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如何区分民间借贷和诈骗？公安局怎么认定为诈骗可以立案？
诈骗罪,非法占有,行为人如何区分民间借贷和诈骗？公安局怎么认定为诈骗可以立案？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
二、审查行为人在借款时是否实施了诈骗手段。
手段的非法性是确定行为人主观目的的重要依据。在审理的所有诈骗罪案件中，行为人主观上的非法占有目的在客观上均无一例外的表现为实施了虚构事实、隐瞒真相的诈骗行为手段，而采用貌似合法的借款方法骗取他人财物只是近年来行为人实施的诈骗手段之一，也是为了便于今后逃避刑事打击的手段之一。
以借款方式形成的诈骗罪中的诈骗行为与民间借款纠纷中的借款未还行为，都包含有一定的欺骗成分，但诈骗罪的欺诈行为对于行为人的借款不还的非法占有目的起着决定性的、根本性的作用，一般的民事借款纠纷中的借款未还，因不具有非法占有借款的主观目的，行为人是要通过正常的借款行为来实现自己正当利益，行为人在借款前后虽然采取了一定的欺骗手段，如夸大自己的诚信度、归还能力等，但这种欺骗行为对借款的最终归还不具有实质的影响，或者说这种欺骗行为与事后发生的不能归还的结果之间不具有诈骗罪的手段和结果之间的因果关系，属于借款后的诚信瑕痴行为。
三、审查行为人有无还款能力。
这里所说的还款能力包括借款前和借款后，一般而言，判断有无还款能力，我们不能只简单的审查行为人在借款时的实际条件如何。如果行为人在借款前不具有还款能力，但在借款后将款项用于正常的生产经营活动和进行正当的投资，有固定、可靠的收入来源，那么其具有还款能力是显而易见的。
有的行为人在借款前具有还款能力，但在借款后因客观原因导致还款能力丧失的，因其主观上不具有不归还的非法占有目的，不能以诈骗罪定罪处罚。
但如果行为人在因客观原因导致借款无法归还之后不是采取积极的补救措施以实现尽早归还借款，而是趁机逃离，对债权人避而不见，表现出不愿承担责任的消极态度，行为人的这种“趁机赖账”的态度完全可以推定其主观上已经产生了非法占有目的。
这里顺便提及诈骗犯罪中行为人的非法占有目的的产生时间问题。就多数诈骗犯罪而言，其非法占有目的产生于非法控制他人财物之前，但有些诈骗犯罪案件，行为人是在合法控制他人财物之后才产生的非法占有目的，然后采取虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法，使被害人基于错误的认识而“自愿”放弃对财物的收回，因此，无论何种性质的诈骗犯罪，行为人的非法占有目的既可以产生于控制他人财物之前，也可以产生于控制他人财物之后。
四、审查行为人不能归还借款的原因。
无论是以非法占有他人财物为目的的诈骗犯罪还是民间借款纠纷，其最终结果都是因为行为人没有归还借款而成立。但一般的民事借款纠纷，由于行为人主观上不具有非法占有故意，借款不能归还的结果只能是由客观原因所致，如不可抗力、经营亏损等，而诈骗犯罪中的不能归还借款，是由行为人的诈骗他人财物的主观原因所致，即行为人的非法占有目的与不能归还结果具有因果关系。
这种因非法占有的目的导致不能归还的结果有两种情形，一是能够返还而拒不返还，如携款逃离、对出借人避而不见。行为人的这些拒不返还借款的表现，完全可以认定其主观上的非法占有目的。二是因为行为人将借款用于挥霍浪费、违法犯罪活动如赌博、非法经营、贩卖毒品等，由于行为人对于款项的挥霍浪费或用于违法犯罪活动后可能导致款项的无法归还这一结果是明知的，二者之间有因果关系，可以推定行为人具有非法占有目的。
五、审查行为人有无还款的实际行为。
既然有“借款”行为当然就应当有“还款”行为，这里的还款行为包括如数归还借款的现实行为，也包括在借款用完之后为还款而采取的各种措施和努力。如果只“借”不“还”，就不成其为民法意义上的借贷关系。
对于一般的民事借款，借款人因为主观上不具有非法占有借款的目的，即使因为客观原因导致不能返还，也会积极、主动的采取各种补救措施，以达到归还借款的目的。
而以借款方法实施诈骗犯罪的行为人在借款之后是为了非法占有借款，即使有还款能力，也不会有还款行为，更不会为还款而采取各种方法和措施，其先前的借款行为就应当认定为是一种诈骗手段。现实生活中有的行为人可能会在债权人的追偿下以少量的还款行为以使债权人相信其有还款诚意，然后欺骗债权人放弃追偿。这种少量的还款行为并非真诚的归还借款行为，而是继续实施的诈骗伎俩。因此，我们不能简单的认为只要行为人有还款能力而没有归还借款就属于民事借款纠纷。
六、审查行为人在不能归还借款后的态度。
行为人对于借款后的还款态度，可以作为其是否具有非法占有目的的重要依据。在因为自己的原因或因为客观原因导致不能归还借款时，不是积极采取有效的措施弥补和减少债权人的损失，而是表现出消极的、不负责任的态度，或者借机逃匿，或者虽然没有逃匿，但始终摆出“要钱没有、要命有一条”的无赖相，行为人的此种赖账的态度，完全可以推定其具有非法占有目的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1、审查行为人借款前是否具有还款能力。
如果行为人借款前已债台高筑，或没有任何财产和正当职业，却大量向人借款，则即使借款时有出具借条，仍可以判断其具有非法占有目的。
反之，如果行为人借款前经济状况良好，则即便使用了一些欺骗方法如夸大偿还能力等获得了借款，事后因天灾、经营亏损等客观原因导致无法按时归还借款，但因其所拥有的房产等其他财产能保证出借人利益不受损，因此可认定行为人在借款时不具有非法占有目的，不应认定为诈骗。
2、审查行为人借款时是否采取了诈骗手段。
诈骗案件中，行为人为了诈骗得逞，在借款时往往会采用虚构事实或隐瞒真相的手段，或虚构借款用于某种投资或营利性活动，或承诺高额的利息，导致被害人产生错误的认识，从而使被害人误信其能连本带息还款。
而在正常借贷中，借款人因不具有非法占有借款的目的，往往会告知自己的真实情况和借款用途，很少采用欺骗的方法。
3、审查行为人借款后的实际用途。
诈骗犯罪的行为人在骗得财物后通常不打算归还，因此会在获得财物后肆意挥霍，如用于赌博、还债、挥霍、放高利贷等。而民事借贷中的行为人一般会按约定将借款用于做生意、投资等正当用途。
4、审查行为人不能归还借款的原因。
诈骗犯罪的行为人在借款到期后，如果是能归还而拒不返还，或者是因将借款用于挥霍、赌博、吸毒等违法犯罪活动而造成无法归还的，可推断其主观上具有非法占有目的。
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