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想把交了三年的保险退了，怎么才能把损失降到最低？
保费,保单,价值想把交了三年的保险退了，怎么才能把损失降到最低？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
尝试着去了解一些基本的保险知识、产品信息，并没那么难。
如果真的要退保，你需要了解这两点：
① 犹豫期后退保，只返还现金价值。
② 犹豫期内退保，扣除工本费用后退还所交保费。
所以，退保或多或少会产生影响，如下：
▶ 带来经济损失
犹豫期内，扣掉的工本费用一般不超过10元
，这点可以忽略不计。
犹豫期后，返还的现金价值是随着缴纳时间的增长而增长的。
以XX寿险为例：
也就是说退保越早，所返还的现金价值就越少。
以下是现金价值的计算方法：
在保险公司给你的保单中，一般都附有已经计算好的现金价值表。
对应表单中的保单年度就能查看到当年能获得的现金价值。
▶ 二次投保带来的风险
第一点，退旧换新要重新通过健康告知环节。
如果你的身体状况相对原来投保时变差了，那买新保险时可能就会面临加费、除外、延期、甚至拒保。
而且，初始保费根据当前年龄测算，可能更高。
第二点，购买新的产品都要重新计算等待期。
长期人身险
的等待期一般为90天/180天。
医疗险
的等待期一般为30天。
若在等待期内发生事故，保险公司是不赔的。
世事难料，等待期的风险难以预估，重新计算肯定不好。
所以桐叔建议：
如果投保人年事已高，最好就不要折腾退保，且不说可能会被拒保，即使承保了，保费还会更高。
如果已购保险性价比还不错，只为追逐新品，也不建议退，把潜在风险和退保损失算进去，得不偿失。
如何减少退保损失？
在犹豫期内，我们几乎可以无损失退保，这是退保黄金时间，如果发现产品不合适，不要犹豫赶紧退。
犹豫期后，如果实在是想退保更换其它产品，桐叔建议先买新产品，熬过等待期，这样咱就做到了无缝对接，不用再次承担等待期可能带来的风险。
大多数人想退保出于两种情况：
① 产品不合适
② 缺钱缴费
不同情况不同对策，以下方法都可以有效减少退保损失。
▶ 保单转换
如果是购买的保险产品真的不合适，除了退保，还可以换成其它更合适的险种。
例如：从价格高的储蓄型保险
转换成保障型保险
，保障不变，价格更便宜。
这种方式有两个优点，不用重新核保，保费也是按用户初次投保时的费率计算。
相对退保再投来讲，损失就小太多了。
但保单转换需在保单生效2年后，缴费期满2年的情况下进行。
而且不是每家公司都提供该项服务，需视具体公司、具体产品而定。
▶ 保单贷款
如果是出现资金周转问题，可以选择保单贷款。
这种方式很适合购买了理财性质保险的人，因为这种保险现金价值高。
保单贷款就相当于用保单现金价值支付保险费。
一旦被扣完，保单就失效，按期还上，合同继续有效。
目前保单借款期限一般为6个月，贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当。
类似于抵押贷款，利息还低，非常适合资金周转出现问题的人。
这样做的好处是不用承担退保带来的损失，也可以继续享有保障，且保额不变。
▶ 减额交清
如果目前属于无法再缴费、不想再缴费这种情况，我们可以选择减额交清。
就是将保单现金价值转为后期所需的保费，保障依然存在，但保额同比降低。
比如说，基本保额50万，将保单现价值作为一次性交清保费，保额变成5万。
这样能及时止损，且保有部分保障。
但不是所有产品都支持该功能，具体情况咱们问问保险公司就知道。
▶ 减少保额
如果负担不起这么高的保额了，可以申请减少保额，也就是按比例退保。
功能跟退保相似，但保留了部分保障。
这种方式损失也不小，所以谨慎选择。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果保险不合适，立即止损是最明智的选择。去年我交了三年的分红险毫不犹豫的退了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
可以全额退保！
回答于 2019-09-11 08:43:50
中途退保有点得不偿失……亏大了
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险业务员提成一般是百分之三十到四十，所以退保损失最大的还是自己。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你买的什么保险呀？如果是保疾病的话，建议你还是不要退了。你可以私信我哟。
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