前重定价日基本都是在每年的1月1日。所以,房贷月供也是在每年1月份开始才会根据贷款基准利率调整。
现在的房贷都是采用LPR定价,原房贷没有还完的,也要进行转换。可以选择转换为LPR浮动利率或者固定利率。
如果选择固定利率,则以后的月供都不会有任何变化。
如果选择LPR浮动利率,则可以约定重定价日,然后每年的重定价日根据最近一个月的相应期限的LPR利率和你的加点值,确定新的房贷利率,月供也会在重定价后进行调整。
在转换为LPR浮动利率时,重定价日可以选择每年的1月1日,也可以选择每年对应的贷款发放日作为重定价日。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
2019年10月8日前,房贷一般是固定利率或基准利率浮动。固定利率不言而喻,不会随行就市。基准利率浮动是指在央行贷款基准利率的基础上打折或上浮,5年以上贷款基准利率自2015年后一直是4.9%,预计该数值不会变化了。
2019年10月8日之后,统一使用lpr加点定价,lpr每月20日都会发布,挂钩lpr的新房贷就会随之改变了。但是贷款合同会约定利率多久改变一次,频率为一年以上。
对于存量房贷,2020年3月1日到8月31日之间,有且只有一次机会将原房贷利率变更为挂钩lpr或者固定利率。
因为利率下行利率更大,建议大家选择挂钩lpr的方式,可以每月少还款。
上一篇:现在买华为mate30pro 5g版怎么样?还是等mate40出来?
下一篇:返回列表
相关链接 |
||
网友回复(共有 0 条回复) |