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存量资金(存量资金清理自查报告)
基金,股票,资产存量资金(存量资金清理自查报告)
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
有新手就有老司机,一些有投资经验的朋友,在配置的时候,可以考虑在市场比较便宜的阶段,做一次的配置,把股票资产配置一个较高的比例。
股票类的资产在配置的时候,可以根据当前市场它的一个估值情况来配置。
在判断的时候,
市场如果处于一个五星级的阶段,那么这个股票类资产,可以一次配置到80%以上的比例;
如果说是4.5星级,你可以配置一个6成到8成;
如果是四星级,你可以配置3成到5成。
这个星级该怎么去找呢?
我每天晚上会发布一个估值表,估值表的最前面就有一个星级。
当前(2020年6月初)A股处于一个2900点,大约是在一个四星级的水平,差不多就是这样的一个位置。
当然现在A股算不上最便宜的一个阶段,所以在投资的时候,现阶段是不太适合说你一下子就把所有的钱全部配进去。
很多朋友是适合用定投的方式,或者是先买一部分建个底仓,慢慢地配好。
我们刚才介绍的是一个样板间,大家去看装修的时候,也知道样板间可能跟你想要的装修还不一样,你可能会按照你自己家庭怎么舒服的方式去配一个装修。
比如说,有的朋友,可能看到自己工资的收入非常的稳定,你可以把股票类的资产配置得高一些,也有的朋友可能收入是波动比较大的,这种情况下可能配置债权类的资产就要多一些。
这里举个例子,比如说有的朋友是单身贵族,一人吃饱全家不愁,你也没有孩子要养。这种情况下,你配置股票资产的比例,可以适当提高一些。
你自己管好自己的生活,剩下的钱可能就没处花了,这种情况下,股票资产的比例可以适当提高的。
有的朋友可能是上有老下有小,日常的开销比较大,特别是养了好几个娃的情况下,你的日常开销也大。
之前有一次跟朋友聊天,他们还说了一个笑话,就是有一个朋友在北京上班,生了第一个娃是个儿子,生完了之后,信心满满想要把儿子培养成一个牛娃。
后来生了二胎,就再也不对自己的儿子有特别高的期望了,能养活就好了。有的朋友可能娃就更多了,如果开销比较大的情况下,股票资产的比例可以适当降低,这种情况下优先应对日常的一个生活的开销。
还有一种情况是,收入的质。
不同的行业,它所面对的收入情况也会有区别。
比如说像有的工作,天生收入就非常稳定,代表就是公务员、事业单位、国企等等。像从事这些工作的朋友,他是偏债型的一个工作质。
工作也是有股和债的。
比如说,事业单位的朋友,收入非常稳定,它相当于是拥有一个偏债的工作,这种情况下承受风险能力会更强,他可以把股票资产的比例,配置得更高一点。
但是,有的朋友他的收入是偏股的。
比如说,有的朋友做生意,这个生意本身有波动,收入有波动。有的朋友可能做的是销售岗。
还有的朋友,本身从事的行业,是周期弹比较大的行业。
比如说,券商,就是一个很典型的股比较强的行业。
如果说是从事这些行业的朋友,本身的收入的波动会大一些,这种情况下,你可以把自己的收入优先在一些理财里面多配一配,相当于是给自己做了一个安全垫,有个缓冲。
如果你的收入,有一段时间大幅下滑了,你这块安全可以支撑你的日常的生活。
所以,在配置自己家庭资产方案的时候,我们给大家推荐是个样板间,100减年龄这个方式做的是个样板间,在这个基础上,可能会根据自己的家庭成员的情况,自己的收入的情况去做一个调整。
你觉得自己是该多配点股的资产,还是多配点债券的资产,在这个基础上做一点简单的微调,最后找到让自己觉得舒服的配置方式。
资产配置,就好比是每个人家里的装修。
我们虽然说同一个小区好几百套房子,但是很少有两套房子装修完全一样,每个人都想要自己的一个装修的。
其实,投资和资产配置也是一样的。
你打开两个人的基金账户,很少有两个人的基金配置是完全一样的,所以这种情况下,你就得做好微调,根据自己的家庭情况做个微调。
总结这就是我们今天给大家介绍的内容,手里有一笔钱,该怎么去配置。
首先,有一笔钱,我们要先认识到,不同类型的基金品种,不同类型的资产,它们的收益和风险的特征也是有区别的。
其次,在这个基础上,我们可以根据自己的家庭情况,比如说用100减去年龄的方式,去配置股票和债券。
最后,新手朋友和老手朋友,可以分别用定投或者一次的配置的方式,去做好对应的配置,在这个基础上,每个人的家庭情况有点区别。
我们推荐的是个样板间,在样板间的基础上,大家根据自己的情况去做一个微调,要找到让自己觉得舒服的配置方式。
这就是我们今天给大家介绍的,手里有一笔存量资金,该如何打理。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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本文到此结束,希望对大家有所帮助呢。
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