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如何投资理财(投资理财 - 普通人如何有效投资理财？)

自己的,账户,资产如何投资理财(投资理财 - 普通人如何有效投资理财？)

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

时隔半年才更长文，先写写自己的近况，输出频率较低，但有在坚持输入，今年至今读了三十来本书，什么类型的都有，哲学、经济、投资、历史、心理、文学、死亡、自我管理......基本上是凭着感觉选书读。这半年算是我的思想观念的一个震荡期，曾经对于世界、对于自我的认识，都在发生着改变。一方面，越发意识到这个世界的混沌、复杂、矛盾以及自己的无知，另一方面，也越来越能感受到世间万物的联系，脑海中曾经以为分散的一些点开始互相连接，心中的有些困惑也逐渐有了答案，一种相当微妙的感觉，也真真正正体会到了读书的喜悦。

最近除了输入，打算拾起输出，继续写一些通用技能的文章或是自己的思考感悟。我很看重一些通用技能，从基本经济原则去看，它们是属于「投入产出比」非常高的一类，因为能够在生活的方方面面应用。张潇雨在微博中说过一段话，深以为然：

将自己置于这样一个网络里：当网络里任何一个节点的价值获得提升，就等同于网络里所有节点的价值获得提升；而当网络里多个节点价值获得提升，整个网络的价值就会获得指数级的提升。

今天分享的是一篇投资理财入门干货文，「投资理财」于我而言就是一个必须掌握的基础技能，一方面钱会影响生活的方方面面，一方面投资的很多理念可以应用到人生的其他方面，是一个受益终生的技能。

写这篇文的缘由是前段时间还在念大学的表妹问我理财应该如何入门，一下子就让我回想到八年前，我也是在步入大学成年之际开始摸索理财。那时的我懵懵懂懂，先是买了一个手账本记账，记录自己的开销，随着互联网金融的兴起，我紧跟时代潮流，投过余额宝，买过万能险，买过 P2P（16 年全部下车），炒过股与基（成功被割韭菜），混迹过省钱薅羊毛网站，还当过记账理财社区的兼职编辑，可以说把各种花样都尝遍了。走了各种弯路，直到 17 年，我才渐渐走入投资理财的正道，跟随对的人——ETF 拯救世界，学习大牛的投资理念与策略，阅读经典投资书籍，了解过去金融市场的数据与规律，有了数据、理论、逻辑做支撑，才敢在 18 年年底将自己大部分资金投入股市，还拉上男票一起理财，而那时正好也是近几年股市的底部，所以收益率自然不错，但由于当时还是个学生，本金少所以收益绝对值也不算多。持续学习、实践、改进，现在形成了自己的投资体系，今年至今，总资产收益率 20% ，收益超过了今年工资，当然主要是因为工资太低了。

这一路走来，越发明白，在资本市场上，有正确的人指路比自己一个人瞎折腾强太多，自己也积累了一些经验，所以一个星期前动笔陆陆续续写了这篇投资理财入门文，结合经典的理论、自己实际的实践工具以及方法，整理出一套完整的流程，满满的干货，尽量能让阅读的朋友都能学习与实践 (oﾟ▽ﾟ)o ，理财要趁早呀，希望能对读者有帮助~

一、梳理个人财务状况，开始记账

首先要知道自己的资产情况，才能进行理财规划，所以第一步是梳理个人目前的财务状况。

基本财务指标：各类资产、每月（年）收入/支出、固定收入/支出。

了解资产数额以规划自己的存量资金，了解收支情况来规划自己的增量资金，确定支出预算。

使用工具：理财记账软件或者 Excel 都可以，目前比较不错的记账 app 有「钱迹」「网易有钱记账」「随手记」「挖财」，我个人是用「网易有钱记账」来记录财务状况，不过这款 app 目前停更许久，账单基本都需要手动同步，也找不到客服，虽然现在能满足我的基本需求，但之后有考虑更换成「钱迹」（开发者很关注反馈，页面简洁，体验下来使用感还不错）。

实践步骤：

01 统计资产

首先，统计一下自己的资产，资产可并不仅仅代表现金，我们手中的资产可以分为以下四大类：资金、投资、应付与应收，而这四类还可以细分非常多的种类，截了一个网易记账软件里的比较全的分类给大家看下。


建议大家找个时间好好统计一下，太细的可以不记，记完或许你会有惊喜，比如发现一些遗忘了的银行卡或是购物卡，亦或是惊吓，原来自己的贷款算上利息有那么多。我按照这些细分统计完资产后，发现自己账户数量好多，还有一些快要过期的购物卡，立即标了备注提醒早日去花掉......下面是我统计后的部分账户图，可以看到自己的资产金额/各资产账户金额（我隐藏了），还有各笔信用账户的贷款还款信息，自己的资产情况清晰了很多。

02 记录收支

统计完资产后，在你统计的资产账户里记录收支，你可以记个大概的，也可以一笔一笔记，注意除了每月的收入开销，也要记得记下你每年的一些固定开销与收入，我一般是一个星期或是半个月在记账 app 里记一次。记账 app 里均可以记录各种收入、支出与转账，一般都有比较全面的细分归类，能够自动生成收入与支出的图表，比如下图是我 19 年的支出图，可以清晰显示各个支出流向，点击各类支出还可以看到其类别里更为具体的细分明细。

03 设置预算

完成上面步骤，就可以开始设计你的支出预算啦。那么如何设计支出预算呢？在这之前，要先和大家先强调一下储蓄的重要性，其实本质上说是复利的重要性，查理芒格说过：「明白了复利作用的威力和了解了想要取得它的难度状况，就是认识其他投资事项的开端。」每个人都向往财务自由，那你有没有想过具体如何实现呢？作为普通人，请明白是储蓄而非收入让人变得富有，所以较好的实现途径是靠储蓄投资，利用复利的魔力来实现，其实无论是投资，亦或是人生其他事情，复利都发挥着非常重要的作用，摘录一段《文明、现代化、价值投资与中国》中李录的话：

一定要相信复利的力量。不要着急，也没必要跟别人斗，没必要跟别人比。相互合适的人慢慢都会找到彼此。找不到的时候也不用急。如果有耐心，有这颗平常心，慢慢地去做，也会做得反而更好。为什么要跟打高尔夫类比呢，打高尔夫就是心绪一急，球马上就打坏掉了，情绪一变化，结果马上就变。如果有颗平常心，你就会越做越好。

节制生活，锻炼身体，用双赢、用黄金法则（The Golden Rule）来组织自己的生活，不要强迫自己，去做自己喜欢做的事情。这些听起来都是常识，但是你在年轻的时候这些常识不太容易真正做到。因为大家着急，特别是年轻的时候。为什么着急？因为老是跟别人比，过去的同学谁谁谁还不如我呢，现在怎么样怎么样了。这是他的生活，跟你有什么关系呢？每个人都得活自己的一辈子，而且这一辈子其实很短，年轻时候觉得日子很慢，到了我这岁数，这日子就飞快啊，一年转眼就过去了。所以这辈子你必须得活自己的生活，你只有活自己的生活，你才能活出幸福来。而且只有过自己的生活，你才能真正地进步。不怕慢，“慢就是快”，这是段永平先生最喜欢讲的，我觉得他讲得很对。

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