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银行的贷款利率有升或降，为什么有些贷款买房者每月的还款金额不变？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

银行的贷款利率有升或降，为什么有些贷款买房者每月的还款金额不变？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

题主想问的应该是为什么看到银行给客户批的房贷利率有的高有的低，但是已经有房贷的人为什么每月的还款金额都不变。这个我从以下四点来回答你。

1. 在LPR利率执行以前，利率的升降只是银行根据不同客户的资质给与不同的利率浮动，与央行的基准利率调整无关。

央行最后一次调整个人存贷款基准利率是在2015年，所以存量房贷客户在2015年最后一次调整之后房贷利率都不会变，如果采用的是等额本息的方式，那么每个月的还款金额也都不会变。

但是基准利率不变，不代表每个人的贷款利率都一样，更不代表两个人同一时期买了同一个楼盘在同一家银行贷款就应该每月还款金额都一样。贷款利率始终是要跟个人的资质挂钩的，综合评分高的客户得到的利率就会低一些，评分低的客户利率则高一些，所以即使基准利率不变，不同的客户也会拿到不同的贷款利率，但这个结果并不是因为基准利率的升降造成的。

2. 房贷有两种还款方式，等额本息就是每个月还款金额都一样，等额本金是每个月还款本金都一样，利息递减，每个月应还的本息和总数也是递减的。所以如果单看还款金额，有的人就会每月一样，有的人则是每月减少，但这不是利率因素造成的，是选择的还款方式不同造成的。

3. 2019年10月8日之后买房的客户又面临了两种新的利率选择，第一种是固定利率，即给定贷款利率之后，整个贷款期限内利率都不会再调整了；第二种是选择LPR市场报价利率，这个LPR是每个月20日由18家指定的商业银行各自报价之后，再按照一定的加权方法得出的利率，每个月都会调整，如果选择LPR作为房贷利率，通常是按年进行调整，利率调整了，还款金额自然也就改变了。

4. 现在国家出了新的规定，2019年10月8日以前的存量房贷客户，要在2020年8月份之前全部改签贷款合同，可以选择固定利率或者是LPR利率，如果选择LPR的话，那么以后也是可以每年调整一次。

以上，可以解释利率的变与不变，希望对你有帮助。

回答于 2019-09-11 08:43:50

在实行lpr政策之前呢，基准利率是国家中国人民银行根据经济形势的需要去调整的，有可能是几年都是一个利率，比如说之前的4.9%，那以前的购房政策是在基准利率上固定上浮多少，或者下浮多少个点，在这种情况下呢可能会每个月还款金额都是一样的

但在3月陆续采用新政策之后呢，这种情况会有点变化，新政策会采取两种方式

一是固定现在的利率，也就是说每个月的利率都规定了，还款也就一样了

另外就是lpr加点的形式，加点是合同期内固定的，而lpr以后是每个月公布一次，当然可能每个月都会保持一致，但也有可能每个月都不一样，所以每个月还款金额就随着变化而变化了

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回答于 2019-09-11 08:43:50

1、银行贷款的利率理论上确实有升有降。从2015年到现在，一直是降的，因为人行基准利率一直在降。

2、贷款利率升或降有一个频次的问题——即贷款利率参照的基准变了以后（以前参照的是人行基准利率，经历过LPR改革之后，就是贷款基准利率了），银行在多长时间内调整利率，一般有两种，“每年1月1日调整”，今天人行降息了，你的贷款在2021·年1月1日调整，即在新的一年可以少付一点了，这种调整方式一般针对住房按揭贷款；还有一种调整方式，即“按年调整”，你的贷款放款是2020年3月15日，今天降息了，你的贷款会在2021年3月15日起调整，一般针对的是个人经营贷款、个人商铺贷款；

3、最近的LPR改革，如果你选的是固定利率，那以后都不会有调整了；

回答于 2019-09-11 08:43:50

在回答这个问题之前。首先来普及一个知识点，就是关于贷款利率转换的问题。根据人民银行的要求，自2020年起，所有新增及存量贷款（其中包括房屋抵押贷款），将按照 贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）为基准贷款利率并在此基础上加减点生成。

那么为什么银行的贷款利率的有升有降，而贷款买房者的每月还款金额不变呢？这里就需要谈到一个关于房屋贷款合同里约定的利率重定价期限或日期的概念了。一般而言，个人房贷的贷款期限都比较长，一般贷款期限在15~30年不等。因此，在购房者在向银行申请房屋抵押贷款时，银行会在贷款合同中同贷款申请人约定一个贷款利率重定价期限。大部分购房者或者说银行的标准贷款合同中默认选项为每年的1月1日为下一个贷款重定价的起始日期。

也就是说，当贷款利率发生变动时, 如LPR报价发生变化时，如果你的房屋抵押贷款重定价的起始日期还到达生效日，那么你的贷款利率将不会根据最新贷款利率的变化而发生改变。因此，直到下一个贷款重定价的生效日（如：每年的1月1日）之前，购房人的房屋抵押贷款的利率不会发生改变，而每月还款金额也不会发生任何的变化。换句话说，你的贷款利率变化将根据贷款合同中约定的利率重定价生效日当日的最新贷款利率来相应的改变。如重定价日当日的最新贷款利率与上一个重定价日的利率相同则利率和还款金额都不发生改变，反之则需要根据最新的贷款利率计算还款利息随后还款金额也会随之相应的改变。

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