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假如4（4口之家）+2（2个老人）投保寿险，可以用模型精算出一个费率吗？然后以家庭为单位共享一个保额？
寿险,家庭,保费假如4（4口之家）+2（2个老人）投保寿险，可以用模型精算出一个费率吗？然后以家庭为单位共享一个保额？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
两个大人：重疾20万，加住院医疗、百万医疗、意外和意外医疗，两人年交保费预计在13000元左右。
两个老人65岁以下，可以配置意外、意外医疗、百万医疗，老两口年交保费预计在4000左右。
全家合计2万保费，参考年龄段孩子5-15岁，大人30-40岁，老人50-60岁。具体要根据实际年龄和具体产品核算保费。
6、如果家庭收入不稳定，夫妻二人都是农民工，则大人的重疾可以减免，全家保费控制在年交1万以内。
7、对于家庭有积蓄，房车都有，负担小，年收入20万以上，可以把全家人的重疾保额配置在50万以上，则年度保费支出在5-6万左右。
最后，买保险不看公司大小，越是成熟大公司越会考虑股东利益产品费率高价格贵；快速发展的新成立的不久的公司为了战领市场，往往产品保障全费率低更有利于客户。买保险要做全面保障，货比三家！找从业两年以上专业理财规划师做服务。
保险合同是关键，看清条款买对产品比价格便宜更重要。
回答于 2019-09-11 08:43:50
模型费率是很难设计的，但是对于4口之家＋两老人的设计思路倒是可以提供的。两大人:终身消费型重疾＋定寿＋意外险＋百万医疗；
两小孩:定期重疾＋百万医疗＋意外险；两老人:百万医疗＋意外险
希望以上建议能帮到你
回答于 2019-09-11 08:43:50
寿险是保障家庭责任的，主要是给家庭顶梁柱配置。小孩子未成年不需要配置寿险，老人已经基本完成对家庭的责任，配置寿险性价比已经不高了。
万一家庭顶梁柱收入中止，寿险可以赔付一大笔钱，可以保障家庭经济生活不至于坍塌。
可以通过记录家庭财务数据，来具体分析，算出大概额度。
家庭寿险额度=孩子未来教育金+未还完的房贷、车贷+赡养老人费用+家庭日常生活开支等
再按照夫妻2个人对家庭的收入占比，购买各自对寿险额度。如果家庭某位支柱收入占比超过70%，可以算作单支柱家庭，相应此人寿险额度要配置多点。另外家庭主妇对家庭也有责任，也需要配置寿险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
您这个想法 很特别，人才哦！
也是懒人想法。
你看一家六口，不同的年龄，不同的健康状况，不同的财务与消费。
“精算” 二字，是精算师的专用语。针对同质人群，精算师已经算出精确的保费，即费率。我们只要输入个人信息，系统自动出来，20年前我们有纸质费率手册，查表计算总保费，现在都是电子版，系统自动算出。
老人家，如65--85岁，只能买意外保险了，意外医疗10万，意外伤害5万，保费500元。
65岁以内有百万住院医疗，可续到99岁。
0-65 ， 孩子与成人，保险产品多多，条件宽松，只要健康，按照需求规划 。
什么叫需求？
因为商业保险，是要缴纳保费，才有利益的，否则失效。
所以得考虑 保费与保额（保险公司赔付金额）
与什么有关？
1: 家庭生活支出（到退休）
2: 住房成本
3: 养车成本
4: 教育成本
5: 赡养老人
6: 自己退休后20-30年
以上就保额，一旦发生风险，保险公司赔付的金额，维持后续的费用。
以三年到五年 为基础，略加10--20万，其他支出成
本。
…………
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好，下图一方案是我刚给朋友做的参考方案，你的情况也可以参考此方案，目前共享保额的险种有意外险和百万医疗。
图二是2012年保监会给的《公告》建议，特别的保费的控制一定要在合理范围之内。
图三重疾保额的意义。
图四寿险的功能
希望以上内容能够帮到你，祝你好运！
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险是个性化的设计，每个家庭的情况不同，保险需求也不同，寿险又分不同的种类，同种类的保险又有不同的产品，你想简单弄一个模型，然后把家庭套进去，太想当然了，想要做一个专业的顾问还很遥远……
回答于 2019-09-11 08:43:50
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