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想把交了三年的保险退了，怎么才能把损失降到最低？

保费,保单,价值想把交了三年的保险退了，怎么才能把损失降到最低？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

想把交了三年的保险退了，怎么才能把损失降到最低？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险在犹豫期后退保，必定会有损失，只能按照合同约定的现金价值退还。若不想亏损本金，一般来讲，只需持续缴费至满期，还有一些收益，具体情况得视产品而定。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，为什么要退保呢！我给发个我的视频，专门讲退保的，如果非要退，属于中途违约，只能按现金价值退保，根据险种不同，你看一下！

回答于 2019-09-11 08:43:50

1、保险不同于普通商品，购买时就应该全方位考虑一下。不同时间点退单都有不同的损失。

2、合同成立后要再次签名确认明白合同内容。此时对合同提出异议可一分不少地退回保费。

3、签名确认明白合同内容后再给出10天的犹豫期。在此期 间退保只需交10元的工本费，保费退回。

4、合同成立时给出现金价值表，里面年份对应的现金价值就是退保的钱。客户可根据现金价值掌握退保的时机，通常头两年的现金价值很低，第5年后的现金价值就接近当年保费。

所以如果退保，只能按合同承担损失。减少损失唯一的办法只有不退保，继续履行合同。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，很高兴回答你的问题！

最近受疫情影响，很多网友都在讨论和保险相关的话题，这里面传递出两种主要的声音。

第一是对保险的有效性的质疑，探讨保险的功能原理，到底有没有用这类话题。

第二种是部分认可了其有效性的网友，探讨如果要进行选择和购买，应该注意什么？怎么操作不掉坑的问题。

做为一名资深的财富管理从业者，我想对这两个问题做一个相对全面的梳理。希望对朋友们有所帮助。

第一，我想先说保险的功能原理，为什么发展这么多年，仍然有很多人在质疑“保险是不是骗人的”这种相对低级的问题。这完全不能责怪质疑者，而是保险自带“安全光环”的金融产品为什么会引起人们对其产生“信用风险”方面的质疑，这一点应该引起我们的关注。我国的金融通识的普及面太低，最基本的金融常识不会走进非专业对口的学习范围之内，更别说义务教育部分。

如果用专业术语，保险是我们消费者（或者说投资人）买入的一个看跌期权。这对普通老百姓难以理解。那么我想用普通人能听懂的简单的话去解释这个原理。

保险就是我们要假设人生中的极端事件，所谓极端事件，就是一般情况下我们认为不会发生在自己身上的倒霉事情，这些就是极端事件。当极端事件不巧就是发生了，对我们的生活造成冲击的时候，我们可能会失去很多宝贵的东西。比如生命，健康，生活的完整，美好的未来，等等。但至少有一样东西我们可以去弥补，去降低损失，这就是让我们在财务上不受巨大的影响。

我们要去评估这种极端事件发生的概率，从而去支付相应的对冲成本去挽回财务损失。发生概率越大，成本就越高。保费就越贵。保费和保额之间的比率就形成了杠杆。杠杆越大，财务保护作用就越强。

这是保险的金融逻辑和工作原理。那么问题来了，为什么会有“信用风险”的质疑？为什么怀疑保险公司骗人？违约？

这是因为每种极端事件的性质不一样，所承担的保险责任就不同。如果投保的是意外事件，那么发生医疗的问题不能理赔。投保是寿险，发生受伤的问题肯定不赔。这是由合同约定，没有商量的余地的。客户不完全知晓这种合同细节，一方面是因为营销员在销售过程解释不够透彻，另一方面是客户盲目相信保险的“安全光环”，认为既然是保险，那就肯定“保险无误”了，从而产生认知落差。

第二个大的问题关于怎么选购，怎么不掉坑，怎么保障利益的问题。

首先是要清楚不同的险种带来完全不同的保障，需要全面考虑涵盖风险的种类。

第二是一定要知道，同一种产品不同的年龄不同的性别，成本不一样，锁定低成本就要早期投保。

第三要知道，保险的产品大类分为健意类保障型和理财类分红型。前者对抗极端事件的财务损失风险，后者仅仅是资金的保全功能。记住，保险不具备投资功能，只是资金保全功能，能锁定财富的所有权，把不确定的权益合法确定下来，但是短期不能有很高的收益。这一点是很多投保人的误区所在。

很多人在投保后，发现收益不理想，或者锁定长期流动性，于是有退保打算。其实前期（主要指头几年）退保，现金价值远远没有回本，损失会很明显。一般至少八至十年，现金价值才逐渐回本。所以在投保的时候，一定要清楚，分红理财型保险的最大价值在于长期价值，如果没有长期持有的打算，不适合参与到这类产品中。

此外，一定要自己看合同了解权益，不能单靠业务员的口头的表述，很多业务员为了成单利益可能会扭曲产品真实利益，进行销售误导。这是我们投保时要密切关注的。

说了这些，我认为把两个最大的问题基本说清楚了。

如果对你有帮助和启发，不胜荣幸，谢谢！

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