您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
存量资金(存量资金清理自查报告)
基金,股票,资产存量资金(存量资金清理自查报告)
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
很多朋友想了解关于存量资金的一些资料信息，下面是小编整理的与存量资金相关的内容分享给大家，一起来看看吧。
文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）
关注公众号：定投十年赚十倍
同名微博：@银行螺丝钉
今天咱们分享的主题是，手里的存量资金，该如何打理。
存量资金是什么首先，存量资金是什么呢？
其实很好理解，存量资金就是你手里有多少钱。
如果你拿的是现金，你放个一两年，它还是这么多。
就像给你一张100块钱，过两年它还是100块钱，这个钱自己是不会增值的。你要么把这个钱花出去，提高自己的生活质量，要么就把这个钱买成资产，让资产去增值。
所以，存量资金，简单来说就是你手里还没有用到的钱。
你可以拿去买房买车，或者说有一个自己的使用规划，这就需要对这个钱的使用进行分类，比如说，短期要用的钱和长期不用的钱。
短期用的钱，比如说，几周几天就要用到了，那可以用货币基金去打理一下。如果说这个钱是几个月内需要用到，可以用短债基金去打理一下。
如果说这个钱一两年的时间才会用到的，可以用二级债基去打理一下。
如果是长期不用的钱，比如说3-5年以上不用的钱，那就需要做一个更长期的资产配置方案了，可能就会用到股票基金，比如说指数基金或者是一些主动型的股票基金，用这些去打理。
这个钱使用时间长短不同，最后要投的品种也会有很大的区别。
货币基金货币基金，几乎是没有什么亏损风险的，适合几周不用的钱。
货币基金的长期年化收益率大约是2-3%，当然最近货币基金的收益大幅下滑了，很多货币基金的收益不到2%。
如果去仔细挑选一些货币基金里边，费率比较低的，还可以达到2-3%这个水平。
现在市面上也能找到一些货币基金同类品种，比如说，券商里面有一些短期资管计划，银行也会有一些现金理财的工具，这些品种，都是货币基金的同类。年化收益率，也都是在2-3个点这样的水平。
货币基金有一个最大的优势，就是赎回到账快、流动好。
但是，以前货币基金是没有什么限额的，可以随取随用，可以当天赎回特别多的钱，但是，后来为了防止有一些风险，一天赎回到账限额1万块钱。
对大部分朋友来说，这也够用了，平时要临时花个钱什么的，可以快速赎回到账1万块，如果说再多的钱，赎回到账就会慢一点，需要一两天的时间了，
这就是货币基金的特点。
债券基金如果是几个月要用的钱，可以考虑债券基金。
几个月要用的钱，有很多的竞争对手，在基金里边这类品种就是短债基金，短债基金品种，会出现一定的波动，
最近，如果有朋友买了这种短债型基金，会看到自己账面出现了一点亏损，短债基金会有波动的，历史上短债基金会有1%上下这样一个波动。
平时可能短债基金波动小，遇到债券熊市的时候，短债基金就会有波动，短债的长期的收益，大概是3个点到4个点，比货币基金要高1-2%这样的水平。
短债基金有很多的竞争对手，比如说一般的银行理财。
银行有3个月、6个月、9个月、12个月这样的银行理财，这种几个月长度的银行理财，就是短债基金的一个强有力的竞争对手。因为现在大多数的普通投资者还是喜欢去银行买理财，当然银行理财的门槛会高一些。
如果说是1-2年要用的钱，去看银行理财的话，产品会少一些。
因为银行卖的绝大多数理财产品，都是在一年期以内的，会有一年期到三年期这样的银行理财产品，但是数量很少。
债券基金里边，有一个很庞大的种类就是二级债基。
二级债基是债券里边波动比较大的一类品种，它波动能大到什么程度呢，通常有5-10%。
所以，二级债基适合在1-2年周期，短期投资的话可能就会遇到亏损，要做好投资1-2年的心理准备。
投资二级债基，也需要考虑买入的时机，通常是股票市场或者债券市场，有一个比较便宜，二级债基就可以投。
比如说，像最近这段时间，一些长期纯债基金是下跌的，但是有很多二级债基涨幅不错。
因为股票到了2900点的水平，股票上涨的时候，会带动二级债基上涨，所以这段时间二级债基的收益，普遍比一些长期纯债基金的收益要好一点。
2018年就反过来了。
2018年的时候，股票市场大跌，很多二级债基也跌了不少，但是，当时很多纯债基金涨幅不错，所以二级债基会受到股票市场的一个影响。
二级债基一般配置80%的债券，绝大多数是债券，有一小部分配股票，配股票的比例不超过20%。
这就是二级债基的特点，这类品种适合投资1-2年这样的时间长度。
指数基金如果长期不用的钱，就可以考虑指数基金了。
我们经常说，要做长期投资，主要指投资指数基金或股票基金。
这个长期到底是多长呢？
通常是3-5年以上不用的钱，这才叫长期。
对于长期不用的钱来说，适合投资股票基金。
股票基金波动风险，经常某一年的时间里边，上上下下波动30个点，这是非常正常的。
咱们国内的股票基金，平均一年波动在25%上下。
但是，相对于股票基金波动大风险高，时间拉长后，它的长期年化收益也高一些。如果能够坚持一轮牛熊市下来，股票基金的长期年化收益率，通常是能达到10%-14%这样一个水平。
当然，投资股票基金，是比较考验投资技巧的。
比如说，在牛市的五六千点，你去买股票基金，那神仙难救，肯定会面对一个特别巨大的风险。但是，如果是3000点以下，你去买股票基金，你持有个3-5年，大概率是获利的。
所以，在投资股票基金的时候，需要判断一下，股票市场目前是便宜还是贵，不能在股票贵的时候买。
投资股票基金，需要注意两点：
第一，需要判断好市场是便宜还是贵，要在便宜的时候买；
第二，买完了之后，还得做好持有3-5年的心理准备。
投资股票基金，可以这样想。
你跟朋友合伙开了一家公司，因为买股票就是买上市公司，你就可以想象，在现实世界中跟朋友开了家公司，第一年就回本的情况，是很少会遇到的。
大多数情况下，我们在现实世界里开一家公司，努力地经营，那可能也得两三年才能够赚到钱。
去买这些股票基金也是一样的，要做好投资3-5年以上的心理准备。
这就是我们普通投资者最常用的4类基金品种。
每一类基金品种，就好比是一个工具。
有一个很有意思的比喻，说股票基金就是高铁，速度非常快；债券基金可能就是汽车，速度就比高铁要慢一些；货币基金，就是自行车。
比如说，你在北京，要从一个地铁站到另外一个地铁站，你不想坐地铁，那怎么过去呢，骑个自行车肯定过得去，有可能骑自行车比打个车还要快一些，因为遇到堵车的时候，还不如骑自行车快。
但是，如果你从北京去天津，大概率开车的速度会比骑自行车要快。虽然中间汽车有可能会遇到堵车，但是大概率汽车还是会比自行车要快。
上一篇：万基控股(万基控股集团贴吧)
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |